Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под %?
Вопрос действительно существенный, ведь некоторые люди умудряются одалживать огромные суммы. А для чего тогда банки? Сейчас не так уж и сложно получить кредит, поэтому если речь идет о более-менее крупной сумме, предлагайте именно этот вариант. Давать в долг можно лишь небольшую сумму, с которой вы готовы без особых сожалений расстаться – золотое правило, если вы будете его придерживаться, можете потерять, но немного.
Есть такая крылатая фраза – если хотите, чтобы у вас были друзья, не давайте им в долг.
Это, конечно, не значит, что нужно отвернуться от своих близких и не оказать им помощь в трудный момент, но в обычной ситуации совет очень правильный, так как даже задержка возврата денег может привести к нервозности и натянутости в отношениях.
Денег взаймы просят не только в реале, но и в Интернете, а возвращать не торопятся.
Перед тем, как давать в долг, проанализируйте ситуации, когда вам не возвращали деньги – как часто это случалось, и почему, и если есть сомнения, не давайте, учитесь отказывать. Если вы даете в долг большую сумму, обязательно составьте текст договора, и не беда, если вы в этом ничего не смыслите, просто укажите, сколько, когда было одолжено и на какой срок. Можно попросить совета в Интернете на различных сайтах и форумах - мир не без добрых людей, чем настойчивее вы будете, тем больше будет добрых людей.
Если вы не оформили факт дачи денег в долг и у вас не было никаких свидетелей, можете читать фэншуйские мантры, подбирать благоприятный день, обращаться к гадалкам, но денег, скорее всего, не дождетесь. Остается просить, надеяться, либо пойти против закона и выбивать долг, или подать заявление в суд.
На первоначальном этапе можно деньги попросить вернуть, но остерегайтесь, должник может вас “заказать” и вместо разговора вы встретитесь с крепкими парнями, поэтому встречу назначайте в людном месте и приходите с компаньоном. Вариант с выбиванием денег отпадает сразу, поскольку, если должник обратится в милицию, вы потратите еще больше на адвокатов и, возможно, проведете некоторое время в КПЗ или тюрьме. Вариант с судом также не всегда поможет вам вернуть все до копейки, так как по закону у должника могут забрать и деньги и имущество, но что если имущество переписано на жену и они вроде как в разводе? Ждать возврата денег придется бесконечно долго, ведь судебный пристав не сможет взять с должника почти ничего. Но это практически единственный способ, когда можно вернуть деньги обратно силовым путем - работает только против “честных” должников.
Поэтому прежде чем дать денег в долг, хорошенько подумайте, не станете ли вы жертвой обмана и если есть надежда, что все честно, смело заключайте договор.
Тема актуальная и довольно много по этому поводу уже написано. Например, «Стоит ли давать деньги в долг?», «Как давать деньги в долг?», «Надо ли занимать деньги?»
И всё-таки рискну «добавить свои два цента». Думаю, что у меня есть несколько более-менее свежих идей, которые кому-то помогут на практике, а кому-то позволят взглянуть на проблему с другой стороны.
Это высокорисковые инвестиции. Относитесь к ним соответственно. А именно: во-первых, как минимум, будьте морально готовы их потерять, во-вторых, отводите под них не более 5-10% вашего капитала. (То есть, если ваш «буферный фонд» составляет, скажем, 2'000$, то, давая в долг 1'000$, вы должны чётко осознавать, что рискуете 50% – очень большой суммой относительно размеров вашего капитала – и, таким образом, нарушаете рекомендации многих учебников по управлению личными финансовыми средствами). Разумеется, если это уже не первая и не самая большая ваша сделка с конкретным человеком, то вы сможете оценить риск. Главное то, что вы не должны пускать ситуацию с рисками на самотёк, ими нужно управлять.
Начинайте со сравнительно небольших сумм. Условно говоря: сначала дайте человеку в долг тысячу и посмотрите, как будут развиваться дела. Только после того, как долг погашен, можете дать в долг десять.
