12 вариантов, куда инвестировать деньги
Как правильно вкладывать деньги.
1. Инвестиции в себя
Инвестируя в себя и свои знания, вы повышаете свою ценность на рынке. Однако здесь кроется одна уловка. Получая только знания и не применяя их на практике, вы значительно снижаете вашу потенциально возможную ценность.
Максимальной эффективности добиваются те, кто и получает знания и воплощает их в жизнь. Инвестируйте в те знания, которые вам необходимы в текущий момент времени для достижения целей.
2. Банковские вклады
Банковские вклады — самый консервативный инструмент, он же самый стабильный и гарантированный, к тому же, вклады до 700 тыс. руб. застрахованы государством (речь ведем о России).
Банковские вклады очень хорошо тренируют привычку регулярно откладывать деньги, такую полезную для начинающего инвестора. Кроме того, психологически проще начать инвестировать сюда, т.к. вкладчик заранее знает все условия и какую прибыль он получит в итоге, не боясь при этом ничего потерять.
Банковские вклады хороши для формирования так называемой финансовой подушки, несмотря на очень низкий процент и инфляцию.
3. Инвестиции в ПИФы
Инвестиции в ПИФы – паевые инвестиционные фонды, до недавнего времени оставались наиболее простым для освоения и доступным для многих способом накопления капитала. И сейчас они по-прежнему остаются очень привлекательными для инвесторов.
Здесь есть как консервативные, так и умеренные и агрессивные варианты вложения средств. Инвестиции в ПИФы рассчитаны на долгосрочную перспективу, и их доходность сильно зависит от текущей экономической ситуации.
Плюсы: деятельность фондов регулируется законодательством и очень жестко контролируется государством. Даже в случае банкротства фонда, приобретенные вами паи, остаются в вашей собственности, и вы можете отдать их в управление другому фонду.
Минусы: крайняя степень неудобства приобретения паев вне городов-миллионников, длительный ввод и вывод средств, зависимость от экономики.
4. Инвестиции в золото
Инвестиции в золото, пожалуй, один из самых надежных в долгосрочной перспективе инвестиционных инструментов. Если посмотреть на график, золото растет в цене при нестабильной экономической ситуации и падает — при стабильной. За последние 10 лет цена на золото выросла в 6,8 раза!
Запасы золота ограничены, это увеличивает его ценность. По мнению некоторых аналитиков, золото может стать в будущем хорошей альтернативой бумажным деньгам.
Плюсы: золото никогда не обесценивается и хорошо для долгосрочных инвестиций
Минусы: как правило, не выгодно при небольших средствах, налогообложение, малая распространенность
5. Инвестиции в ПАММ-счета рынка ФОРЕКС
Самый инновационный, высокодоходный и прогрессивный инструмент инвестирования на финансовом рынке. ПАММ-счета появились сравнительно недавно. Это форма доверительного управления, при которой инвестор отдает в управление свои средства управляющим – трейдерам на рынке Форекс.
Здесь есть возможность выбрать стиль управления – консервативный, умеренный или агрессивный, а также потенциальную доходность. При грамотном портфельном инвестировании и соблюдении определенных правил показывает очень хорошую доходность.
Плюсы: быстрое начало, доступность для абсолютного большинства людей, низкий вход – от 100 руб., полный контроль над текущей ситуацией, возможность поставить ограничение убытков, возможность в любой момент закрыть счет, сменить/добавить управляющих, быстрый ввод/вывод средств
Минусы: необходимость периодически отслеживать и корректировать портфель, т.е. этот вид инвестиций больше для активных инвесторов.
6. Инвестиции в Инвестиционные Компании
Инвестиции в инвестиционные компании — это, по сути, доверительное управление. Инвестиционные компании могут работать с привлеченными средствами на разных рынках — Форекс, смешанные инвестиции, венчурное инвестирование и т.д.
При таком виде инвестирования важен тщательный предварительный отбор компаний, т.к. на просторах интернета достаточно много, так скажем, лохотронов, подделок. И не попасть на крючок недобросовестной компании — задача грамотного инвестора.
Плюсы: быстрое начало, доступность для абсолютного большинства людей, низкий вход — от 1000 руб., регламентированный предсказуемый доход (как правило)
Минусы: нет возможности проверить, чем на самом деле занимается компания, ввиду закрытости данных от клиентов, в связи, с чем существует вероятность «попасть» на мнимую деятельность; не всегда удобный ввод/вывод средств.
7. Инвестиции в недвижимость
Если вы располагаете крупной суммой денег, то, наверное, первое, что приходит на ум — это купить недвижимость, сдать её в аренду и стабильно получать пассивный доход. А если учесть, что недвижимость, как правило, из года в год дорожает, спустя какое то время можно прибыльно продать свой объект. Таким образом, доход можно получить:
от сдачи недвижимости в аренду и от перепродажи недвижимости.
Если же у вас нет крупной суммы, то доступ в инвестиции в недвижимость будет для вас закрыт. Как выход, можно вложить деньги в ПИФ недвижимости, но у таких ПИФов есть свои особенности.
Под недвижимостью понимается не только жилое помещение. Это также может быть складское помещение, офис, коммерческая недвижимость, не только в нашей стране, но и за границей. Многие люди, имеющие такую возможность, покупают апартаменты за границей, могут туда поехать отдыхать в отпуск, или сдавать в аренду на время пока сами не живут.
