Как вести семейный бюджет?

Во все времена люди сталкивались с проблемой нехватки денег. Особенно часто в этой жизненной трудности оказываются молодые семьи, которые ещё не очень понимают, что ведение семейного бюджета требует к себе постоянного внимания и грамотного подхода, иначе вместо наслаждения семейным счастьем, молодожёнам придётся постоянно думать о том, как вылезти из долгов и кредитов. А чтобы этого не случилось, им нужно научиться правильно распоряжаться деньгами. Поэтому дальше мы расскажем, как правильно вести семейный бюджет и зачем это нужно.

Семейный бюджет – что это и зачем его вести? 

Чтобы в семейной жизни не возникало бытовых ссор из-за постоянной нехватки денег, супругам обязательно нужно знать, как вести учёт семейного бюджета и, конечно же, понимать, что собой представляет семейный бюджет, а самое главное – какие составные являются его основой.

Так вот, по определению экономистов под значением «семейный бюджет» кроется совокупность доходов и расходов в отдельно взятой семье на определённый период времени (обычно на месяц), который формируется с учётом общего дохода. К примеру, источниками доходов и расходов семейного бюджета могут быть:

• Зарплата с основной работы обеих супругов;
• Социальные выплаты (декретные, по уходу за детьми, по безработице). Кстати, если человек безработный, а пособия он не получает, то ему следует обратиться на биржу труда и узнать, как получить пособие по безработице, а возможно даже найти работу. Это поможет увеличить семейный бюджет;
• Стипендии взрослых детей, которые учатся;
• Доход от дополнительной подработки;
• Доход от собственности;
• Сбережения и т. д.

Чтобы понять, как вести домашний бюджет грамотно, для начала, нужно сесть за калькулятор и тщательно проанализировать:

1. Прибыль, например, за прошедший месяц;
2. Расходы за прошедшие несколько недель, которые покажут реальные потребности семьи.

​Дальше, нужно завести тетрадь, где на протяжении 2-3 месяцев будут записываться все расходы, которые условно можно разделить на 4 категории:

1. Персональные расходы взрослых членов семьи;
2. Расходы на младших членов семейства;
3. Траты на погашение долгов и кредитов (если такие есть);
4. Общие растраты на содержание семейства.

Такой учёт нужен для того чтобы:

• Контролировать расходы (записывая каждую покупку в конце месяца вы не будете задаваться вопросом – куда делась половина зарплаты);
• Избежать ненужных покупок (взяв под контроль каждую статью расходов, через пару месяцев вы уже с точностью будете знать на чём можно сэкономить, а на что можно и добавить денег и это поможет устранить ненужные траты);
• Не влезать в долги (ведь покупки можно будет заранее спланировать и просчитать);
• Планировать «большие» покупки, имея спланированный бюджет можно посчитать, в каком месяце можно будет вложиться в такую покупку за счёт либо сэкономленных денег, либо за счёт изменения структуры трат, либо накопив их;
• В случае увольнения с основного места работы можно было рассчитать время, когда нужно начинать поиск работы.

В общем, если коротко, то отвечая на вопросы – зачем вести семейный бюджет и стоит ли тратить время на ведение домашней бухгалтерии, можно сказать, что стоит. Ведь планируя ,таким образом, свою жизнь, люди становятся более собранными и более дисциплинированными как в плане поведения с денежными средствами, так и в плане организации своей жизни, ну и более защищёнными в форс-мажорных ситуациях. И тут главное – не перегнуть палку. Потому что иногда, увлёкшись изучением и реализацией темы, как правильно вести семейный бюджет чтобы сэкономить, люди настолько зацикливаться на экономии, что порой забывают о том, что кроме экономии у них есть много других возможностей иметь больше денег. Кроме того – нельзя забывать, что у каждых своих границ и что для одного человека является экономией, то для другого может считаться обычной жадностью.

Кто может заниматься ведением семейного бюджета?

