За себя и за того парня: почему за кризис всегда платят невиновные

Современное общество привыкло жить по правилам, к этому нас приучают с детства. Не выучил урок – получил двойку и лишился сладкого. Завалил сессию - добро пожаловать в армию. Превысил скорость – заплати штраф. Провалил задание на работе – остался без премии, а то и без самой работы. Неотвратимость наказания учит нас отвечать за свои поступки и удерживает общество от анархии.

Совсем другое дело – современная мировая финансовая система. Только в ней возможно понабрать кредитов на миллиарды, а потом не платить по ним, или просадить все деньги (свои и чужие), чтобы затем красиво уйти от ответственности, да еще и заработать. Парадоксально, но факт: за ошибки и жадность виновников кризиса всегда платят те, кто добросовестно трудился и по большому счету оказался крайним в играх спекулянтов.

В греческом зале, в греческом зале…

Характерный пример – Греция. Маленькая южная страна со средненькой экономикой, но очень хитрым руководством обманом (подтасовав статистику) проникла в зону евро и чуть было не уничтожила ее изнутри.

Десять лет греки жили в полном шоколаде: низкие для всей еврозоны процентные ставки сделали кредиты доступными, и мало кто отказывался жить в долг. Банки Германии, Франции и других стран ЕС с удовольствием кредитовали греческое правительство, которое на эти деньги щедро раздавало социальные блага населению. В результате греки жили на широкую ногу, а госдолг страны рос и рос, но до поры до времени это никого не волновало.

Конец беззаботной жизни пришел вместе с нынешним кризисом. Раздувшийся до 140% от ВВП госдолг уже нельзя было скрывать в отчетности, а новых займов хватало лишь для погашения процентов по старым. Бюджет затрещал по швам, и Афины пошли сдаваться Еврокомиссии.

По логике вещей, за такие выкрутасы Грецию надо было выгнать из еврозоны взашей, имущество описать и отобрать за долги, а самих греков оставить расхлебывать эту кашу самим. Но, как говорится в известном анекдоте, "есть нюансы". Опасаясь подрыва репутации евро (который кроме Греции используется еще в 16 странах), малодушные евробюрократы просто решили дать Афинам 110 млрд евро, а когда этих денег не хватило – дали еще столько же. При этом долги реструктурировали (частью – списали, частью – продлили), установили льготные процентные ставки, а взамен попросили лишь реформы и вести себя скромнее в расходах.

В конечном итоге получилось, что за безалаберность греков и их правительства сейчас платят все европейцы – от добропорядочного немецкого бюргера, который вкалывал все эти годы на заводе и отказывал себе во всем, до самого последнего венгерского налогоплательщика.

Триллион для спекулянтов

Пример из другой оперы – перетекание капитала во время кризиса, тоже происходящее с наказанием невиновных. Так, в последнее время проблемы все той же еврозоны совпали с трудностями другого финансового полюса – США. Это вызвало отток денег спекулянтов из евро и доллара в другие, более надежные финансовые инструменты: золото, благонадежный швейцарский франк и японскую иену. В результате усиленного спроса цены на ценные металлы взмыли до рекордных (сейчас за унцию золота дают небывалые 1677 долл.), а курсы франка и иены обновили многолетние максимумы.

Однако если золото принадлежит всем и никому, то подорожание отдельных валют создает головную боль странам, их выпускающим. Кажущееся обычному потребителю благо (можно больше купить на те же деньги!) оборачивается огромными проблемами для всей экономики, если страна ориентирована на экспорт, как, например, Япония. Если до кризиса (в 2008г.) курс японской валюты составлял 110 иен/долл., то уже в прошлом году она укрепилась до 90, а к весне 2011г. – до опасных 77 иен за одного "мертвого президента США".

Прибыль ведущих японских корпораций, и без того испытывавших трудности со сбытом во время кризиса, стала резко сокращаться еще и из-за курсовой разницы. К тому же сильная валюта делает товары неконкурентоспособными: много ли вы покупали американского, когда доллар скакнул до 36 руб.?

В итоге Банк Японии вернулся к практике интервенций на валютном рынке, регулярно вкачивая туда иену большими порциями. Только за вчерашний день он выбросил на рынок триллион иен, чтобы хоть как-то остудить пыл ненасытных спекулянтов. Это чуть опустило курс национальной валюты – с 77 иен до 80 за доллар, но едва ли решит проблему надолго.

Меры принял и Национальный банк Швейцарии, на этой неделе опустивший учетную ставку почти до нуля с целью сдержать угрожающий рост национальной валюты. К примеру, еще год назад за доллар можно было купить 1,15 франка, а сейчас – только 0,76. За безупречную репутацию страны расплачиваются, опять же, экспортеры (часовщики, производители сыра и шоколада), а также малый и средний бизнес. Покупать товары и услуги в Швейцарии становится невыгодно.

