Проблемы кредитования индивидуальных предпринимателей в России - как ИП получить кредит?

Разумеется, при соблюдении условия, что он подходит под требования, предъявляемые банком к своим клиентам. Если усреднить, то они выглядят так:

•    Индивидуальный предприниматель (ИП), должен быть зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации;

•    Возраст Заемщика (ИП) – не моложе  23 на момент принятия решения Банком и не старше 58 лет на момент погашения предоставленного кредита.

•    Наличие залогового имущества и поручителей

•    Срок фактического существования бизнеса – не менее 12 месяцев

•    Срок официальной регистрации субъекта малого и среднего бизнеса – не менее 12 месяцев

На сегодняшний день индивидуальному предпринимателю доступен широкий перечень банковских продуктов: от классических видов  кредитования (экспресс-кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса) до предоставления банковской гарантии и открытие кредитной линии.

При этом ИП может воспользоваться и некредитными формами заемного финансирования, такими как, например факторинг и лизинг, которые, в некоторых случаях могут оказаться намного выгоднее и удобнее обычного банковского кредита.

Для того чтобы получить кредит на самых выгодных, исходя из ситуации, условиях, ИП может доверить подготовку выбор финансового учреждения и необходимых документов кредитным брокерам. Но, к сожалению, не все так радужно, как хотелось бы…

Многие Индивидуальные Предприниматели в большинстве случаев отказываются вообще пользоваться услугами банка, и на это существует ряд обоснованных причин, начиная от обоюдного недоверия, заканчивая бюрократическими проволочками и высокими процентами за использование кредитом.

Многие ИП предпочитают оформить потребительский заем, чем платить «завышенные» процентные ставки по кредитам для предприятий малого  бизнеса. Сразу пустить деньги в оборот или на расширение своего бизнеса, а не на уплату процентов по кредиту. А с существующими процентными ставками чаще всего получается, что предприниматели работают только на банк.

Еще одно обязательное условие при кредитовании банком ИП является – залоговое обеспечение. Чаще всего для оформления кредита на большую сумму необходимо предоставить залог, стоимость которого будет равна сумме кредита. При отсутствии такового сумма кредита в несколько раз ниже и для ИП уже нет смысла вообще пытаться подавать документы на оформление кредита.

Еще одним «камнем преткновения» является обязательное наличие поручителей для обеспечения кредита.

К серьезным проблемам кредитования относится и сроки рассмотрения заявки и всех документов заемщика. Банк может рассматривать заявку в течение нескольких дней, и срок может достигать от одной до двух недель, и еще не факт, что  заявку одобрят… Именно поэтому сами банки советуют заранее собирать  все документы и подавать их сразу в несколько  кредитных учреждений.

Но на  все эти минусы можно было бы закрыть глаза, если б в банковской системе существовала единая форма подачи и рассмотрения заявок. Ведь предпринимателю для подбора оптимального варианта  кредитования  приходиться обращаться в большое количество банков, а у каждого банка  свои нюансы и требования:  к предоставленным документам, к залоговому обеспечению, сроки рассмотрения могут везде отличаться, да и проценты по кредитам тоже.

Вот и получается, что Индивидуальные Предприниматели, а это  основная часть представителей малого бизнеса в России, вместо того чтобы тесно сотрудничать с кредитными учреждениями, относятся с недоверием к банковским продуктам. Кредитные Учреждения в свою очередь с опаской кредитую «малышей», выставляя жесткие условия. И лишь немногие Банки и бизнесмены  готовы понять проблемы друг друга и находить их решение, осознавая, что такое положение вещей тормозят кредитование индивидуальных предпринимателей и всей банковской системы в целом.