Как убедить банк выдать льготный кредит под новый проект?
Дают ли банки кредиты под новый проект или новое направление деятельности компании с минимальным залогом?
Дают. Принято считать, что банки стремятся минимизировать риски кредитования в первую очередь за счет ликвидных залогов. Но на практике это не так.
При получении кредита под инвестиционный проект можно обойтись минимальным залогом при условии, что доля собственных средств компании, вкладываемых в проект, будет высокой и превысит финансирование со стороны банка. Еще обойтись без дорогостоящего залога поможет поручительство другой компании или физического лица. Кстати, иногда банки готовы принимать поручительство директора компании или руководителя финансовой службы (см. «УНП» № 41, 2009, ).
Когда банк согласится увеличить долю финансирования в проекте компании?
Есть несколько способов. Как правило, для банка комфортным считается соотношение вложений в новый проект компании – не менее 40 процентов собственных средств заемщика и не более 60 процентов банка. Но бывают и исключения. Чем выше платежеспособность поручителей и чем больше дополнительных залогов готов предоставить заемщик, тем больше денег выделит банк. Поэтому, если компания стабильная, а поручители надежные, банк может вложить в проект компании и 80 процентов от предполагаемых инвестиций.
Еще можно предложить банку разбить кредит на две части. Первая часть будет в пределах комфортных для банка 60 процентов от суммарных расходов на новое направление деятельности. Эти средства компания получит на более выгодных условиях. А вторая часть, превышающая комфортный показатель, будет оформлена как отдельный кредит, но на более жестких условиях и под более высокий процент. Банки нередко на это соглашаются.
Что потребует банк, если у компании нет ликвидных залогов и обеспеченных поручителей?
Дополнительную плату. Кредит без залога и поручителей – это большие риски, тем более по новому проекту. Если банк и согласится выдать такой рискованный кредит, то наверняка решит взимать дополнительную комиссию в размере 1–2 процента годовых. Это продлится до тех пор, пока в ходе реализации проекта не будут созданы активы, которые сгодятся для залога.
Подробнее по теме: в разделе Где взять деньги?
18.06.2010