Могут ли коллекторы подать в суд?

Угрозы судебного разбирательства – это то, что чаще всего слышат должники, общаясь с так называемыми коллекторами. Будут ли они действительно воплощать свои угрозы в жизнь, имеют на это хоть какое-то право и как вообще себя вести, если исковое заявление уже подано?

Стоит ли беспокоиться?

Такие угрозы – это обычно запасной вариант, к которому сотрудник агентства прибегает, как только видит, что больше никак воздействовать на должника не получается. На практике к решению вопросов погашения задолженности таким образом обращаются редко по ряду причин:

1. это расходы. И если сумма долга достигает всего 100-200 тысяч рублей, то полученная прибыль просто не стоит тех издержек;
2. если начинается судебное производство, то начисление процентов на сумму долга приостанавливается. А это часть прибыли коллекторов;
3. штрафы и пеня, начисленная коллекторами сверху незаконно, будет аннулирована;
4. львиное число коллекторских контор вообще действует лишь наполовину легально.

Так что с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, мы разобрались. Согласно 12 статье закона о потребительском кредитовании они имеют полное право это делать.

Согласно этому же закону, кредитору разрешается осуществить переуступку прав по кредитному договору третьим лицам, которыми и выступают коллекторы. Если договор оформлен надлежащим образом, последние получают доступ к вашим персональным данным.

По договору цессии они могут обратиться в суд, но в день намного проще обзвонить несколько десятков должников, чем изучать личное дело и готовить исковое заявление.

Необходимо проверить информацию

Перед тем как определить, имеют ли право коллекторы подавать в суд, следует узнать, каким образом они получили информацию по вашему долгу. Варианта может быть два:

1. задолженность продана коллекторам самим банком. Теперь кредитором является агентство, так что оно имеет полное право подавать в суд;
2. с коллекторским агентством банк заключил договор переуступки прав. Здесь оно исполняет роль взыскателя долгов для банка.

А могут ли коллекторы подать в суд, если сумма долга большая? Скорее всего именно так они и сделают, но чаще всего такие долги банки не продают и сами судятся с должниками. Чем больше сумма – тем выше вероятность разбирательства, которое не заставит себя долго ждать.

Помните, что сотрудники агентства не имеют права принимать от вас материальные ценности или описывать имущество. Это право лишь судебных приставов.

Подача иска должна проводиться исключительно по утверждённым законодательно правилам. Кредитор обязан не только предоставить иск, но и доказательства наличия у ответчика долгов.

Особенно это выгодно, если кредит заёмщику был выдан под залог. Так можно провести арест имущества, продать его и тем самым кредитор получит обратно свои деньги. Для кредитов без обеспечения передача дела в суд – это невыгодно.

Сумма долга в таком случае будет списываться с официального дохода клиента, а если дохода нет – то даже судебные издержки коллекторов покрыты не будут.

Так что здесь передача дела в суд вряд ли произойдёт. Деньги будут вымогать другими путями.

Можно ли подавать ответный иск и как это сделать?

По сути оснований для ответного иска у заёмщика нет, разве что сумма долга стремительно увеличивается и неустойка слишком большая. Если же коллекторы пишут, звонят и лично приходят к вам домой – то это разрешается нашими законами.

Требования долга тоже законны, для того и созданы коллекторские агентства. Более того, даже факт вымогательства доказать будет сложно, так что здесь все очень неоднозначно и нужно рассматривать каждый отдельный случай.

Как показывает практика, можно добиться уменьшения процентной ставки, расторгнуть кредитный договор или добиться реструктуризации кредита. Если же есть веские доказательства нарушений УК РФ и действующего законодательства, то вполне вероятно получить компенсацию за причинённый коллекторами ущерб.

Коллекторы уже подали в суд за долги

Теперь рассмотрим пошаговое руководство, что делать, если коллекторы подали в суд. Для начала нужно изучить материалы по делу, которые помогут понять масштабы проблемы. Делаем это в том суде, куда было направлено исковое заявление против вас.

Для удостоверения личности необходимо взять с собой паспорт. Можно бегло изучить документы на месте или же взять фотоаппарат и сфотографировать материалы и доказательства против вас.

Обычно если дело дошло до суда, то в расчётах придётся старательно разобраться, на что уходит время. Вы имеете полное право снять копии с заявления и обратиться с этими бумагами за помощью к адвокату согласно Гражданско-процессуальному кодексу.

Если дело ещё только на рассмотрении, собираем документы в своё оправдание и готовим возражения. Если же заседания проводились без вашего участия, то не позже чем через 30 дней после последнего из них ещё можно подать апелляцию. В любом случае выход из ситуации только один – срочно искать грамотного адвоката, который поможет выстроить линию защиты.

Ваша основная цель в таком случае – сделать так, чтобы решение максимально удовлетворяло вашим интересам. Так что не стоит бояться суда, главное заручиться помощью опытного юриста. Он даже может помочь добиться выгод и дело примет желанный поворот.

Будьте готовы к тому, что по непогашенным кредитным обязательствам коллекторы могут подать в суд и помните о своих правах!