Как получить кредит ИП?
В данной ситуации ИП следует исходить из собственных возможностей по предоставлению обеспечения, наличия времени для рассмотрения кредитного проекта (для МСБ это порядка 5–7 рабочих дней) и чувствительности бизнеса к стоимости заемных средств. Кроме того, не следует забывать, что хорошо функционирующему бизнесу свойственно расти, и кредитная история ИП, который финансируется на цели развития бизнеса, безусловно, будет учтена при дальнейшем кредитовании. Это позволит планомерно увеличивать сумму доступного финансирования.
В самом процессе оформления займа для ИП и для физического лица есть существенная разница, отражающаяся на количестве времени, потраченного на сбор документов для заявки. Согласно анализу кредитной политики, проведенному начальником управления развития малого и среднего бизнеса ОАО «Собинбанк» Андреем Дешковичем, бизнес-кредит получить проще по следующим причинам. Во-первых, как правило, по крупным потребительским кредитам, в отличие от бизнес-кредитов, требуется поручительство третьих лиц. Во-вторых, под крупные потребительские кредиты требуется залог недвижимости или автомобиля, но найти автомобиль для оформления залога по таким кредитам сложно. На практике получается, что приходится закладывать квартиру, а это дорого и долго. По бизнес-кредитам в залог может пойти и оборудование, и товары в обороте, и спецтехника; а можно и вообще обойтись без залога при предоставлении овердрафта или воспользовавшись услугой факторинга.
У возможности получить предпринимателю 500 000 рублей для своей организации, обратившись в банк в качестве физического лица, есть свои выгоды. Потребительский заем удобнее для микробизнеса, редко привлекающего сторонние средства на небольшие суммы и сроки. «Несмотря на более высокую ставку, потребзаем, в силу отсутствия анализа предпринимательского риска банком и необходимости предоставлять в банк бухгалтерскую, налоговую и управленческую отчетность, получить можно быстрее», – констатирует Олег Ганеев, заместитель председателя правления ОАО «Русь-Банк». Для предпринимателей, работающих на перспективу и планирующих расширение бизнеса, эффективнее все же будет брать кредиты как ИП. Начиная выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком, раскрывая информацию о бизнесе, целевом назначении кредита, бизнесмены повышают свои шансы на получение заемных средств в будущем и расширяют доступный для себя перечень кредитных продуктов (кредитные линии, овердрафт и так далее). Что касается потребительского кредитования, это не всегда эффективный вариант для предпринимателя, так как в данном случае его доход рассматривают исходя исключительно из официальной отчетности, не учитываются индивидуальные потребности бизнеса (например, отсрочка платежа). И получить более двух параллельных кредитов, независимо от суммы и достаточности средств для погашения, очень сложно. «При этом средние ставки по потребительскому кредитованию на рынке значительно выше, – замечает Екатерина Орлова, директор департамента развития малого, среднего бизнеса и партнерских программ Промсвязьбанка. – В то время как по программе кредитования малого и среднего бизнеса средние ставки на кредиты индивидуальным предпринимателям колеблются в диапазоне от 20 до 25% годовых».
Несмотря на кризисную ситуацию, у нас в стране по-прежнему достаточно возможностей для поддержки и развития малого и среднего бизнеса: существующие предложения от банков об этом свидетельствуют. Малые предприятия – основа любой успешной экономики, поэтому поддерживать их не просто выгодно, а необходимо. Индивидуальный предприниматель, делая сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества будет гораздо выше.
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю если нужен заем более 500 000 рублей. Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица. Рассматривая значимые «процентные деньги» – займы на сумму более 500 000 рублей, – необходимо сравнить условия предоставления средств и самостоятельно сделать вывод, что выгоднее и удобнее для ИП в текущей рыночной ситуации.