Как открыть депозитный счет физического лица в банке

Решили положить средства на депозитный вклад или открыть депозитный счет для зачисления заработной платы? Готовьтесь к своему первому посещению в выбранный банк, чтобы осуществить открытие депозита (оформление депозита). Для этого вам потребуется паспорт с наличием прописки и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). И конечно определенная сумма денег.

Открытие депозитов (оформление депозитов) – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Академии международного бизнеса я задала два вопроса. Какие документы необходимо взять с собой в банк, и какие документы вы получите на руки после оформления депозитов (вкладов)? Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать правильные ответы.

Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас встретит (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах размещена, в основном, вся интересующая вас на первом этапе информация по оформлению вклада. А именно: Виды депозитов данного банка, процентные ставки по депозитам, основные условия по размещению вклада и участвует ли банк в коллективной системе страхования вкладов (депозитов).

Открытие депозитов начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предварительного расчета депозита по доходности. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов. Процентные ставки на депозит, по которым предусмотрено ежемесячное начисление дохода, а также причисление полученного дохода к сумме вклада (капитализация) принесет вам дополнительные доходы, чего нет при простом начислении, без капитализации. Учтите это при выборе вклада. Затем подходите к окошку (иногда к столу), в котором производят оформление депозитов (вкладов).

Объясняете работнику банка, какой вид депозита (вклада) вы хотели бы открыть, на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуального просмотра. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному депозиту (вкладу). Возможно, вам сделают дополнительные разъяснения по отличительным условиям выбранного вклада (депозита). Затем выдадут два экземпляра проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат их заполнить. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала. При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на договоре, связанные с работой депозитного счета, должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада.

Депозитный договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и вам выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну, в которое подаете жетон и деньги. Взамен вам должны выдать ваш экземпляр депозитного договора и сберегательную книжку (не всегда).

Оформление (открытие) депозита завершено. Однако, не выходите из операционного отдела, пока не проверите полученные документы:

* так, ваш экземпляр договора на вклады (депозиты), должен быть заверен только круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками; Такой договор не имеет юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление. Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались - нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили. Печать может быть не поставлена даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.

* Если вам не выдали сберкнижку, то еще раз откройте договор и убедитесь, что в депозитном договоре это условие оговорено. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (Статья 843) на любые вклады (депозиты) физических лиц должна быть выдана сберегательная книжка, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Сберегательная книжка является одним из обязательных вещественных доказательств, необходимых в случае судебных разбирательств. Так, например, при банкротстве банка или недееспособности вкладчика, при решении вопросов через суд, при отсутствии сберкнижки или соответствующей записи в договоре, в иске могут отказать. Даже законопослушный Сбербанк России допускает случаи “забывчивости” работников, оформляющих отдельные виды депозитных вкладов. Так, при открытии вклада (депозита) “Зарплатный Сбербанка России” мне выдали сберкнижку только после моего напоминания, и еще удивились – “Зачем она вам нужна?” В договоре отсутствие сберегательной книжки не оговаривалось.

Завершая свое повествование об оформлении депозитов (открытии депозитов) и депозитных счетов, желаю вам удачи в работе с банками и выборе оптимального варианта размещения капитала. Чтобы не ошибиться – просмотрите виды депозитов и процентные ставки в нескольких банках.