Как бесплатно взять более 300 тыс. руб. для погашения ипотечного кредита?
Photostogo.com/Russian Look
С 1 января 2009 года введена одна временная мера, с помощью которой вы можете облегчить свою участь обладателя ипотечного кредита. Речь об использовании материнского капитала на погашение кредита или займа на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
Правда, обратиться за ней вы можете только до конца 2010 года, и только если в вашей семье после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй ребенок, либо третий, четвертый и последующие дети, если после рождения предыдущих детей право на материнский капитал не было реализовано. В этом смысле вы можете не ждать, пока вашему ребенку исполнится 3 года.
Более того, средства материнского капитала можно направить на погашение ипотечных кредитов, если стороной договора займа является не только сама женщина, получившая сертификат на материнский капитал, но и ее супруг.
Сумма материнского капитала 1 января 2010 года - 343 378 рублей.
Итак, что нужно сделать?
Шаг 1. Нужно собрать все документы. Вот список необходимых документов:
1. Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Кредитный договор.
4. Справку из кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту.
5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
6. Засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи
7. Копию финансового лицевого счета
8. Выписку из домовой книги.
Если стороной договора займа является супруг, потребуются дополнительные документы:
9. Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания.
10. Копия свидетельства о браке
Для уточнения списка документов рекомендую предварительно посетить ваше отделение ПФР.
Шаг 2. Нужно подать заявление.
Для этого вам придется лично либо через представителя обратиться в территориальный орган ПФР (Пенсионного Фонда РФ) с заявлением о распоряжении материнским капиталом. Можно это направить и по почте, но тогда вместо подлинных документов вам нужно будет направить нотариальные копии, но сертификат на материнский капитал нужно будет выслать в подлиннике.
В заявлении вам нужно будет указать:
- Какую часть материнского капитала вы направляете на погашение основного долга и уплату процентов. Учите также, что нельзя направить на погашение кредита сумму большую, чем сам остаток по кредиту (пока что процедура возврата неиспользованной части материнского капитала не прописана четко). И также следует иметь в виду, что материнским капиталом вы не сможете погасить штрафы и пени по ипотеке.
- Реквизиты для перечисления материнского капитала в адрес АИЖК (Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию), номер кредитного договора.
Вместе с пакетом документов и заявлением вы или ваш представитель отправляетесь в отделение ПФР. В обмен на документы сотрудник отделения ПФР вам выдаст расписку-уведомление (извещение) с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО сотрудника, принявшего заявление. Через 1 месяц после того, как сотрудник отделения ПФР принял у вас все документы, принимается решение - утвердить или отказать вам в использовании маткапитала на погашение по ипотечному кредиту. Не позднее, чем через пять дней с даты принятия такого решения отделение ПФР направляет вам уведомление об удовлетворении вашего заявления или отказе (с объяснением причин отказа).
Почему могут отказать? Причины могут быть разные:
- может истечь срок, когда вы можете использовать маткапитал
- вы можете неправильно подать заявление
- вы можете указать в заявлении неправильную сумму маткапитала
- у вас может быть ограничение в родительских правах на ребенка, по которому у вас возникло право на маткапитал
- у вас просто могут отобрать ребенка (в соответствии с Семейным кодексом), по которому у вас возникло право на маткапитал
В любом случае, если вы не согласны, вы можете оспорить решение отделения ПФР, обратившись в вышестоящий орган - непосредственно в ПФР, либо в суд.
Если же вам повезло и вы получили положительный ответ из отделения ПФР по использованию маткапитала для погашения по ипотеке, то данные средства перечисляются в течение 2 мес. с момента принятия решения в ваш банк по указанным вами в заявлении реквизитам на погашение по ипотеке.
Шаг 3. После получение положительного решения из ПФР вы идете в ваш банк и информируете их о решении ПФР в отношении сроков и размера средств маткапитала, которые вы направляете на погашение ипотеки. Вам нужно будет сделать следующее:
- Обратиться в сопровождающую сервисную компанию и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет маткапитала
- Если вы гасите долг не полностью, а частично, вы должны будете указать в заявлении выбранный способ изменения графика платежей: либо вы сокращаете срок ипотеки, но ежемесячный платеж остается прежним, либо вы уменьшаете ежемесячный платеж, но срок ипотеки остается прежним. Для получения нового графика платежей необходимо обратиться в сопровождающую сервисную компанию. Когда средства маткапитала поступят в банк, либо ваш долг будет полностью погашен, либо ваш график платежей будет скорректирован (если вы гасите долг лишь частично).
ВАЖНО: Средства маткапитала перечисляются банку в течение 2 мес. с момента принятия положительного решения отделением ПФР. Поэтому эти 2 мес. вам придется продолжать платежи по ипотеке, пока банк не подтвердит получение средств маткапитала.
Вы спросите, а насколько сильно может маткапитал облегчить вашу жизнь? Давайте рассмотрим небольшой пример.
Ипотека бралась в 2006 году, в начале января, на 20 лет, сумма кредита- 3 млн. руб. Ставка - 13%. Ежемесячный платеж - 35147,27 руб. На начало мая 2009 остаток по кредиту - 2,868 млн. руб. Заемщик хочет использовать маткапитал в размере 300 тыс. руб.
Вариант 1. Заемщик гасит 300 тыс. руб. из остатка по кредиту, сохраняет срок кредита и уменьшает платеж.
Вариант 2. Заемщик гасит 300 тыс. руб. из остатка по кредиту, сокращает срок, но сохраняет платеж.
Применение маткапитала для погашения ипотечного кредита на 20 лет.
| Параметры | До погашения | Вариант 1 | Вариант 2 |
| Ежемесячный платеж | 35 147,27 руб. | Около 31 515 руб.
Экономия 3632,27 руб |
35 147,27 руб. |
| Срок платежей | 20 лет | 20 лет | 15,5 лет |
| Общая сумма выплаты по кредиту с 2006 года до полной выплаты | 8 435 345 руб. | 7 708 891 руб.
Экономия 726 454 руб. |
6 537 392 руб.
Экономия 1 897 953 руб. |
Рассмотрим ту же ситуацию, но с той только разницей, что кредит брался не на 20, а на 10 лет
Применение маткапитала для погашения ипотечного кредита на 10 лет.
| Параметры | До погашения | Вариант 1 | Вариант 2 |
| Ежемесячный платеж | 44 793,22 руб. | Около 39 450 руб.
Экономия 5343,22 руб. |
44 793,22 руб. |
| Срок платежей | 10 лет | 10 лет | 8 лет 10 мес. |
| Общая сумма выплаты по кредиту с 2006 года до полной выплаты | 5 375 187 руб. | 4 947 729 руб.
Экономия 427 458 руб. |
4 748 082 руб.
Экономия 627 105 руб. |
Вывод: эффект от использования материнского капитала более значителен для кредитов, оформленных на больший срок. Эффективнее выбирать сохранение платежа с уменьшением срока по кредиту, чем сокращение ежемесячного платежа, особенно для кредитов на длительный срок.
Материал предоставлен консалтинговой компанией
2010/05/04