Может ли повлиять договор поручительства на вашу кредитную историю и ваши планы?
Что означает подписание договора поручительства?
Основой для документа, который в банке предложат подписать поручителю являются его будущие обязательства. Собственно, только одно – погасить кредит, если основной заемщик не сможет или откажется это сделать. При этом пока платежи по займу вносятся своевременно и в полной сумме, в вашей жизни этот договор просто существует как факт, косвенно влияющий на некоторые ваши отношения с кредиторами.
Обычно к услугам поручителя прибегают, если с оформлением кредита возникают какие-то сложности:
- испорчена кредитная история;
- нет возможности подтвердить доходы официальным документом;
- система сочла, что соискатель относится к группе риска, пр.
Поручительство и кредитная история
Многих волнует как отразиться подписанный договор на их финансовой репутации, и совсем не зря. Ведь обычно и приглашают на роль поручителя тех, кто относится к этому ответственно. На самом деле пока все благополучно, договор поручительства просто будет отражаться в вашей кредитной истории и банки будут воспринимать его точно также, как воспринимают открытые кредитные карты без долгов – как вероятность возникновения этих платежей.
Многие вовсе не учитывают такие моменты при расчете доступности будущего займа, здесь все зависит от прочих факторов и от размера займа, по которому вы выступили поручителем. Другой вопрос, если по займу, где вы выступаете гарантом, возникают просрочки. Они точно также отразятся и в вашей кредитной истории, и для будущих кредиторов это будет служить негативным сигналом.
Все дело в том, что скоринговые кредитные системы не различают кто выступает в договоре основным заемщиком, кто созаемщик, а кто поручитель. Они считают, что обязательства, пусть даже и потенциальные, распределены одинаково между всеми участниками сделки. И потому нередко возникает ситуация, когда банк отказывает человеку в кредите лишь на том основании, что его фамилия уже фигурирует в другом кредитном договоре.
При этом, мелким, но неприятным фактом является то, что если кредит, по которому вы подписывали договор поручительства, благополучно погасился, для вашей кредитной истории это не добавит положительных записей кроме той, что ваши обязательства закончены. Это улучшит только финансовую репутацию основного заемщика.
Читайте также: Как отказаться стать поручителем по кредиту близкого человека
Быть или не быть поручителем?
Ответственность по чужому кредиту – всегда риск. И вы всегда должны помнить о том, что подписав договор поручительства вы берете на себя обязательства погасить этот долг, если основной заемщик этого не сделает. А значит, нужно «примерить» этот кредит на свой бюджет, как будто это уже случилось, еще до того, как вы ответите согласием на просьбу стать гарантом по чужому займу. И соразмерить свой ответ с теми планами, которые у вас были. Чтобы, решив через год, скажем, взять ипотеку или купить машину в кредит, не оказалось, что вам отказали именно из-за подписанного ранее документа.