Деньги для бизнеса

Где взять деньги начинающему бизнесмену: обзор и анализ доступных в России источников финансирования

Когда заходит речь о ресурсах для нового бизнеса, обычно называют кредитные и личные деньги предпринимателя. Не все бизнесмены знают о таком источнике как фандрайзинг, надеются получить инвестиции, думают о государственных субсидиях и частных грантах. Рассмотрим вкратце особенности каждого вида финансирования, оценим шансы на получение, проанализируем риски и выгоды.

Стоит ли брать кредит начинающему предпринимателю

Сегодня кредит на бизнес получить не так просто, как 3-4 года назад. Кроме того, кредитные деньги стали дороже. Заемные деньги в 1 млн. рублей при ставке 18% и сроке 3 года (на таких условиях, например, кредитует новичка в бизнесе Сбербанк) означают, что ежемесячно бизнесмену придется выплачивать банку 36 тыс. рублей (за 3 года общая переплата составит 300 000 р. или 30%). Помимо этого, придется оплатить страховку залогового имущества, найти надежного поручителя.

Даже если начинающий предприниматель твердо намерен взять кредит, нет гарантии, что он его получит. Крупные банки неохотно работают с молодыми фирмами; многие выставляют как условие кредитования «стаж» - предприятие должно быть зарегистрировано больше года или больше двух лет. При этом у заемщика потребуют не только паспорт и учредительные документы, но и финансовую отчетность, а также справку об отсутствии задолженности по налогам.

Важно! Эксперты в один голос не советуют брать кредит неопытному новичку, который открывает свой первый бизнес. Кредитные деньги - для тех, кто уже наладил бизнес-процессы, кому средства необходимы для дальнейшего развития.

Кредит стоит брать в том случае, если есть шанс получить его на льготных основаниях. Например, если банк является участником государственной программы по стимулированию кредитования в приоритетных отраслях (энергетике, обрабатывающей промышленности, сельском хозяйстве). Тогда предприниматель вправе рассчитывать на льготный кредит по ставке 9-10%.

Как получить деньги у инвестора

В России есть люди, готовые финансировать чужой бизнес. Вложения в бизнес-структуру оценивают как один из способов сохранить и приумножить свои деньги, поэтому найти инвестора в России – задача, имеющая решение. Но опытный инвестор, как и банк, не доверит деньги «пустышке». Как минимум, у предпринимателя должен быть бизнес-план.

Совет! Отправляясь к потенциальному инвестору, мало ознакомить его с «гениальной» идеей. Чтобы убедить инвестора в перспективности проекта потребуется детально расписать предстоящие мероприятия по запуску бизнеса – с реальными цифрами и ценами.

Если инвестор поверит в вас, это хороший сигнал. Но даже в этом случае не стоит «летать на крыльях». Цель инвестора – заработать прибыль на вашем проекте, в этом случае инвестиции похожи на кредит – придется возвращать их с процентами. Поэтому следует, не спеша, оговорить детально условия сотрудничества и зафиксировать их в письменном виде.

Венчурные фонды в России

Родственным предыдущему способу финансирования коммерческих предприятий являются инвестиционные венчурные фонды, когда инвесторы объединяют свои ресурсы (материальные и финансовые) для поддержки проектов в интересной им сфере. Сегодня в России достаточно много венчурных фондов, и они готовы вкладывать деньги в молодой и даже рискованный бизнес.

Инвестиционные фонды не только дают деньги, но оговаривают свою долю в бизнесе (средний показатель – 20-40%), а также вмешиваются в управление стартапом. Ежегодно фонды рассматривают сотни заявок – финансирование получают единицы. Поэтому добиться внимания фонда непросто – требуется предложить что-то интересное и оригинальное. Как правило, серьезные организации не занимают пассивную позицию – сами находят интересные проекты.

Важно! Не все фонды работают с новичками. Подобно банкам, венчурные организации предпочитают вкладывать деньги в тот проект, который из себя уже что-то представляет. Ищите такой фонд, который специализируется на помощи новичкам.

Среди таких организаций можно назвать:

С российскими предпринимателями работают как отечественные, так и зарубежные фонды, причем в России есть организации с государственным участием и полностью частные. Наиболее активно фонды оказывают поддержку наукоемким производствам и интернет-проектам, однако финансируются и другие стартапы.

Лизинговые программы

Иногда бизнес-структуре полезна такая форма безденежного займа как лизинг – опосредованная форма финансирования, когда бизнесмен получает в аренду инструменты, помещение или транспорт, необходимые для бизнеса. Лизинг – своеобразная форма займа, но «занимают» не деньги, а вещи. В отличие от аренды, при заключении договора лизинга предприниматель получает гарантии, что по окончании срока выплат он станет полноценным владельцем арендованной вещи.

Как правило, предметом лизинга выступает дорогостоящее оборудование, недвижимость, грузовой и пассажирский транспорт. Приобрести «ГАЗель» за наличные молодому бизнесу обычно не под силу, поэтому оформляется договор с компанией, специализирующейся на лизинговых услугах. Фирма получает авто в свое распоряжение, при этом ежемесячно вносит лизинговые платежи, покрывающие стоимость аренды и автомобиля. По окончании срока (после выплаты остатка стоимости) компания получает предмет лизинга в собственность.

Лизинговые услуги предоставляют не только компании-посредники, но и банки. Также основателем лизинговой компании иногда выступает крупный производитель, заинтересованный в продаже своей продукции. Самые известные: «КАМАЗ», Volkswagen, Volvo и другие.

