Что относится к банковской тайне

Банковская тайна состоит в том, что организация стремится не разглашать информацию о прибыльных операциях. Сотрудники банка обязаны хранить тайну о состоянии счетов клиентов и операциях, которые они совершают. Несанкционированное разглашение сведений, связанных с деятельностью банка, может привести к убыткам.

К банковской тайне относятся:

• сведения, касающиеся места жительства клиентов, их паспортные данные, реквизиты юридических лиц и данные об их руководстве;
• информация о банковском счете: дата открытия, вид и номер счета, сумма, количество счетов клиента;
• сведения о депозитах: сумме, сроке, порядке начисления процентов;
• сведения об операциях со счетами, их документальное основание, выписки;
• сведения об условиях и датах сделок;
• сведения о прочей деятельности банка, недоступность которой для третьих лиц обеспечивает прибыль.
   

В соответствии с законодательством, не могут быть банковской тайной:
 

• учредительные документы;
• документы, дающие право на осуществление предпринимательской деятельности (лицензии, патенты);
• установленные формы отчетности для контроля уплаты налогов в бюджет РФ;
• подтверждение платежеспособности;
• данные о количестве сотрудников, их заработной плате и количестве вакансий;
• документы для выполнения платежных обязательств;
• сведения о нарушении антимонопольного законодательства, несоблюдении условий труда, деятельности, небезопасной для состояния здоровья населения и окружающей среды;
• сведения об участии сотрудников банка в акционерных обществах, предприятиях и объединениях.

Исключения, допускающие раскрытие конфиденциальной информации:

• судам; 
• счетной палате РФ;
• органам налоговой и таможенной службы;
• федеральной исполнительной службы;
• пенсионному фонду; фонду соцстрахования;
• органам внутренних дел в связи с выявлением и пресечением преступной деятельности;
• органам принудительного исполнения судебных решений;
• органам валютного контроля.
   

В случае смерти владельца счета банковская тайна может быть открыта лицам, фигурирующим в завещании от владельца счета, нотариальным конторам в связи с ведением наследственных дел, иностранным консульским конторам относительно счетов иностранных граждан.
 

Ни одно физическое или юридическое лицо, кроме указанных, не уполномочено запрашивать конфиденциальную информацию банка. Банковская тайна не должна публиковаться в средствах массовой информации.
 

В случае разглашения банковской информации, клиент может требовать возмещения от банка. Незаконное использование секретной информации наказывается штрафами, в зависимости от обстоятельств, в размере заработной платы банковского служащего, до 200 тысяч рублей, дохода за период до восемнадцати месяцев. Одновременно нарушитель лишается прав занимать текущую должность в течении срока от трех лет, может наказываться исполнительными работами или лишением свободы до пяти лет.
 

Мероприятия для предотвращения разглашения банковской тайны:

• ограничение доступа к информации служащих,
• за исключением минимально необходимого объема для выполнения служебных обязанностей (сотрудники подписывают обязательство о неразглашении);
• контроль руководства за предоставлением сведений в другие организации или прессу;
• обеспечение технической стороны защиты банковской информации в ходе ее создания, обработки, передачи и хранения;
• проверка выполнения установленных правил со стороны службы безопасности;
• организация служебных расследований с целью выявления утечки банковской информации.