Немецкое издательство составило банковский рейтинг 2010 для богатых россиян
Немецкое издательство Fuchsbriefe Verlag озаботилось проблемами богатых россиян и провело исследование в области услуг по управлению частным капиталом. В результате, взыскательному клиенту предлагается рейтинг Топ-2010/Private Banking Европы, который поможет определиться с тем, кому из игроков на рынке доверить управление капиталом, включающее не только финансовые, но и околобанковские услуги.Исследование проводилось по методике "таинственный покупатель", основанной на красивой легенде о русском капитале. В 2009 году представители Fuchsbriefe обратились в более чем 100 банков и управляющих компаний немецкоязычных стран /Германия, Австрия, Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн/, от имени русского миллионера, который принял решение выбрать банк для решения сразу нескольких задач: передачи капитала в размере 12-15 млн евро своему сыну, проживающему в Германии, покупки на эти деньги предприятия для получения отпрыском практических навыков ведения бизнеса.
Оценив банки по трем критериям - открытость, стратегия управления капиталом и консультирование - исследователи составили рейтинг, первая десятка которого, по мнению оценщиков, - банки, достойные всяческих похвал. Вторая десятка рейтинга – банки, продемонстрировавшие хорошие результаты, где обслуживание клиента производится по высокому разряду.
"В этом году мы протестировали 117 банков", - рассказывают исследователи. 73 банка выразили готовность работать с нашим клиентом и его капиталом, 58 в конечном итоге провели первоначальную консультацию с клиентом и представили в письменном виде стратегию управления капиталом. Швейцарский банк Julius Bar занял первое место, набрав 79,8 баллов, сообщили исследователи, отметив, что немецкие банки утратили безусловное лидерство, и география "лучших" расширяется.
В настоящий момент российские активы составляют значительную долю в капитале, управляемом банками немецкоязычных стран. По некоторым оценкам, объем этих активов в Австрии, например, составляет от 4 до10 млрд евро, а в Швейцарии – от 20 до 50 млрд евро. Как заявил главный "агент" исследования, владелец Just Group GmbH Михаил Хайтин, на Западе, по разным оценкам, циркулирует от 400 млрд до 1 трлн евро, с 1991 года вывезенных из России. Понятно, что более точной информацией располагать сложно, поскольку оборот этих средств находится в зоне контроля многих ведомств. Очевидно, что российский клиент – серьезный фронт работ для западных компаний.
Презентуя сегодня отчет журналистам, авторы и представители банковского рынка отметили, что исследование станет полезным как для потенциальных клиентов, так и для банков, которые смогут поучиться у "победивших" коллег премудростям private banking.
"Отчет по своей сути является источником эксклюзивной /обычно закрытой/ информации, которая так необходима состоятельным людям, серьезно относящимся к вопросам инвестирования", - отмечает исполнительный директор ИД" Регламент-Медиа"/компании, которой предоставлены права на издание отчета в России/, Елена Солдатова. По ее мнению, результаты окажутся полезными и для российских банкиров и управляющих, работающих в еще очень молодом сегмента private banking.
Пора бы и российским банкам уходить от застарелых стереотипов, полагает начальник управления международных отношений КБ "Агросоюз" Елизавета Нагаева. Отечественные банки в состоянии обеспечить надлежащий сервис, а исследование поможет финансовым структурам отточить мастерство, полагает она.
Вообще, в России private banking появился 15 лет назад, а в стадию активного развития перешел лишь два года назад. До "классики жанра" отечественным банкирам еще далеко, ведь за плечами западных коллег 300-летний опыт управления частым капиталом.
Согласно исследованию PricewaterhouseCoopers, объем российского рынка private banking составляет около 10-12 млрд долл, в то время как богатые россияне располагают средствами в размере 300-400 млрд долл. Выходит, отечественным банкам есть, где развернуться.
