Программа "Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства"
1. Описание Программы
1.1. Программа "Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства" (далее – Программа) применяется для начинающих (при наличии залогового обеспечения по кредиту), развивающихся и устойчиво работающих субъектов малого предпринимательства. В рамках данной Программы из бюджета Санкт-Петербурга субъектам малого предпринимательства компенсируется часть расходов, связанных с получением кредита в коммерческом банке, в том числе частичное субсидирование процентной ставки по кредиту, получаемому субъектом малого предпринимательства на цели приобретения арендуемого им здания (помещения) на аукционе, а также иные расходы, связанные с получением кредита (далее – Возмещение).
1.2. Цель Программы - расширение доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам коммерческих банков.
1.3. В рамках Программы применяются схема №1, схема №2, схема №3 в зависимости от цели кредитования, направлений хозяйственной деятельности субъекта малого предпринимательства, наличия залогового (имущественного) обеспечения по кредиту.
2. Условия включения субъектов малого предпринимательства в Программу
2.1. В Программу включаются субъекты малого предпринимательства, идентифицированные в соответствии с действующим законодательством (соответствующие критериям, установленным статьей 3 Федерального закона от 14.06.1995 № 88-ФЗ), при соблюдении следующих условий:
-
период осуществления хозяйственной деятельности - не менее 6 месяцев;
-
испытывающие недостаток в основных или оборотных средствах.
3. Порядок и сроки реализации Программы
3.1. Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли (далее – Комитет):
3.1.1. Обеспечивает размещение информации о Программе на Интернет-сайте Комитета.
3.1.2. Проводит организационный семинар для представителей администраций районов Санкт-Петербурга (далее – Администрации районов) по вопросам реализации Программы.
3.1.3. Осуществляет подписание соглашений с коммерческими банками, выразившими желание принять участие в Программе, о совместной реализации Программы (далее – Соглашение).
3.1.4. В пятидневный срок информирует Администрации районов о подписании Соглашений.
3.1.5. Утверждает и направляет в Банк примерную форму договора между Комитетом и субъектом малого предпринимательства (далее – Договор) о Возмещении, акта исполнения обязательств по Договору (далее – Акт).
3.2. Субъекты малого предпринимательства, желающие получить кредит в рамках Программы, обращаются с заявлением о включении в Программу (далее – Заявление) в Администрации районов по адресу (месту нахождения) юридического лица в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ, (выпиской из ЕГРПИ), или непосредственно в коммерческий банк (далее – Банк).
3.3. Администрации районов:
3.3.1. Принимают Заявление, и рассматривают субъекта малого предпринимательства на его соответствие условиям включения в Программу, установленным пунктом 2 Программы.
3.3.2. Знакомят субъектов малого предпринимательства с основными параметрами Программы, установленными в приложении №1 к Программе, перечнем и образцами документов, необходимых для получения кредита в рамках Программы и направляют субъектов малого предпринимательства в Банк.
3.3.3. Обеспечивают ведение реестра участников Программы.
3.4. Для принятия решения Банком о выдаче кредита в рамках Программы субъект малого предпринимательства предоставляет в Банк следующие документы:
-
выписку из ЕГРЮЛ (выписку из ЕГРПИ), справку о среднесписочной численности работающих, заверенные подписью и печатью руководителя;
-
кредитную заявку;
-
документы, характеризующие финансовое состояние субъекта малого предпринимательства, иные документы по требованию Банка.
3.5. Банк осуществляет рассмотрение представленных субъектом малого предпринимательства документов. В случае принятия положительного решения о предоставлении субъекту малого предпринимательства кредита в рамках Программы, Банк заключает кредитный договор с субъектом малого предпринимательства, который становится Заемщиком и осуществляет перечисление Заемщику кредитных средств, в соответствии с условиями кредитного договора.
3.6. Банк предоставляет Заемщику для заполнения и подписания Договор в 2 экземплярах и Акт 2 экземплярах.