В этой ситуации нельзя особо винить рынок: он лишь адекватно реагировал на угрозу дефолта США (искусственно созданную республиканцами и демократами в предвыборной борьбе) да кризис в еврозоне, спровоцированный парой безответственных правительств. Однако конкретные деньги за ошибки чужих политиков заплатили трудолюбивые японцы и благонадежные швейцарцы, которым эта их положительность вышла боком.

США и Россия: все деньги – виновникам кризиса

Интересную логику во время кризиса продемонстрировали США и Россия. Несмотря на все различия двух стран, схема тушения финансового пожара была очень похожей. Власти в первую очередь кинулись спасать… самих поджигателей: финансовый сектор, крупный бизнес и олигархов, закидав их деньгами за счет налогоплательщиков.

Впрочем, в США (как в стране с развитой демократией) это еще имело более-менее цивилизованные формы. Конгресс США придирчиво рассматривал кандидатов на госпомощь, банкиры бледнели и оправдывались, а условия выдачи кредитов были столь жесткими, что надолго загоняли получателей в зависимость от государства.

На всех денег не хватило, и кое-кем пришлось даже показательно пожертвовать - в огне кризиса сгорел один из основных инвестбанков Lehman Brothers. Однако остальные банки и организации (во многом спровоцировавшие этот кризис жаждой наживы) благополучно получили деньги из казны, пережили трудные времена и сейчас чувствуют себя очень неплохо.

То ли дело – в стране победившей суверенной демократии. В России помощь финансовому сектору и крупному бизнесу, увязшему в долгах перед западными банками, проходила по более простой схеме. Обошлось и без обсуждений в Госдуме (которая, как известно, не место для дискуссий), и без публичных оправданий. В итоге долги Олега Дерипаски и других олигархов волевым решением выкупило государство, а банкам были выданы беспроцентные кредиты.

Однако отсутствие жесткого контроля дает свои плоды уже сейчас. Так, разорившийся Международный промышленный банк сенатора от Тувы (теперь уже бывшего) Сергея Пугачева не вернул Центробанку занятые тогда 32 млрд руб., а в Банке Москвы недавно обнаружилась брешь на сотни миллиардов рублей "плохих" кредитов. При этом основные виновники такого положения дел заплатили за это лишь своими постами: С.Пугачев потерял кресло в Совете Федерации, а Андрей Бородин укрывается в Лондоне после потери статуса руководителя Банка Москвы.

Все эти убытки вновь берет на себя государство и народ вместе с ним. Так, только для спасения столичного банка ЦБ напечатает почти 300 млрд руб., еще 100 млрд руб. добавит его новый владелец - государственный же банк ВТБ.

И, разумеется, столь крупные расходы на спасение так называемых жирных котов российским властям надо было как-то компенсировать, особенно когда бюджет после кризиса вновь стал дефицитным. В условиях сокращения нефтяных доходов (и увеличения предвыборных расходов) правительство решило принести в жертву котов не очень жирных, то есть малый и средний бизнес. С этого года страховые взносы были увеличены с 26% до 34%, что мигом поставило на грань вымирания мелких предпринимателей. И хотя недавно власти пошли на попятную, немного снизив ставки, они все равно не вернулись на прежний уровень.

Впрочем, одним бизнесом сыт не будешь, поэтому власти решили увеличить сборы с автолюбителей и дурных привычек россиян. Первым пообещали отменить транспортный налог за счет увеличения акцизов на бензин (что из этого вышло, все и так знают: акциз увеличили, налог не отменили). Курильщикам же и любителям выпить обещают галопирующий рост цен за счет тех же акцизов на табак и алкоголь.

В результате основная нагрузка за последствия кризиса как в США, так и в России, легла не на тех, кто жил не по средствам, а на обычных налогоплательщиков. Стоит ли тут удивляться, что состояние богатейших людей России удвоилось в кризис, тогда как население никак не вернется к докризисному благосостоянию.

Не пытайтесь повторить: трюки выполнены профессионалами

Приведенные выше примеры показывают, как сделать так, чтобы "все было, но ничего за это не было". К сожалению, все это работает только на самом высоком уровне. Если же кто-либо из простых смертных, воодушевленный этим примером, возьмет кредит и не отдаст его, то расплата не замедлит себя ждать. Даже те, кто ворочает миллиардами в середине цепочки, не застрахованы от наказания – так, коротают свой век на тюремных нарах тот же экс-глава совета директоров NASDAQ Бернард Мэдофф и трейдер Societe Generale Жером Кервьель, проигравший 5 млрд евро банка на рынке.

А вот представителям действительно крупного бизнеса и руководителям государств волноваться не следует. Практика показывает, что расплату за их ошибки можно легко взвалить на других, а это только культивирует безответственность в этих кругах. Нам же с вами при отсутствии альтернатив остается только продолжать послушно платить – за себя и за того парня.