Если не заморачиваться с психологией и прочими нюансами семейной жизни, то ответ – кому можно доверить управление семейным бюджетом доходами и расходами семьи может быть очень простым. Любой взрослый, который более или менее знает потребности своих родных и близких, знает, что такое доход и прибыль в чём разница между этими понятиями, умеет считать и планировать.

Но если углубиться в конкретику, то тут всё зависит от того насколько взрослые люди готовы к ответственности. Ведь, как уже замечалось выше, в зависимости от того, как распределить семейный бюджет, будет организована жизнь родных людей и к этому процессу нельзя подходить легкомысленно. Поэтому самым лучшим вариантом решения вопроса – кто должен заниматься ведением семейного бюджета, будет совместное принятие решения.

Вот, например, в одной семье муж является главным добытчиком, он легко справляется со всеми задачами повышенной сложности, а жена наоборот – интересуется только кухней и детьми. Так пускай муж и занимается денежными вопросами! У других супругов всё по-другому – жена занимает высокую должность, решает глобальные задачи, справляясь с ними легко и непринуждённо, а муж – работает себе сантехником и «высокие материи» его совсем не интересуют. Понятное дело, что тут борозды управления нужно отдать женщине, так как лучше вести семейный бюджет в этом случае сможет именно она.

Ещё одним вариантом может быть совместное ведение бюджета, когда обязательства разделены пополам, оба супруга отмечают траты, планируют их и тогда им намного проще обсуждать все финансовые проблемы.

Но, на самом деле, во всех перечисленных случаях главное не то, кто будет заниматься семейными финансами, а чтобы бюджетная политика была удобной, понятной и устраивала всех членов семьи.

Кстати, структуру домашнего бюджета тоже желательно согласовывать на семейном совете. При этом, нужно помнить, что все статьи расходов должны учитывать потребности каждого члена семьи, включая и ту часть, которой он сможет самостоятельно, ни с кем не советуясь, распорядиться. Если такую статью не предусмотреть, на прозрачность семейного бюджета не стоит рассчитывать. Потому что у каждого человека есть, так сказать, «маленькие слабости» на которые нужны деньги. А если на эти «слабости» удовлетворить нечем, возникнет желание «заначить» немного денег. В результате, другие статьи могут быть недофинансированными. Но об этом – в следующих разделах.

Как правильно спланировать семейный бюджет?

Поскольку мы уже знаем, что такое семейный бюджет и разобрались, зачем семейный бюджет нужно вести – попробуем понять, как спланировать и вести семейный бюджет чтобы на все хватало и при этом, можно было ещё на что-то копить. И для этого, сначала рассмотрим примеры самых распространённых ошибок, которые совершаются при составлении плана семейного бюджета. Кстати, особенно часто они встречаются, когда в молодой семье вести семейный бюджет ещё не научились, но стремятся быстро получить всё и сразу.

Главные ошибки в распоряжении бюджетом семьи:

• Большую часть семейного бюджета в первую же неделю после его пополнения (читайте после зарплаты) потратить на персональные нужды. Конечно, тут все понимают, что на обязательные расходы, то есть – квартплату, коммунальные услуги средств почти не осталось, и тут появляется вынужденное решение проблемы – оплатить коммуналку частично с расчётом – покрыть долг в следующем месяце. Решение, конечно, неплохое, но ведь нет гарантии, что в следующем месяце ситуация не повторится. Результат – семейство начинает копить долги;
• Семья платит кредит, но деньги, предназначенные на регулярный платёж, ушли не по назначению, а срок выплаты приближается. И вот, чтобы спасти ситуацию, на погашение задолженности направляются все оставшиеся средства. В итоге – до нового пополнения бюджета далеко, а текущие потребности никуда не делись. Семье не остаётся ничего другого, как начать жёстко экономить начиная с электричества, заканчивая питанием. В итоге – настроение у членов семьи ухудшается, начинаются семейные ссоры и недопонимания;
• На протяжении месяца нерационально тратить бюджет на личные потребности. Например, кому-то из семьи захотелось купить себе обновку, которая не была в плане покупок. Но тут оказалось, что в доме сломался кран или лопнула труба. В общем, срочно нужны деньги на устранение поломки. Но они уже потрачены. Чтобы решить проблему есть 2 способа – одолжить у кого-то, или получить заём в какой-нибудь кредитной организации, влезая в кредитные обязательства.

