Страховка для ПБОЮЛа
В Думе должны решить — быть или не быть страховке по вкладам для индивидуальных предпринимателей. Интрига заключается в том, что законопроект, которому 2 июня предстоит пройти процедуру первого чтения, при влиятельной группе поддержки в лице Правительства, банковского сообщества и Агентства по натолкнулся на отрицательное заключение профильного думского комитета
Источник
Законопроект, который дает ПБОЮЛам право наряду с обычными гражданами получать (в случае, если банк лопнет или останется без лицензии) возмещение по вкладам, лежит в думском портфеле еще с 2008 года. Напомним, что максимальная сумма возмещения, на которую может рассчитывать вкладчик, составляет 700 тыс. рублей. За полтора года нелегкого законодательного пути у документа менялся текст, список его авторов, а сам он оброс многочисленными заключениями и отзывами. Причем если изначально ответственный Комитет Госдумы по финансовому рынку вслед за Правительством высказывался в целом в поддержку законопроекта, рекомендовав его доработать до первого чтения, то в середине мая выступил с категоричным отрицательным заключением — отклонить и точка.
На нашу просьбу прокомментировать такое решение член профильного комитета Юрий Исаев ответил следующее: «Поправками предлагается распространить защиту на денежные средства, связанные не с накоплениями граждан, а с ведением индивидуальными предпринимателями их хозяйственной деятельности. А бизнес, как говорится, предполагает риск. Получается, что Агентство по страхованию вкладов берет на себя риски предпринимателя, чего не должно быть. Дело в том, что государство ставит целью защитить самые уязвимые категории вкладчиков, а именно физических лиц».
Не устраивает Комитет по финрынку и то, что законопроект не дает ответа на вопрос, как изменится размер страховых взносов банков с его принятием. «Поскольку фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет страховых взносов, отчисляемых банками — участниками системы страхования вкладов, то расширение перечня субъектов, на вклады которых распространяется возмещение АСВ, очевидно, приведет к необходимости увеличить размер страховых взносов банков», — полагает Ю. Исаев.
Вместе с тем в самом Агентстве по страхованию вкладов считают, что закопроект соответствует целям работы Агентства. «Защита депозитов индивидуальных предпринимателей как слабой стороны по договору (ведь они в большинстве своем не обладают специальными знаниями о финансовой системе) полностью отвечает задачам системы страхования вкладов», — полагает заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.
Кроме того, по его мнению, распространение страховой защиты на вклады предпринимателей является, возможно, и не самым мощным, но тем не менее вполне эффективным способом поддержки . Именно поэтому, считает г-н Мельников, в Правительстве законопроект оценивают положительно. «Сейчас на фоне активного роста банковских сбережений населения вклады и средства на счетах индивидуальных предпринимателей, напротив, сокращаются. То ли кризис ударил, то ли (что более вероятно) предприниматели опасаются, что если их банк обанкротится или лишится лицензии, то они останутся на бобах. И если мы хотим наш малый бизнес холить и лелеять, то включение в систему страхования вкладов предпринимателей — правильная мера. Более того, вектор развития этой системы направлен на распространение в будущем защиты на банковские вклады малых предприятий и некоммерческих организаций», — говорит А. Мельников.
Заявления оппонентов законопроекта по поводу увеличения нагрузки на АСВ г-н Мельников назвал несколько преувеличенными. «От того объема вкладов, который имеется на сегодняшний день, средства ПБОЮЛов составляют всего около 1%, а значит, и финансовые обязательства Агентства практически не увеличатся», — объясняет А. Мельников. При этом он добавляет, что и рост нагрузки на банки также минимален.
В банковском сообществе также сомневаются, что идея включить в круг застрахованных вкладчиков индивидуальных предпринимателей грозит банкам увеличением размера страховых взносов. «Предприниматели сейчас держат в кредитных организациях достаточно небольшие суммы, и для того, чтобы их застраховать, нет необходимости повышать размер страховых взносов для банков», — считает советник президента Ассоциации региональных банков Никита Коваленко.
При этом, уверен он, введение страховки по вкладам предпринимателей не только оздоровит банки, но и повлечет увеличение налоговых поступлений в казну. «Поборов страх предпринимателей столкнуться с проблемным банком и все потерять, мы приведем их деньги в банковскую систему и увеличим тем самым ту денежную базу, которой кредитные организации смогут распоряжаться. Плюс к этому мы выведем предпринимателей из «теневого» бизнеса. Как следствие, увеличится налогооблагаемая база, а с ней и налоговые доходы бюджета», — поясняет Н. Коваленко. Более того, продолжает он, распространение на банковские вклады ПБОЮЛов будет стимулом для последних работать не только с крупными банками, но и с небольшими региональными.
Считая соответствующую депутатскую инициативу в целом полезной, Ассоциация региональных банков выступает за четкое разделение рисков, связанных с предпринимательской деятельностью, и рисков, которые могут возникнуть в связи с финансовой неустойчивостью банка. «Мы не предлагаем страховать те риски, которые берет на себя предприниматель, открывая бизнес. Однако если он выбрал банк и по какой-то независящей от предпринимателя причине в этом банке возникли проблемы, то деньги с помощью системы страхования вкладов должны быть ему возвращены», — говорит Н. Коваленко.
Все точки над i расставит думское большинство — на голосование в первом чтении проект планируется вынести 2 июня. Вариантов развития событий, собственно, три: одобрить проект с учетом доработки ко второму чтению, перенести его рассмотрение и перевести в разряд долгоиграющих или прислушаться к мнению профильного комитета и завернуть поправки.
Если будет выбран последний вариант, то в любом случае обсуждение данной темы, учитывая желание банкиров пополнить ряды вкладчиков и готовность АСВ взять их под свою защиту, поутихнет ненадолго.