Заемщикам и инвесторам больше не нужны банки и посредники
Интервью с руководителем проекта «Город Денег»
Новая технология небанковских интернет-займов «равный равному» уже названа многими зарубежными экспертами «настоящей финансовой революцией последнего десятилетия». На сегодняшний день благодаря этой технологии уже несколько десятков тысяч компаний смогли найти своих инвесторов.
Сегодня мы берем интервью у Юлиана Лазовского – генерального директора первой в России площадки онлайн займов «Город Денег», которая дает возможность бизнесменам найти своих инвесторов, а инвесторам — без участия посредников.
Что такое площадка «Город Денег», и как она работает?
«Город Денег» входит в состав холдинга General Invest, который объединяет целый ряд инвестиционных и финансовых компаний Италии, Швейцарии, Люксембурга, России и Белоруссии. Наша площадка займов — первая в России финансовая система, которая напрямую и без участия посредников сводит бизнесменов-заемщиков с инвесторами. Если вы заемщик, вы можете опубликовать свой проект, указать ожидаемую ставку и выбрать наиболее выгодное для вас предложение. Инвесторы, в свою очередь, могут выбирать как один, так и несколько представленных проектов, соглашаясь на предложенные условия или предлагая свои.
Получается, что в России на сегодняшний день нет аналогов подобной финансовой системы. А за рубежом? Есть ли похожие площадки займов в других странах? Насколько они успешны и пользуются ли популярностью?
За рубежом данная технология, получившая название «равный равному», приобретает все большую популярность. Некоторые эксперты даже называют такую форму финансовых отношений «настоящей финансовой революцией последнего десятилетия». Так, например, сегодня в Великобритании совокупный объем инвестиций в интернете на ведущей площадке небанковского кредитования «Funding Circle» составил свыше 235 миллионов фунтов стерлингов. При этом еженедельно выдается денежных займов на сумму свыше 1 млн. фунтов стерлингов. В одном из интервью директор департамента финансовой стабильности Банка Англии, Энди Холдейн, отмечает, что займы онлайн приобретают все большее значение для развития экономики страны.
Кто ваши потенциальные клиенты? Почему бизнесменам выгоднее обратиться к вам, а не в банк?
Зарегистрироваться на площадке займов «Город Денег» могут все, кто задается вопросом «как найти инвестора?» – это и коммерческие организации, и предприниматели, и те, кто ведет бизнес без официальной регистрации. Почему выгоднее обращаться к нам? Все просто: в отличие от большинства банков мы очень внимательно работаем с каждым заемщиком. Не все документы соответствуют регламентированным стандартам? Мы оценим вашу эффективность по управленческой отчетности. Нужно к вам приехать, чтобы увидеть реальные результаты вашей деятельности? Мы приедем. Еще один несомненный плюс для потенциальных заемщиков – это сформированный кредит доверия наших инвесторов и отсутствие посредников. Как следствие, процентные ставки по займам ниже, чем у большинства банков.
Ваши клиенты — это, как правило, те, кому отказали банки. Как вы считаете, они обладают повышенной степенью риска невозврата денежных средств? Почему не отказываете вы, какие гарантии вы учитываете? Как оцениваете платежеспособность потенциальных заемщиков?
Ни для кого не секрет, что большинству банков нужны идеальные клиенты с отличной кредитной историей и с безупречной отчетностью. Далеко не все отвечают этим требованиям не смотря на то, что их бизнес успешен, а положение устойчиво. Основная сложность — определить, кто на самом деле эффективен и платежеспособен. Мы умеем это делать. Вероятность риска невозврата денежных средств мы оцениваем по технологии Европейского банка реконструкции и развития. Обязательства заемщиков перед инвесторами обеспечиваются залоговым имуществом или поручительством третьих лиц. По желанию инвестора выступить в качестве поручителя в размере 50% или 100% может учредитель биржи займов «Город Денег».
Расскажите подробнее о механизме получения займов через площадку «Город Денег».
Чтобы получить необходимо зарегистрироваться на площадке «Город Денег». После подтверждения успешной регистрации наши эксперты оценивают ваш бизнес и присваивают рейтинг надежности и платежеспособности. Проект публикуется на сайте. Вы выбираете одно или несколько предложений, поступивших от инвесторов. Как только нужная сумма будет набрана, вы подписываете договор, и деньги переводятся на ваш счет.
Где гарантия, что заемщик, разместивший проект на вашей площадке, найдет инвестора? Что делать, если никто из инвесторов не заинтересуется его проектом?
Наши инвесторы знают: если проект опубликован на нашей площадке займов, значит, он прошел все возможные проверки, и в него можно вкладывать деньги. Это с одной стороны. С другой стороны, наши эксперты делают все возможное, чтобы повысить ваши шансы на получение займа. Мы объективно оцениваем ваш бизнес, а это повышает его привлекательность в глазах потенциальных инвесторов. Если же вдруг вашим проектом никто не заинтересуется, мы сами выступим в качестве вашего инвестора. Деньги вы получите в любом случае.
Ваши потенциальные инвесторы: кто они? Почему им выгоднее обратиться на площадку «Город Денег», а не в банк, ПИФ или вложить деньги в недвижимость?
Наши инвесторы — это люди, которые понимают, что реальные деньги нужно зарабатывать здесь, в России, вкладывая в реальный бизнес. Почему им выгоднее обратиться на площадку займов «Город Денег»? Депозитные счета в банках не обладают высокой доходностью, это скорее способ хранения денежных средств с возможностью оперативного изъятия для повседневных нужд или непредвиденных расходов. Чтобы рассматривать недвижимость как способ зарабатывания денег, нужно, во-первых, изначально обладать достаточно большой суммой денег, а во-вторых - хорошо ориентироваться в тенденциях этого рынка и оценивать возможные риски. Доходность по ПИФам не является фиксированной, и возвратность средств не гарантируется, так как по закону ПИФы могут заявлять только о том, что было, без гарантии сохранения тенденции в будущем.
Инвестиции на площадке займов «Город Денег» – это ставки по займам выше банковских, высокие гарантии возвратности и доходности вложенных средств и возможность выступить инвестором даже тем, кто не обладает значительной суммой денег.