​К сожалению, таких примеров как вести семейный бюджет не стоит, можно привести множество, но мораль здесь одна – к этому делу нельзя относится легкомысленно. Поэтому, чтобы избежать жизни в долг, статьи доходов и расходов семейного бюджета нужно распределять так, чтобы в приоритете были самые важные расходные статьи.

Для этого нужно пересмотреть все свои расходы, которые на протяжении нескольких месяцев записывались в специальную тетрадь (о ней мы говорили в первой главе), и доходы. Внимательно изучив и проанализировав категории расходов, на которые уходит больше всего денег (возможно, вы будете удивлены, что много денег уходит на вещи, без которых можно обходиться!), проверьте, не превышают ли ежемесячные расходы вашей семьи ваши доходы. Тут вас тоже может ожидать некий шок. Но это неудивительно. Если люди не знают, как вести семейный бюджет, то довольно часто сталкиваются с такой ситуацией. Поэтому имея реальную бюджетную картину, можно начинать процесс формирования правильного бюджета. И первыми шагами должно быть:

Определение потребностей и финансовых целей вашей семьи

Сюда следует вписать вещи, без которых жизнь будет невозможной. Это:

• Еда;
• Жильё;
• Одежда;
• Транспортные расходы.

Также подсчитайте, сколько денег уходит на платежи за жилищно-коммунальные услуги, кредиты, учёбу детей и другие обязательства. Когда все расходы будут учтены, можно обдумать финансовую цель. Это может быть, например, финансовый запас на семейную поездку к морю, или на какую-то важную покупку. В общем, тут главное, чтобы семейный бюджет источники доходов и расходов семьи учитывали эту цель.

Читайте также: Несколько вещей, которые плохо влияют на ваш семейный бюджет

Определение приоритетов

Составляя семейный бюджет, вы должны распределять имеющиеся денежные средства так, чтобы их было достаточно и на потребности членов семьи, и на реализацию финансовой цели. Лишь тогда можно отложить деньги на развлечения и другие «хотелки». А чтобы легче было разобраться, что важно, а что второстепенно, попробуйте составить так называемый «список желаний » в который будут внесены потребности каждого члена семьи с учётом их важности. Например, одежда, еда – безусловно очень важно. Но если покупать еду в виде дорогих полуфабрикатов, а одежда – это уже пятая курточка в гардеробе, то к потребностям их трудно отнести. Поэтому эти покупки можно заменить чем-то более полезным и дешёвым, или вообще отказаться. Проще говоря, продуманный и спланированный бюджет поможет вашей семье рационально использовать денежные средства, станет основой её финансовой стабильности и вам никогда не придётся задаваться вопросом – как научиться экономить семейный бюджет.

Внесение коррективов

После составления бюджета возникнут моменты, когда вы поймёте, что он не совершенный и некоторые пункты требуют корректив. И это не страшно, ведь каждый месяц жизни отличается от предыдущего какими-то событиями – хорошими или не очень, что в свою очередь может отразиться на потребностях и желаниях человека. Поэтому адаптация бюджета под все эти изменения будет просто необходимой. В конце концов, ваш семейный бюджет — это не бизнес-структура, где, чтобы знать, как рассчитать чистую прибыль предприятия, нужно точно, чуть ли не до копейки, иметь все цифры вложений в бизнес, а, чтобы изменить бюджет нужно созывать совещание или сборы правления. Это ваш бюджет и только вы можете им руководить.

