Вклады в слитках и монетах

Минфин разработал законопроект о внесении драгметаллов во вклады. В частности, положить под процент можно будет драгоценные металлы в слитках и монетах. При отзыве у банка лицензии, стоимость драгметалла переведут в рубли, исходя из учетной цены ЦБ.

Многие при открытии вклада раздумывают, в какой же валюте открыть депозит. С одной стороны, в рублях стоимость вкладов растет быстрее, однако, курсовая разница с учетом ослабления нацвалюты может съедать всю разницу. Видимо, для сомневающихся, Минфин и разработал вклады из драгметаллов. По сути, золото и платина считаются тихими гаванями, а могут и значительно прибавить в цене, в то время, когда страдают волатильностью другие валюты. Однако эксперты советуют делать такие вклады только на долгий срок.

Законопроект по привлечению драгоценных металлов во вклады опубликован на сайте Минфина. Поправки предлагается внести в несколько законодательных актов, два их которых будут внесены в Гражданский кодекс. То есть, данные документы будут регулироваться как самостоятельные виды гражданских договоров.

В частности, определяются условия внесения драгметаллов во вклад и обязанность банка по их возврату, устанавливаются требования к обязательным условиям договора банковского вклада, регулируются завещательные права.

Также уточняется, что банковские операции и другие сделки в драгоценных металлах осуществляются с аффинированными золотом, серебром, платиной, палладием в слитках, с этими металлами, учитываемыми на банковских счетах, а также с монетами из драгметаллов.

Как отметила Ирина Сидорова, финансовый консультант юридической компании "Налоговик", "металлические" вклады существуют и сейчас.

"Однако официально они находятся вне правового поля - они не упоминаются ни в одном из российских законов. Договору банковского вклада посвящена гл. 44 ГК РФ, причем она не делится на параграфы, посвященные отдельным видам договоров банковского вклада для целей их специального регулирования. Металлический счет необходим сейчас лишь для того, чтобы не платить 18% НДС банку, если покупатель хочет получить приобретенный драгметалл в "натуре". Фиксированного процента по металлическому вкладу не существует, его размер полностью зависит от цены золота на рынке", - объяснила эксперт.

Помимо этого в законопроекте уточняются требования к самим банкам на получение лицензий на осуществление банковских операции по привлечению драгметаллов во вклады, открытию и ведению счетов в драгметаллах.

Подстраховался Минфин и на случай отзыва лицензии от ЦБ у банка, привлекающего вклады в драгметаллах. Так, предлагается размер обязательств в драгметаллах определять в рублях, исходя из учетной цены ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Кстати, если обратить внимание на рублевые депозиты, то ставка по ним растет значительными темпами. Усредненная максимальная ставка по вкладам в рублях банков топ-10 в 1-й декаде декабря выросла до 9,32%, при прогнозе годовой инфляции в 6,2-6,5%. И эту ставку банки имеют право превышать еще на 1,5%.

Регулятор даже начал предупреждать банки снизить обороты в условиях дефицита ликвидности и предупредил, что будет высылать ценные указания всем рисковым участникам банковского сектора.

По словам И.Сидоровой, вкладывать деньги в драгоценные металлы следует тогда, когда цена растет, причем вклад, осуществленный в долгосрочном периоде, поможет избежать явных убытков. Хорошо бы отменить в отношении операций с драгоценными металлами 18-ти процентный НДС. Вклад в драгметаллы требует от вкладчика работы, поскольку обязывает следить за котировками. Денежный вклад, как правило, обеспечен фиксированным процентом на определенный срок. И это закреплено в договоре.

По мнению эксперта "Инжиниринговой компании "2К" Александры Мальцевой, в драгметаллы стоит вкладываться на длительный срок. Если это краткосрочные вклады на 1-3 месяца, то можно существенно проиграть. К примеру, в сентябре месяце золото подешевело почти на $400. Вообще, в 2011 году цены на золото демонстрируют существенные колебания. Хотя если рассматривать золото как долгосрочный инструмент вложения средств, оно, безусловно, выгодно. С начала 2000-х годов цена золота выросла в 6,5 раз (в 2001 году тройская унция стоила около $ 250, а сейчас более $1600).

"Что же касается процентов, то проценты по металлическим счетам невысоки (обычно в пределах 1-3% годовых), поэтому вкладчику приходится ориентироваться в основном на курсовую стоимость самих драгметаллов. Нужно учитывать и то, что в России цена на драгметаллы устанавливаются ЦБ с пересчетом стоимости драгметаллов в рубли. Поэтому изменение курса драгметаллов на мировых рынках может быть усилено или наоборот сглажено за счет колебаний курса рубля к доллару", - объяснила А.Мальцева.

15/12/2011