В западном Private Banking во главу угла ставится "преемственность", рассказывает директор DZ BANK International S.A. /Люксембург/ Михаэль Хольтгрэфе. "Мы предоставляем совокупность услуг не только в рамках одного клиента, но и в масштабе всего поколения", - уточняет он, перечисляя услуги, оказываемые банком: оптимизация налогообложения, сопровождение завещательных актов…
В private banking важна чистота анализа и четкое определение цели: а что на самом деле нужно клиенту, отмечает, в свою очередь глава издательства Fuchsbriefe Verlag Ральф Фильхабер. Необходимо представлять, какие проблемы в будущем могут появиться после размещения капитала, отмечает он. Нужны постоянные консультации, переговоры с клиентом.
М.Хайтин, явившийся "клиентом" доброй сотни банков, отмечает, что зарубежные банки четко следуют долгосрочной стратегии, охватывая услугой такие сферы как, правовые и налоговые аспекты, проблемы международного трансфера денег. "Не было банков, где встретили вопросом о сумме располагаемых средств", - указывает "агент" на профессионализм испытуемых. Кстати, выбрать лучший банк М.Хайтин не смог – все хорошие, отметил он.
"Западные банки имеют максимально комплексный подход, рассуждает о преимуществах "старожил" Е.Солдатова. - В нашей системе, на текущий момент, есть лишь единичные представители банковского сообщества, которые могут приблизиться к западному стандарту".
Что касается динамики движения российского капитала, то западные банкиры говорят о росте активов в сегменте private banking. Отмечают рост и отечественные компании. Как отметила начальник управления внешних коммуникаций и развития клиентского сервиса банка "Уралсиб.121" Екатерина Курашева, объем активов в этом сегменте увечился почти в два раза по итогам 2009 года.
Конечно, от цифр "хранители банковской тайны" воздержались – такая информация не раскрывается. Е.Курашева отметила, что пороговая сумма для входа в банк – 1 млн долл.
Е.Нагаева, также отметила, что данное направление в банке развивается, но информация о суммах и владельцах строго конфендициальна. Отказались банкиры назвать "самую крупную сумму, поступившую от русских". Разве можно говорить о максимумах, если речь идет о российских деньгах", - шутливо ушла от ответа Е.Нагаева.
Растет количество российских средств в европейских компаниях, и вместе с тем, меняется имидж российского клиента среди представителей. "Мы раньше считали, что деньги из России имели криминальный оттенок, а теперь наше мнение изменилось", - говорит глава секотора private banking в Центральной и Восточной Европе Liechtensteinische Landesbank AG /Лихтенштейн/ Николь Отт. Изменились и требования клиентов. Теперь, помимо долгосрочного инвестирования, требуется решение ряда технических проблем частного характера, например, организация медицинского обслуживания, отмечает она.
"Российские клиенты считались непритязательными", - соглашается Р. Фильхабер. – Но в настоящий момент клиенту нужны "умные инвестиции", да и требования к сервису у россиян значительно возросли. Интересы европейского и российского клиентов сближаются, полагает глава издательства.
В России появился настоящий средний класс, а стереотипы о русских с чемоданом денег уходят в прошлое, говорит М.Хайтин. "Входная" сумма снижается - банки готовы управлять капиталом в размере полумиллиона долларов, радуется динамике "агент". Таким образом, все большее число россиян окажутся озабоченными выбором банка или консультанта по долгосрочному инвестированию. "Кому доверить сохранение состояния – вопрос слишком важный, чтобы решать его, полагаясь исключительно на удачу, - гласит вступительное слово Р. Фильхабера. – Но много ли информации есть для того, чтобы сравнить успехи конкретных банков...".
Будет ли полезно исследование россиянам? Вероятно, учитывая праздный интерес к миру богатых. С другой стороны, столь закономерно непрозрачная сфера, как частное управление vip-капиталом, вряд ли поддается тщательным исследованиям. Здесь важны не столько строчка в рейтинге, сколько мнение "друзей" из референтной группы и репутация банка, которая нарабатывается десятилетиями.