Это интересно! В государственных программах финансовой поддержки предпринимателей предусмотрена частичная компенсация лизинговых платежей. Причем деньги можно получить как на первоначальный взнос, так и на оплату лизинговых платежей. За компенсацией предпринимателю следует обратиться в департамент экономического развития своего региона.

Гранты и субсидии

Мечта предпринимателя - получить деньги «бесплатно», и она осуществима. Особенно если бизнес чем-то полезен государству:

- имеет социальную направленность,

- трудоустраивает людей с ограниченными физическими возможностями,

- предлагает инновации,

- решает продовольственную проблему.

Обратиться за безвозмездной помощью на развитие бизнеса в региональный департамент экономразвития может каждый. Как правило, на сайте учреждения есть открытая информация об объемах финансирования и условиях его предоставления – также бизнесмен вправе обратиться за уточнениями лично или по телефону. Хотя в 2015-2016 гг. финансирование урезалось, все-таки объем помощи со стороны государства малому и среднему бизнесу остается внушительным. Однако финансирование неравномерно распределено по регионам.

Субсидии предоставляют на конкурсной основе: если желающих много, комиссия выбирает одного или нескольких претендентов на свое усмотрение и делит сумму между ними. Один бизнес может получить до 500 000 рублей. Приоритет отдается малым и средним предприятиям со сроком регистрации до 2-х лет. Бизнес получает деньги безвозмездно – возвращать их не придется. Но о потраченных деньгах затем необходимо отчитаться. Грант отличается от субсидии тем, что дается без условия отчитываться о потраченных деньгах.

Важная информация! Государственная помощь не ограничивается субсидированием. Государство готово предоставить бизнесу в аренду коммунальную собственность по ценам ниже рыночных, компенсировать проценты по кредиту и лизинговые платежи, посодействовать в получении льготного банковского займа. Также государство компенсирует расходы на участие в выставках и предлагает предпринимателям бесплатные консультации и образовательные программы.

Помимо помощи, которую начинающий предприниматель имеет право получить по линии Минэкономразвития, существует множество программ местного уровня (городских, региональных, краевых). Чтобы ознакомиться с ними, необходимо зайти на Федеральный портал малого и среднего бизнеса и посмотреть предложения для своего региона. Подавать заявки сразу в несколько программ – не возбраняется. Также можно подать заявку повторно, если предприятие уже получало субсидию или грант.

Обратите внимание! Субсидии выдаются по месту регистрации бизнеса; если оформить коммерческое предприятие в Тюмени, а деятельность вести в Москве, шансы на получение помощи равны нулю.

Пособие от центра занятости

Совершенно бесплатный и достаточно легкий способ получения денег на стартап – субсидия от центра занятости. Ее вправе получить гражданин России, зарегистрированный как безработный, если он подаст заявку и предоставит бизнес-план. Деньги выдают после регистрации ИП (юридическому лицу субсидия не полагается); на сегодняшний день это фиксированная сумма – 58 800 рублей. Средства небольшие, но начинающему предпринимателю они не будут помехой. Также центр занятости готов оплатить расходы по регистрации бизнеса, если предоставить в учреждение соответствующие платежные документы. 

Фандрайзинг как источник финансирования стартапов

В США и Западной Европе востребована такая форма безвозмездной помощи коммерческим проектам как фандрайзинг. Fundraising дословно – «добыча финансирования»; его цель – найти спонсора или донора, который предоставит ресурсы коммерческому проекту без вознаграждения в виде процентов и дивидендов.

Это интересно! Важным преимуществом фандрайзинга является то, что меценат помогает коммерческому проекту не только деньгами. Это может быть бесплатная аренда помещения, транспорт, оборудование, продукты, рабочие руки, бесплатная публикация рекламы на своем интернет-ресурсе – все, что поможет неопытному бизнесу «встать на ноги».

Задача фандрайзинга – не просто получить разовую помощь, но найти лояльных жертвователей (доноров), готовых помогать регулярно. Для этого профессиональные франдрайзеры применяют целую стратегию: выстраивают отношения со спонсорами на основе достижений современной психологии и социологии. Существуют целые компании, аккумулирующие средства спонсоров и направляющие их на успешные коммерческие (и некоммерческие) проекты.

Следует знать! Помимо перечисленных источников финансирования, есть и другие способы получения денег для своего проекта. Когда в роли меценатов выступает не отдельная группа лиц, а любой желающий, говорят о краудфандинге – это новое направление финансирования стартапов хорошо зарекомендовало себя в мировой практике и набирает обороты в России. Также в мире существует множество фондов, готовых оказать поддержку начинающему предпринимателю в виде бесплатного гранта.

Подведем итоги

Молодому бизнесмену приходится быть изобретательным. Ресурсы для бизнеса – не обязательно поиск денег. Это могут быть арендные каникулы, льготы от государства, участие в образовательных проектах, бесплатный пиар в СМИ. Бизнесу необходимы ресурсы, и они могут быть самыми разными: не стоит пренебрегать помощью своему проекту, в каком бы виде она не предоставлялась.

Что касается привычных схем финансирования (инвестиции, кредиты, субсидии), то приходится признать, что банки, крупные фонды и инвесторы неохотно работают с новичками, отдавая предпочтение уже сложившимся проектам, заработавшим первую прибыль. Лучшими источниками финансирования для так называемых предпосевных проектов (когда только идет построение бизнес-модели) остаются:

- личные средства, помощь родных и друзей;

- субсидия центра занятости;

- безвозмездный грант от международной организации;

- компенсационные выплаты и помощь от государства;

- фандрайзинг;

- краудфандинг.

Как источник финансирования бизнеса можно рассматривать и партнерство, когда несколько человек объединяются, вносят деньги для создания предприятия. Будьте настойчивы, креативны в своих поисках, и у вас все получится.