Работайте над собой: будьте спокойными и конструктивными. Ставьте себя на место человека, взявшего в долг. Быть спокойным вам поможет и соблюдение пропорции 5-10%: одно дело одолжить все свои сбережения, совсем другое – десятую их часть.
Вариант с регулярными выплатами предпочтительнее: так вы раньше узнаете, если что-то пойдёт не так. Ещё более предпочтителен вариант с регулярными (ежемесячными) выплатами как процентов, так и части основной суммы – наподобие банковских кредитов. В случае если у взявшего в долг возникают проблемы, можно устроить ему «кредитные каникулы» – пусть какое-то время платит только проценты. В любом случае, вариант «основная сумма и проценты в конце срока», с точки зрения управления проектами, – плохой вариант. О судьбе ваших инвестиций вы узнаете только в самом конце. Тон и атмосфера переговоров в случае с регулярными платежами также комфортнее, поскольку размер проблемы меньше.
Используйте опыт банков. Кредитная история. Не больше 40% от доходов. Залог. Документальное оформление. Уже упомянутые кредитные каникулы.
На документальном оформлении нужно остановиться подробнее. Оно нужно ещё и потому, что с человеком, которому вы даёте в долг, может, не дай бог, конечно, произойти несчастный случай, и вам придётся обращаться к его наследникам, родственникам и т.д. Договор или расписка будут в этом случае единственным доказательством, что вы не занимаетесь «самодеятельностью».
Невозврат долга. Как правильно было сказано в «Как давать деньги в долг?», к криминальным структурам обращаться не нужно. Да как вам вообще такое в голову могло придти?! Боевиков обсмотрелись? Мы ведь интеллигентные люди, умеем расставлять запятые и читать по-итальянски со словарём, поэтому и эту ситуацию будем решать цивилизованно, интеллигентно и по-европейски. План действий в случае невозврата долга должен быть частью вашего плана по управлению рисками. Можно, конечно, заняться его составлением, когда уже «клюнет жареный петух», но гораздо лучше – ДО того, как дадите в долг. Если коротко, то:
а) есть специальные организации, занимающиеся этим (за свои услуги они берут процент от долга, как вариант – можно обратиться к юристу, специализирующемуся в этой сфере, на аналогичных условиях);
б) суд.
Обязательно предусмотрите в договоре штрафные санкции за просрочку платежей. Не делайте их драконовскими, как поступают некоторые банки, но обязательно предусмотрите. В договоре займа обязательно напишите, что сначала гасятся штрафные проценты, потом проценты и только потом – основная сумма. Наличие такого пункта также поможет вам сохранять спокойствие в случае просрочки платежа – вы будете знать, что имеете с этой ситуации дополнительный бонус.
По поводу друзей. Сложный вопрос и зависит от человека – как от того, кто даёт в долг, так и от того, кому дают. Должны ли настоящие друзья уметь спокойно и конструктивно обсуждать финансовые вопросы? Думается, что да. Это неплохая проверка. В итоге, вы будете знать, как ведёт себя человек в кризисных ситуациях. Можно ли ему доверять. Подумайте над этим с такой точки зрения: стоит ли это Х долларов – знать, что «от этого нехорошего человека можно ожидать любой гадости»? Да, давая деньги в долг, можно испортить отношения. Но можно и приобрести – друзей, партнеров по бизнесу.
Залог – это замечательно. Наличие залога снижает ваши риски. Если залога нет, вы имеете, по крайней мере, моральное право интересоваться, зачем человеку нужны эти деньги, как он их будет использовать и как планирует их увеличить. Рассмотрите вариант стать партнёром в его бизнесе.
Ну и напоследок. Есть очень хорошее правило для начинающих инвесторов-финансистов, применимое и на «Форексе», и на любой бирже, и при игре в Покер, да и вообще в казино, и много где ещё: «не рискуйте суммой больше той, которую вы готовы потратить на конфеты».