Как принять участие в городской программе кредитования МБ?

Проблема кредитования малого бизнеса остается одной из самых актуальных и вряд ли решится в ближайшее время. И дело здесь не только в недостатке финансовых средств. Зачастую предпринимателю просто не хватает нужной информации.

В частности, в Санкт-Петербурге уже почти два года осуществляется Программа государственной поддержки кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства. Однако о том, что нужно для того, чтобы принять в ней участие, знают единицы. Текста Постановления Правительства явно не достаточно для бизнесмена. Часто требуется наглядное пояснение с пошаговой инструкцией.

Вообще, цель реализуемой городским правительством Программы сформулирована следующим образом - «обеспечение доступности банковского кредита наиболее широкому кругу субъектов малого предпринимательства, переориентация предпринимателей на кредитование в банковских структурах».

Выгода предпринимателя заключается в том, что правительство Петербурга готово компенсировать от 25-40% затрат по обслуживанию кредита, в зависимости от сферы их деятельности. Также компенсируются первоначальные затраты на получение кредита, то есть комиссии.

Итак, чтобы получить кредит в рамках Программы государственной поддержки кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга, необходимо:

• Выбрать кредитора, то есть банк. На сегодняшний день только три банка подписали с правительством города соглашение о реализации государственной программы поддержки кредитования коммерческими банками малого бизнеса: это Сбербанк, Внешторгбанк и Банк Москвы.
• Направить соответствующую заявку и пакет необходимых документов с приложением коммерческого проекта для кредитования в уполномоченные организации.
• В случае положительного ответа (обычно через 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документа) заключить кредитный договор с Банком. При заключении договора к субъекту малого предпринимательства выдвигаются следующие требования:
  • Заемщики должны являться субъектами малого предпринимательства, то есть соответствовать критериям, установленным Федеральным Законом №88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 12.05.1995
  • Предприятие должно быть зарегистрировано в Санкт-Петербурге; кроме того, предприниматель должен осуществлять свою деятельность в черте города (если это торговая организация, то контрагенты ее должны быть по большей части также в черте города).
  • Процентная ставка по кредиту не должна превышать ставку рефинансирования Центробанка 3% пункта. Если банковская ставка выше, то предприятие не может рассчитывать на компенсацию.

Важно обратить особое внимание на последнее требование. Принято считать, что именно оно является препятствием кредитования малого бизнеса, поскольку не учитывает ни текущей рыночной ситуации, ни сроков и объемов кредитования.

Следует знать, какие  документы необходимы для участия в программе:

1. правоустанавливающие документы, а также документы, подтверждающие статус субъекта малого предпринимательства, в соответствии с критериями, установленными действующим законодательством (устав, учредительный договор, справку о среднесписочной численности работающих, заверенную руководителем);
2. обоснование необходимости получения кредита для приобретения основных средств, включая объекты недвижимости;
3. кредитную заявку в произвольной форме;
4. анкету заемщика, в соответствии с установленной формой;
5. документы, характеризующие финансовое состояние заемщика;
6. документы по предоставляемому обеспечению;
7. документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита;
8. иные документы по усмотрению Банка, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

Более подробно с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в любом из отделений банка или в любой из уполномоченных организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства.

Резюмируя вышесказанное, отметим, что от предпринимателя, желающего взять кредит, требуется:

Во-первых, выбрать наиболее удобный вариант кредитования и оформить заявку;

Во-вторых, с помощью пакета документов подтвердить статус субъекта малого предпринимательства;

В-третьих, иметь залоговое обеспечение в размере не мене 70% от общего объема обязательств по кредиту;

В-четвертых, предоставить технико-экономическое обоснование и программу развития своего предприятия.