Организация автоматического откладывания денег

Во многих семьях очень часто сталкиваются с проблемой сбережения денег. Особенно трудно её решить семьям с маленькими детьми, где работает только один взрослый. Неудивительно, что многих молодых мамочек интересует вопрос, как вести семейный бюджет в декрете так, чтобы деньги оставались не только на пелёнки и детские потребности, но и на личные нужды. И тут есть выход – деньги можно сберегать, перечисляя их небольшую часть на банковский счёт. Например, вы сделали в магазине покупку, а сдачу вам автоматически перечислили на счёт. Конечно, в этом случае суммы будут поступать небольшие, но это хороший способ не потратить их на что-то не очень важное. Кроме этого, можно подключить автоплатежи, которые будут поступать на накопительный счёт с зарплаты или других денежных поступлений. Это очень удобно – деньги есть, но вы их не сможете потратить.

Банковский счёт можно использовать и с целью ограничения расходов. Можно завести отдельные карточки, куда будут перечисляться деньги, например, на покупку еды, одежды, на развлечения и т. д. Получается, имея на карточке определённую сумму на конкретную статью расходов, вы будете чётко знать, что в этом месяце вы не сможете больше потратить, чем есть на счёту. И если деньги, к примеру, на развлечения, закончились в середине месяца, то следующий поход в кино или в театр можно будет запланировать только тогда, когда на это появятся деньги. Такой способ очень дисциплинирует.

Создание фонда чрезвычайных ситуаций

Очень часто при формировании семейного бюджета, люди забывают о непредвиденных жизненных ситуациях, которые в один момент могут опустошить весь бюджет. Ведь если в доме, например, вышла из строя система отопления, затопили соседи или сломалась машина, потребуются большие денежные ресурсы на устранение этих проблем. Поэтому, среди советов как вести семейный бюджет для решения подобных проблем можно найти рекомендацию финансистов о создании семейного фонда чрезвычайных ситуаций, который бы состоял из суммы равной трём месячным окладам. И это отличная идея потому что, имея дополнительную сумму денег, вы легко сможете одолеть любой катаклизм.

Внесение в расходную статью годовых расходов

Речь идёт о платежах, которые платятся один-два раза в год. К таким можно отнести:

• Разного рода членские взносы;
• Страховку на транспортное средство;
• Медицинские страховки;
• Налог на землю, на имущество и т. д.

Откладывать на такие платежи можно каждый месяц понемножку.

Научитесь говорить тратам слово «нет»

Если вы хотите научить свою семью жить по бюджету, придётся научиться иногда говорить «нет», если речь идёт о вещах, без которых можно обойтись, если нет денег. В противном случае – нет смысла затевать всю эту историю с семейным бюджетом, потому что она будет бессмысленной.

Обязательно откладывайте деньги на развлечения

Если вы приняли решение вести семейный бюджет, это ни в коем случае не значит, что в вашей семье всё до копейки должно тратиться только на важные вещи. Ведь это будет очень скучно и ваши родные вас могут не понять. Поэтому, даже если ваш бюджет не очень богатый, не забудьте в расходную часть включить графу «развлечения». Эти средства можно потратить на всё что угодно. Главное, чтобы каждому члену семьи это понравилось, и он не чувствовал себя обделённым.

Копите

Если общий доход семьи большой, его хватает на жизнь и ещё остаётся – не спешите тратить всё до копейки, начинайте копить. Ведь, даже дети думают, как быстро накопить деньги в 12 лет. Ну а взрослые люди должны понимать, что в жизни не всегда всё стабильно. Поэтому имея сбережения, в периоды кризисов человек всегда на ступеньку выше, от тех, кто живёт от зарплаты до зарплаты.

Как сэкономить на семейном бюджете?

