Простой и действенный способ экономить
Сложные бюджетные подсчеты на протяжении 20-ти лет привели к интересному заключению: если на повседневные расходы тратить лишь 60% от всех заработанных денег, сбережения возрастут стремительно.
Сложные бюджетные подсчеты на протяжении 20-ти лет привели меня к интересному заключению: если на повседневные расходы тратить лишь 60% от всех заработанных денег, сбережения возрастут стремительно.
Основы
Кто из вас, составляя бюджет, думал, что это всего лишь пустая трата времени? Ну же, подымайте руки.
Наверное, почти каждый.
Я составлял бюджет двумя способами - сначала на листке, а потом с помощью компьютерных программ. И так 20 лет, несмотря на уверенность в том, что я просто трачу свое время зря. Иллюзия контроля лучше, чем вообще ничего, - успокаивал я себя.
Я подходил к вопросу о бюджетировании очень серьезно, тщательно записывая все расходы за месяц, согласовывая планируемые и фактические траты - таким образом, мои расходы никогда не превышали доходы.
Тяжело? Еще бы.
Полезно? Иногда.
После двух таких десятилетий я начал задумываться, а нет ли способа проще и эффективнее? Я понял, что самое сложное в бюджетировании - получить необходимую информацию из него. Слишком много деталей и недостаточно фактов. И я его нашел . Это "60% решение" - быстрый и простой способ упорядочить бюджет, не учитывая каждую копейку.
Главная цель бюджета - уберечь вас от чрезмерных трат, которые автоматически приводят к долгам. Независимо от того, на что вы тратите больше, чем запланировали - ресторан, развлечение, одежда - это все равно называется долг.
Что касается меня, я понял, что не мелкие излишества были проблемой для моего бюджета. Как оказалось, ими стали большие и нерегулярные траты: отпуск, капитальный ремонт и праздники. Вот что портило всю картину! Чтобы избежать этого, мне нужно было все предвидеть траты и грамотнее спланировать бюджет.
После этого были действительно большие траты: покупка машины, предоплата за новый дом или замена крыши старого - каждая из которых стоит десятки тысяч долларов. Все это, конечно же, можно отложить - иногда на время, за которое я теоретически мог бы насобирать необходимую сумму.
Понять, что существуют расходы, за которые вы ответственны.
Когда я оборачиваюсь и смотрю на те свои 20 лет, на протяжении которых я составлял бюджет, я вижу несколько лет, когда мы жили в достатке, несмотря на то, что доходы были значительно меньше сегодняшних. Как мы управляли своими деньгами?
Секрет заключается в ежемесячных выплатах. В те времена они не превышали 15% наших доходов. Благодаря таким низким расходам каждый месяц у нас оставалась приличная сумма, которую мы откладывали на сберегательный счет на те же самые непредвиденные расходы.
Позже мы переехали в дом побольше, который и требовал больших ежемесячных трат. В этом доме нам нужно было выделять 20% от всех наших доходов. Это намного меньше, чем платили другие, у которых ежемесячные расходы достигали 33%. Но внезапно мы начали сдавать позиции.
Даже после сокращения расходов на дом мы превышали бюджет еще задолго до окончания месяца. Еще я осознал, что со временем наши повседневные расходы возросли. Наши дети росли (Натали - 17 и Джексон – 14) - и требовали больших расходов: уроки музыки, спортивное снаряжение и т.п.
Возникла потребность в 60% решении.
Проанализировав свои расходы за последние пару лет, я решил, что нам нужно тратить на повседневные расходы лишь 60% от общего дохода, чтобы в конце месяца все сошлось.
Я не утверждаю, что 60% - магическое число. Это выполнимая цель для нашей семьи, ну и оно мне нравится. Ваша цифра может быть выше или ниже. В любом случае - это хорошее начало.
Потом я разделил оставшиеся 40% на четыре части по 10% для каждой категории, которые я разместил ниже в порядке возрастания.
Пенсионные сбережения: состоят в основном из моих пенсионных вложений, которые вычитываются автоматически из моей заработной платы.
Долгосрочные сбережения: также автоматически вычитаются для серьезных покупок.
Краткосрочные сбережения для незапланированных покупок: которые вычитаются из моей зарплаты на кредитный сберегательный счет. Отсюда деньги можно с легкостью переправить на нашу карточку - если необходимо, с помощью Интернета. На протяжении с помощью этих денег я хочу оплатить отпуск, ремонты, праздничные подарки и другие незапланированные, но предсказуемые расходы.
Деньги для развлечений: которые мы можем тратить на что угодно, на протяжении месяца до тех пор, пока они не превысят 10% дохода.
Мы заметили, что только 70% моей зарплаты идет на ежедневные расходы, в то время как остальных 30% мы вообще не видим, но и не теряем их.
Как сократить ваши расходы? Для большинства людей сложность сокращения состоит в необходимости ежемесячно выплачивать большие кредитные выплаты. Я бы советовал, в таком случае, 20% процентов общего дохода откладывать на пенсионный счет и долгосрочное вложение.
Теперь давайте разберем действительно тяжелый случай. Исключая все кредитные выплаты, тратить всего лишь 60% общего дохода все равно кажется чем-то недостижимым. Если это ваша ситуация, вы, похоже, столкнулись с такими проблемами:
- Ваш дом стоит дороже, чем вы себе можете позволить.
- Обслуживание вашей машины больше, чем вы можете себе позволить.
- Ваши дети ходят в частную школу, оплату которой вы себе не можете позволить.
- Существует большая пропасть между вашими доходами и стилем жизни.
Если это один из первых трех пунктов, вы можете еще все исправить, выбрать что-нибудь менее привлекательное, но не менее стоящее.
Если же проблема еще до конца не выяснена, нужно обязательно этим заняться. Подумайте, что, возможно, с помощью денег вы пытаетесь заполнить пустоту в вашей жизни? Очень часто нужно время, чтобы понять, что деньги не смогут этого сделать.
Секрет успешного планирования заключается не только в учете всех расходов и доходов, а скорее в ясном представлении структуры ваших финансов.