Что делать, когда не дают кредит на развитие бизнеса?

Банк не дает кредит для бизнеса — и у начинающих, и у опытных бизнесменов может возникнуть такая проблема. Причин для отказа банки могут найти множество: слишком маленький срок существования компании, невысокая прибыль, неграмотное планирование, отсутствие ликвидного обеспечения и других гарантий возврата запрашиваемой суммы. Представителей малого бизнеса и вовсе не жалуют из-за непрозрачности отчетности и учета на предприятии. Немногие владельцы небольшого собственного дела могут добиться благосклонности от банка. Так, что же теперь, если не дают кредит для бизнеса  – забыть о привлеченных ресурсах и вкладывать в развитие бизнеса лишь собственные деньги? Не стоит опускать руки – есть и другие варианты получить деньги на развитие малого и среднего бизнеса , хоть и получить их сложнее, чем оформить ипотечный кредит.

Потребительское заимствование

Нередки ситуации, когда владелец бизнеса решает финансовые вопросы компании за счет займа на потребительские нужды, оформленного на него, как на частное лицо. Может выручить при недостатке оборотных средств и кредитная карта. Вот только такая финансовая подпитка не всегда целесообразна и вся прибыль уходит на погашение таких личных кредитов, ведь предоставление банковских займов частными лицами не требует анализа рационального расходования средств. Обычно заканчивается такая ситуация тем, что бизнесмен остается и без бизнеса, и без денег, а в придачу с огромной задолженностью, погашать которую приходится из семейного бюджета.

Небанковские организации

Вполне логично, если банк отказал — идти в небанковскую организацию, предоставляющую заемные средства бизнесу. В России таковыми являются не только кредитные союзы и кооперативы, но и союзы предпринимателей, фонды поддержки и агентства по развитию бизнеса. Получение средств у них более доступно для юридических ли и предпринимателей, поскольку они примут к сведению при оценке кредитоспособности субъекта его неофициальную бухгалтерию и реальное состояние дел, а не только данные, подтвержденные налоговой. Кроме того, на получение таких займов могут рассчитывать и новички в бизнесе, планирующие открывать свое дело «с нуля».

Но при этом такая «неразборчивость» сказывается на увеличении рисков кредитора ,а, следовательно, и на величине платы за предоставляемые денежные средства. Не стоит забывать и о том, что в свою очередь такие кредитные учреждения пользуются банковскими кредитными линиями и должны покрыть все свои издержки по их обслуживанию за счет заемщиков.

Не очень радужная картина, не правда ли? Бизнес-кредит небанковские организации дадут, но вот обойдется он дорого, а расплатиться по нему будет затруднительно.

Поддержка из бюджета

Если вы не хотите работать на уплату процентов, то можно обратиться в местную администрацию, чтобы получить льготный кредит или вовсе безвозмездную субсидию на развитие бизнеса из бюджета. В рамках федеральных и региональных программ поддержки предпринимательства начинающие и давно действующие компании могут получить грант, субсидию или заем на выгодных условиях. Но для их получения нужно выдержать конкурсный отбор, критериями которого выступают деятельность в приоритетных сферах и отраслях для данной местности, бюджетная эффективность (объем налоговых поступлений) и количество созданных рабочих мест.

Затем предпринимателя ждет дальнейшее испытание – необходимо потратить деньги именно так, как это было указано в бизнес-плане и продемонстрировать именно те показатели, которые были указаны в нем. При нарушении заключенного соглашения, где четко прописаны эти целевые ориентиры, либо сворачивании деятельности в течение трех лет, необходимо будет вернуть полученные средства в полном объеме.

При получении субсидий из бюджета или кредитных ресурсов в небанковских организациях требуется внести часть средств в реализацию проекта из собственных накоплений или прибыли компании. Доля собственных вложений может варьировать в пределах 20-50% от общей стоимости реализации проекта.

Из-за всех этих сложностей бизнес-кредитования предпринимателям ничего не остается, как копить или пользоваться помощью друзей и близких, занимая у них под расписку требуемые суммы. Но и друзья не у всех такие есть и не все с радостью дают кредит для бизнеса, особенно требующего больших сумм. Не дают кредит для бизнеса? Что делать? Возможно стоит посмотреть другие бизнес идеи и попробовать их реализовать.