На самом деле, если вы научились правильно распределять полученные денежные средства, то вопрос, как правильно экономить семейный бюджет у вас не должен возникать. Ведь всё потраченное с умом – это уже экономия. Но, как говорится, в жизни всякое случается и иногда, даже имея очень стабильную зарплату или прочие доходы, человек сталкивается с обстоятельствами, когда ему приходится думать о том, как экономить семейный бюджет. На этот случай у финансистов есть несколько полезных советов. И для начала:

1. Пересмотрите уже существующий бюджет и подумайте, что можно сократить, исключить или заменить более дешёвыми вариантами. Например, раньше вы покупали фасованные крупы, каши. А между тем, в целях экономии можно покупать рассыпные, которые гораздо дешевле. Тем более, когда вопрос стоит как экономно вести семейный бюджет. Также в больших магазинах есть товары с пометкой «собственная торговая марка», которые ничем не отличаются от брендовых товаров, но по более приятной цене, акционные скидки;
2. Заручитесь поддержкой семьи. Если экономит только тот, кто ведёт бюджет, а другие живут в своё удовольствие – экономно распределить общий бюджет семьи не выйдет. Поэтому согласуйте этот вопрос с членами семьи;
3. Собираясь за покупками, или в поездку – спланируйте их заранее. Так вы сможете избежать импульсивных покупок и переплат. К примеру, собираясь в отпуск в августе, выгодные варианты стоит поискать за 2-3 месяца до поездки. Сезонный гардероб очень выгодно пополнять на распродажах. И кстати, не тратьте зря деньги на покупку пакетов. У вас их наверняка насобиралось очень много;
4. Производите расчёты платёжной картой с кэшбэком в рублях. Это позволит быстро отбить её годовое обслуживание, а заодно, пользуясь ею в магазинах-партнёрах банков, есть возможность получить бонусные скидки или эксклюзивные предложения;
5. Обедайте дома (еду на работу можно взять с собой). Это гораздо дешевле и полезнее, чем перекусывать неизвестно чем в недешёвых кафе. А чтобы было из чего готовить, можно запастись полуфабрикатами, расфасованными на порции, которые в сыром виде стоят недорого;
6. Следите за здоровьем. Вовремя обращайтесь к стоматологу, откажитесь от курения, от пьяных застолий, так как вести и экономить семейный бюджет с такими тратами будет просто невозможно;
7. Избавляйтесь от ненужных вещей. В каждом доме есть вещи, которые годами пылятся где-то в углу. Продав их, можно: пополнить семейный бюджет, освободить место в квартире, купить что-то более нужное, на что всегда не хватало денег.

​Избегайте кредитов (по возможности). Покупая в кредит, в большинстве случаев, мы переплачиваем за товар. Получается, мы покупаем товар, который не можем себе позволить, да ещё и с переплатой. Но тут есть исключения. Например, авто в кредит – это возможность увеличить доход, используя этот же автомобиль для получения прибыли; ипотека на жильё, где переплата будет значительно ниже, чем аренда жилья, но при этом вы получаете собственное жильё. И такая экономия называется правильной инвестицией.

В общем, из таких, казалось бы, мелочей, получается экономия семейного бюджета. Но тут не стоит забывать, что есть моменты, на которых не стоит экономить. К ним нужно отнести:

• Развитие членов семьи (особенно детей);
• Учёбу на разных курсах или студиях;
• Абонементы в бассейн, на фитнес и т. д.;
• Медикаменты.

Такие вложения в будущем могут стать хорошим источником пополнения семейного бюджета, а, соответственно, и повышения уровня жизни семьи. То есть, таким образом, семья заботится о возможностях увеличения общего дохода. Конечно, пополнять бюджет можно и множеством других способов. Главное – хотеть этого и стремиться. А правильное планирование семейного бюджета будет первой ступенькой на пути к богатой жизни.

Заключение

Научившись планировать семейный бюджет, вы сможете сами контролировать свои деньги и способ жизни, не позволяя деньгам диктовать, как жить вам и вашим родным. Поэтому сделайте это! Начните управлять финансами мудро и обоснованно, чтобы экономические проблемы больше не отвлекали вас от планов на жизнь, не отбирали мечты. А мы надеемся, что наши советы помогут вам в этом деле.