Исследование. Кризис и наша финансовая грамотность

Более половины россиян по-прежнему не ведут учета доходов и расходов

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) представляет результаты всероссийского опроса населения, посвященного изучению уровня финансовой грамотности россиян. Всероссийский опрос проводился в прошлом месяце, причем большинство вопросов задавалось на той же выборке и в той же формулировке в июне 2008 г.

Данные исследования показали, что в условиях финансового кризиса возросла субъективная оценка россиянами уровня собственной финансовой грамотности. На 12 процентов увеличилось число россиян, считающих себя в той или иной мере грамотными в финансовой сфере. Точнее, доля оценивших свою финансовую грамотность на "хорошо" возросла с 10% до 15%, а доля, считающих свои знания удовлетворительными, увеличилась с 34% до 38%. Не выросло только количество тех, кто считает собственные знания о финансах отличными, всего 2% от всей выборки. Таким образом, если в июне 2008 года 50% респондентов считали, что у них или совершенно нет знаний и навыков в финансовой сфере, или эти знания и навыки неудовлетворительные, то в декабре 2008 года таких стало только 38%.

Насколько соответствует субъективная оценка финансовой грамотности ее реальному уровню? Возможно, рост субъективных оценок связан не столько с ростом реального уровня финансовой грамотности, сколько с ростом потока информации на финансовую тему в СМИ в условиях кризиса. Люди получают больше информации о положении дел в экономике и поэтому считают себя более знающими. Для того чтобы оценить то, насколько изменились не самооценки людей, а их установки и принципы принятия решений в отношении финансов, НАФИ были заданы соответствующие вопросы.

Результаты опроса показали, что один из базисных индикаторов финансовой грамотности, а именно практики планирования расходов и доходов домохозяйств, - не претерпели существенных изменений. Более половины населения (56%) по-прежнему не ведет учета своих доходов и расходов. При этом почти каждый десятый россиянин (9%) даже приблизительно не знает, сколько денег было получено и потрачено в его семье. Около 47% населения учета средств не ведет и имеет только приблизительное представление о денежных потоках в семье. За полгода отмечается даже небольшое снижение (с 24% до 20%) доли тех, кто ведет семейный бюджет, фиксируя все поступления и расходы, однако это изменение в доли близко к статистической погрешности опроса. Как и в июне, в декабре 2008 г. учет всех средств в семейном бюджете чаще, чем в среднем, происходит в семьях малообеспеченных россиян и россиян старшего возраста (старше 60 лет). Так, учет всех доходов и расходов ведут 29% малообеспеченных респондентов ("Мы едва сводим концы с концами, денег не хватает даже на продукты") и 30% респондентов в группе тех, кто старше 60 лет.

Формулировка второго вопроса была нацелена на то, чтобы оценить не самооценку финансовой грамотности, а ее объективные проявления, а именно, насколько респонденты способны правильно распознать признаки финансовой пирамиды среди различных предложений вложения средств на финансовом рынке. В список предложений были включены:

Правильный ответ на данный вопрос, что финансовой пирамидой может оказаться финансовая организация, обещающая 35%-ый рост вложений через год и гарантирующая возврат инвестиций, дали всего 28% опрошенных россиян. Среди тех, кто оценивает свои финансовые знания как удовлетворительные и выше, потенциальную финансовую пирамиду верно определили от 33% до 38% респондентов, что выше среднероссийского показателя (28%). При этом следует иметь в виду, что даже в этих группах свыше двух третей респондентов не могут распознать в финансовой организации, обещающей 35-ый рост вложений и гарантирующей возврат инвестиций, признаки финансовой пирамиды.

Интересным является еще и тот факт, что высокая субъективная оценка финансовой грамотности порой приводит к излишней "перестраховке". Так, среди респондентов, оценивающих свою финансовую грамотность высоко, 19% считают потенциальной финансовой пирамидой банк, предлагающий вклады под 12% годовых. Для сравнения - в среднем по России так полагают лишь 10% респондентов.

НАФИ также интересовало то, насколько в условиях изменения положения дел в экономике изменились потребности населения в получении дополнительных знаний о финансовых услугах. Однако в этом вопросе, как и в случае с практиками ведения бюджета личных доходов и расходов, изменений не произошло. Также как и в июне, в декабре 2008 г. наиболее востребованной была информация о том, какие законы для защиты прав потребителей существуют, и как потребитель может защитить свои права на этом рынке - почти треть опрошенных (31%) хотели бы узнать о таких законах больше. На втором месте в списке приоритетных тем стоит вопрос о способах сбережений на старость и пенсионной системе в целом (24%).

"Принято ли в Вашей семье вести учет доходов и расходов?", % респондентов

"Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком?", % респондентов

"Какой из вариантов, с Вашей точки зрения, может оказаться финансовой пирамидой?" в зависимости от субъективной оценки финансовой грамотности, % респондентов по столбцу, опрос в декабре 2008 г.

"О каких из аспектов управления личными денежными средствами Вам было бы интересно узнать больше в курсе финансового обучения", % респондентов

И напоследок. Как бы парадоксально в нынешних условиях это не звучало, но большинство россиян (51,6 %) считают, что кризис их не затронул. Такие данные приводятся в исследовании, проведенном компанией "Башкирова и партнеры" в декабре 2008 года по всероссийской репрезентативной выборке взрослого населения (18+).

Как ни прискорбно бы это звучало, но чаще всего отвечали, что в результате кризиса они потеряли работу респонденты старшего возраста, 40-49 лет и 50-59 лет, - 12% и 10,5%, соответственно. Граждане с высшим образованием, чаще сталкивались со снижением зарплаты - 16,4%

Однако в целом, согласно данным компании, панических настроений в стране не наблюдается, а большинство москвичей (44,3% упоминаний) ощутили воздействие тех или иных антикризисных мер российского правительства.

"Пострадали ли Вы или кто-либо из членов Вашей семьи от финансового кризиса?"