30-летняя ипотека: за и против

Поговорим о том, что мы получаем, выбирая 30-летнюю ипотеку

Более низкие платежи. Очевидна связь: чем на большее количество месяцев будет разбита сумма долга, тем меньшим будет результат деления. Меньше платеж — большая вероятность, что банк одобрит соотношение его и доходов заемщика и не потребует привлечения дополнительных гарантий. А также возможность купить квартиру большей площади. Или в лучшем районе или просто улучшенной планировки, что тоже неплохо. 

Меньший платеж означает, что после оплаты кредита каждый месяц у вас будет оставаться сумма, которую вы сможете не только потратить на текущие расходы, но и откладывать на разные цели. Например, на оплату ремонта или покупку новой мебели и техники. Или на то, чтобы скопить для частичного досрочного погашения и немного сэкономить на процентах. Или для оплаты страхования жизни, которое и без того требуют банки при ипотеке. 

Никаких рисков. Почти. Чем больше разница между платежом и вашей зарплатой, тем меньше риск, что если вам урежут доход (например, «снимут» премию или бонусы), вы не сможете платить по кредиту. Или если у вас увеличатся расходы, например, вы заболеете и какое-то время придется тратиться на лекарства. Со временем инфляция, конечно, сделает свое и даже ипотека с дифференцированным платежом станет посильной, но первые годы всегда сложные и низкий платеж выбирается как раз из таких соображений.

Чем мы пожертвуем

Переплата. С одной стороны, соглашаясь на более низкий платеж и удлиняя срок ипотеки, вы автоматически соглашаетесь на то, что будете дольше содержать банк. Ваша ставка не зря называется «годовой», при нынешних расценках каждые 10 лет вы фактически дарите кредитору еще одну такую же квартиру. В цифрах полная стоимость 30-летней ипотеки выглядит устрашающе.

Долгосрочный долг как факт. Многие из нас все еще не привыкли к жизни в долг. Да и куда проще убедить себя в полезности потребительского займа, который перестанет быть частью жизни самое большее через три года, чем принять тот факт, что вы будете должны банку вплоть до выхода на пенсию.