Депозитные ставки: и вновь рекорды

Усредненная максимальная ставка по вкладам в рублях десяти крупнейших банков в третьей декаде ноября, по данным ЦБ РФ, вновь выросла. Рост составил 0,04% процентных пунктов. В результате, данный показатель превысил отметку 9%. Иначе говоря, средняяя ставка по рублевым депозитам находится сейчас на уровне, зафиксированном в середине прошлого лета.

ЦБ РФ продолжает осуществлять мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц. Это, в частности, Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Россельхозбанк и МДМ банк.

Усредненная максимальная ставка по рублевым депозитам крупнейших банков в конце ноября продолжила расти. Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде текущего месяца увеличилось до 9,04% годовых с 9,00% во второй декаде, сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России.

Таким образом, средняя ставка по рублевым вкладам прибавила 0,04 процентных пунктов. Для сравнения: во второй декаде ноября рост составил 0,07 п. п., в первой декаде - 0,6 п.п. В целом, за ноябрь показатель вырос на 0,71 п.п. Это несколько меньше того роста, который наблюдался месяцем ранее.

Текущий уровень средней ставки сейчас соответствует уровню конца июля 2010 года. Тогда, в третьей декаде июля прошлого года среднее значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций составляло 9,07% годовых, во второй - 9,10%, в первой - 9,22%.

Напомним, что ЦБ РФ начал осуществлять мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц, с начала июля 2009 года, во второй декаде этого месяца был зафиксирован максимум средней ставки 15,02%.

Весь прошлый год усредненная максимальная ставка по рублевым депозитам крупнейших банков планомерно снижалась. Потери по итогам 2010 года составили 4,83 п.п. В первом полугодии текущего года этот показатель продолжил движение вниз. Ко второй декаде июня он потерял 0,50 п.п., опустившись до 7,85% с 8,35% в третьей декаде декабря 2010 года. Затем два месяца подряд ставка оставалась на уровне 7,88% годовых.

В начале осени в условиях нехватки банковской ликвидности банки усердно начали заманивать вкладчиков, постепенно повышая процентные ставки по вкладам. Так, в течение сентября средняя ставка выросла на 0,26 п.п. За октябрь рост составил 1,93 п.п. В итоге, к концу октября средняя ставка по депозитам оказалась на уровне 8,33%.

Центробанк рекомендует банкам, чтобы средний уровень процентных ставок по вкладам у них не превышал усредненную максимальную ставку по рублевым вкладам крупнейших банков более чем на 1,5 процентного пункта, полагая, что это отклонение позволяет обеспечить приемлемый уровень конкуренции в этом сегменте рынка и одновременно умеренный уровень процентного риска, принимаемого банками.

В середине октября Минфин России предложил внести в закон "О Центральном банке РФ" изменения, которые дадут возможность ЦБ в отдельных случаях напрямую устанавливать максимальные процентные ставки по вкладам физлиц в некоторых банках.

При этом в случае получения такого права ЦБ не сможет опускать их ниже 2/3 ставки рефинансирования по вкладам в рублях или ниже ставки LIBOR по вкладам в иностранной валюте. Планируется также, что максимальная величина ставок по вкладам банков будет устанавливаться в режиме "ручного управления".

Как пояснял ранее замминистра финансов РФ Алексей Саватюгин, принимать решение по ограничению уровня ставок по вкладам ЦБ сможет в случае серьезного завышения ставок банком.

"Когда есть проблемы с ликвидностью в банковском секторе, у некоторых банков, не всегда добросовестных, возникает стимул получить денежную наличность, а самое простое и самое быстрое - это поднять ставки по депозитам физлиц значительно выше рыночных, чтобы привлечь тех граждан, которые не очень умеют просчитывать рыночные риски, и получить хороший пассив", - сказал А.Саватюгин.

Ограничение может быть введено сроком до одного года.

При этом в законопроекте отмечается, что в расчет процентной ставки наряду с процентами включаются любые непроцентные платежи, которые банк выплачивает вкладчикам - физическим лицам.

06/12/2011