Плюсы: стабильный регулярный доход, надёжность инвестиций.
Минусы: высокий порог входа, низкая ликвидность, величина дохода может сильно варьироваться и зависит от многих факторов.
8. Инвестируйте в развивающиеся рынки
Точных рекомендаций в этом плане дать почти невозможно, но если бы вы много путешествовали, то обратили бы внимание, как много открывается ресторанов, отелей, строятся новые заводы и фабрики, создаются рабочие места. Говорят, что в Бразилии хорошо выбирать место под солнцем.
Россия — это хорошо для западных инвесторов, но они по-прежнему боятся политических рисков и государственного переворота, которым специально отпугивают своих миллионеров от нашего потенциала. Чем хороши развивающиеся рынки — это тем, что они очень рисковые для инвестиций, но в общей массе оказываются более доходными. На развивающихся рынках идеально вкладывать большие деньги под крупные инвестиционные проекты.
9. ОФБУ (общие фонды банковского управления)
Общий фонд банковского управления — это такой же мешок с деньгами, как и ПИФ, только распоряжается им не управляющая компания, а банк. ОФБУ можно считать конкурентом ПИФа, среди широких масс населения ОФБУ имеют меньшую известность, чем ПИФы. В сравнении с паевыми фондами, средства ОФБУ могут вкладываться в более рискованные активы, такие как фьючерсы и опционы (инструменты срочного рынка). Это придает ОФБУ большую гибкость, возможно получить бОльшую доходность, но в то же время увеличивается вероятность потерять деньги в результате рискованных операций.
Преимущества и недостатки ОФБУ схожи с ПИФами, но в ОФБУ могут применяться более рискованные схемы вложения средств, что делает их более привлекательными с точки зрения доходности, но и более рискованными.
10. Акции
Вложения в акции российских (и зарубежных) предприятий — это одна из самых прибыльных форм инвестиций (а также довольно рискованных). Риск заключается в изменении рыночной стоимости акции в неблагоприятную для вас сторону. То есть цены акций могут не только расти, но и падать. Цены на фондовом рынке подвержены каждодневным колебаниям. Вы покупаете акции с тем расчётом, что в будущем их цена вырастет и вы сможете продать акции по более высокой цене.
Совершать сделки с акциями имеют право только профессиональные участники фондового рынка. Эти организации называются брокерами и они должны иметь лицензию на право осуществления брокерской деятельности. Лицензию выдаёт Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). То есть деятельность на фондовом рынке регулируется законами (в отличие от “русского” Форекса).
Чтобы самостоятельно покупать-продавать акции, вам нужно научиться специальным знаниям, то есть уметь оценивать, пойдут ли цены акций вверх или будут падать вниз, когда покупать, когда продавать и так далее. Нужно быть в курсе событий, чтобы оперативно реагировать на происходящее.
Минимальная первоначальная сумма, которую нужно внести на брокерский счёт, составляет десяток тысяч рублей. У некоторых брокеров (Альфа банк, КИТ финанс) минимальной суммы вообще нет, у некоторых — десятки тысяч рублей.
Плюсы: возможность получить высокую прибыль (до сотни процентов годовых), возможность самому выбирать из большого количества акций, самостоятельная разработка инвестиционных стратегий на свой вкус (от краткосрочных спекулятивных до многолетних).
Минусы: нужно обладать специальными знаниями и следить за рынком, самому разбираться в теме.
11. Инвестиции в стартап проекты
Сегодня вложение денег в инновационные стартап проекты — это самое прибыльное решение для любого инвестора. Инвестирование в стартапы, предполагает вклад денег в отличную идею, которую будет реализовывать, так называемая, «стартаповская» команда.
Суть данного инвестирования проста, группой людей, создается креативная и необычная идея проекта (например, интернет – сервиса), не имеющая аналогов, а следовательно продвигающаяся вне конкуренции. Она подкрепляется спонсорами для успешного процесса, проектирования, разработки и внедрения.
В дальнейшем с развитого проекта, который будет приносить свой доход, систематически часть суммы будет отправляться инвестору, остальная часть является чистым доходом реализаторов. Интернет проекты бизнесов, на сегодняшний день не уступают бизнес проектам в реальной жизни, а порой и способны принести куда более высокий доход, т.к. сокращают множественные расходы (аренда помещений, наличие персонала, перевозки и т.д.).
Вкладывая деньги в стартап, вам необходимо подробно анализировать деятельность будущего проекта, оценить перспективы, актуальность и заинтересованность потребителей и клиентов. Помимо этого, стоит обратить внимание на уникальность предложенной идеи, т.к. суть инвестирования в стартапы именно в этом и заключается.
В настоящее время, существуют специальные биржи стартапов (например, Napartner), упрощающие поиск перспективных проектов для инвесторов.
12. Валюта (доллары США, Евро)
После дефолта в 1998г. когда произошло резкое обесценивание российского рубля, особую популярность получил американский доллар как средство сбережения. Люди не доверяли рублю и хранили свои накопления в долларах. Тогда можно было получить небольшой доход от повышения цены доллара США.
Можно ли считать валюту инструментом инвестирования? Достаточно взглянуть на доходность доллара и евро за несколько лет, чтобы понять, что нет никакого смысла вкладывать свои средства в валюту с целью приумножить капитал. Доходность доллара и евро ещё ниже доходности банковских вкладов в рублях, а процентные ставки по банковским вкладам в валюте ниже, чем в рублях.