Как погасить свои долги перед банками

Шаг 1. Оценка ситуации

Нельзя решить проблему, не понимая ее источника и не видя ее масштабов. К источникам мы еще вернемся, а пока поговорим о масштабах ваших долгов перед банками. Определить их несложно и вариантов у вас два. Вы можете самостоятельно, раскрыв свои кредитные договора и графики погашения, суммировать оставшиеся задолженности и определить размер общей переплаты. А можете обратиться к каждому из кредиторов с просьбой предоставить вам распечатку текущего состояния ваших кредитных счетов. При наличии у вас кредитных карт, стоит рассмотреть варианты их как можно более скорого погашения.

Шаг 2. Реалистичный бюджет

Хороший бюджет — это как бухгалтерский баланс. В нем отражены все денежные средства, которые поступают к вам в течении определенного периода (как правило, мы говорим о календарном месяце). Причем речь идет не только о зарплате, но и дополнительных доходах, если они у вас есть. 

А еще здесь фиксируются все ваши расходные статьи:
- продукты питания;
- транспортные расходы (билеты или бензин);
- одежда и обувь;
- товары для дома, которые вы покупаете ежемесячно;
- коммунальные расходы;
- долги перед банком.

В хорошо сбалансированном бюджете после оплаты всех расходов у вас остаются еще и деньги на плановое инвестирование или хотя бы на накопление денег для определенных целей. Если кредитные долги уже стали проблемой, вероятно, ваша расходная часть близится либо превышает доходную. А значит, первую придется уменьшить.

На кредитных и коммунальных платежах сэкономить не получиться, их неуплата повлечет лишь дополнительные расходы, что в вашей ситуации совершенно не нужно. Значит, придется ограничивать себя в чем-то. Готовьтесь к тому, что какое-то время ваш бюджет будет крайне экономным, вы не сможете чего-то себе позволить. И здесь, составляя новый бюджет, главное, не переусердствовать. Вам все равно придется тратить деньги, а чрезмерное затягивание пояса приведет лишь к тому, что вы быстро сорветесь.

Шаг 3. Скажите долгам перед банком «прощай»

Ваша экономия должна принести плоды в виде освобождающихся наличных денег, определенное количество которых должно оставаться у вас к концу месяца. Эти деньги стоит потратить на ваши кредиты. Впрочем, распылять не стоит, наметьте какой-то из долгов первой целью и вносите платежи по нему большие, чем предписывает кредитное соглашение. Лучше всего начинать с того займа, долг по которому самый маленький. Такая тактика позволит постепенно «вычеркивать» свои долги, а высвободившиеся после их закрытия деньги таким же образом направлять на погашение оставшихся. К тому же, действуя таким образом, у вас будет возможность в скором времени выйти из режима жесткой экономии.

Шаг 4. Если стандартные методы не подходят

Классическая стратегия — это всегда доказанная на практике теория, работающие методы. Но всегда найдется кто-то, для кого классика не будет подходящим вариантом. Тогда приходится искать альтернативу. Например, изыскивать способ увеличить свои доходы, чтобы как можно быстрее расстаться с долгами. Это может быть, допустим, какая-то временная подработка.

Еще один вариант — т.н.консолидация долгов, которая позволяет и упростить процесс погашения нескольких кредитов одновременно, и снизить общую переплату по ним.