3.7. Банк до 10 числа месяца, следующего за отчетным и не позднее 15 декабря для кредитов, Возмещение по которым предстоит в декабре, направляет в Комитет отчет, по форме, согласно приложению № 2 к Программе о выданных кредитах в рамках Программы с приложением следующих подтверждающих документов по каждому Заемщику:
-
выписку из ЕГРЮЛ (выписку из ЕГРПИ), справку о среднесписочной численности работающих, заверенные подписью и печатью руководителя Заемщика (предоставляется единовременно);
-
копию кредитного договора, заверенного подписью и печатью Банка (предоставляется единовременно);
-
копию платежного документа, подтверждающего перечисление кредитных средств на счет Заемщика, заверенного подписью и печатью Банка (предоставляется единовременно);
-
подписанный со стороны Банка расчет Возмещения с указанием направления хозяйственной деятельности, осуществляемого Заемщиком (предоставляется ежемесячно либо ежеквартально, в зависимости от вида Возмещения);
-
обоснование необходимости получения кредита на цели, предусмотренные Программой, подписанное руководителем субъекта малого предпринимательства (предоставляется единовременно);
-
документы, подтверждающие использование кредита на цели, установленные Программой, заверенные подписью и печатью Банка;
-
подписанные со стороны субъекта малого предпринимательства Договора в 2 экземплярах, акт исполнения обязательств по Договору в 2 экземплярах, счет на Возмещение в 1 экземпляре.
Поступившие документы подлежат регистрации в соответствии с действующими правилами документооборота в Комитете.
3.8. Комитет в течение 10 рабочих дней (по отчету, представленному по кредитам, выданным в декабре – в течение 2 рабочих дней) проверяет состав и содержание документов, в соответствии с пунктом 3.7 Программы.
3.9. В случае соответствия представленных документов пункту 3.7 Программы, Комитет со своей стороны подписывает Договор и акт исполнения сторонами обязательств по Договору и обеспечивает до 25 числа месяца, следующего за отчетным и не позднее 25 декабря для кредитов, Возмещение по которым предстоит в декабре Возмещение Заемщику в соответствии с условиями Договора и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
3.10. Срок реализации Программы с 01.01.2006 по 25.12.2008 года.
Приложение №1 к Программе
Основные параметры Программы
|
Схема №1 |
Схема №2 |
Схема №3 |
|
| Категории субъектов малого предпринимательства |
начинающие субъекты малого предпринимательства (период хозяйственной деятельности от 6 месяцев до 1 года), при наличии залогового (имущественного) обеспечения по кредиту; развивающиеся субъекты малого предпринимательства (период хозяйственной деятельности от 1 года до 3 лет); устойчиво работающие субъекты малого предпринимательства (период хозяйственной деятельности более 3 лет). |
||
| Максимальная ставка по кредиту |
Ставка рефинансирования + 3% годовых в рублях |
||
| Залоговое (имущественное) обеспечение по кредиту | Допускается неполное залоговое (имущественное) обеспечение по кредиту. Недообеспеченная залогом часть по кредиту может составлять до 30% от общего объема обязательств Заемщика (сумма кредита и проценты за пользование кредитными средствами за период действия кредита). | Необходимо наличие залогового обеспечения в полном объеме. | |
| Срок кредита |
До 5-ти лет. |
||
| Максимальная сумма кредита | До 30 млн. рублей | Не ограничена. | |
| Максимальная сумма Возмещения |
Не более 1 000 тыс. рублей одному субъекту малого предпринимательства. |
||
| Виды Возмещения субъекту малого предпринимательства в зависимости от цели кредитования и направлений хозяйственной деятельности |
Цель кредитования: приобретение основных средств субъектами малого предпринимательства, не зависимо от осуществляемой хозяйственной деятельности. Возмещение: до 3% включительно (от суммы кредита либо от общего объема обязательств Заемщика по кредитному договору, в соответствии с нормативами (регламентами), утвержденными Банком) в случае неполного залогового (имущественного) обеспечения по кредиту, осуществляется единовременно; 25 % затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту, осуществляется ежеквартально в течение первого года, не зависимо от срока кредита; плата за предоставление кредита (до 1,5 % включительно от суммы кредита, в соответствии с нормативами, утвержденными Банком), осуществляется единовременно. |
Цель кредитования: приобретение основных средств субъектами малого предпринимательства, осуществляемыми хозяйственную деятельность в следующих приоритетных направлениях: промышленное (обрабатывающее производство), научно-техническая и инновационная деятельность, сфера услуг (бытовые услуги, классифицируемые в соответствии с Общероссийским классификатором услуг населению (далее - ОКУН) (Коды ОКУН 011000-019753, за исключением 019701- 019724). Возмещение - 30 % затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту, осуществляется ежеквартально в течение первого года, не зависимо от срока кредита; жилищно-коммунальное хозяйство. Возмещение - 40 % затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту, осуществляется ежеквартально в течение первого года, не зависимо от срока кредита. плата за предоставление кредита (до 1,5 % включительно от суммы кредита, в соответствии с нормативами, утвержденными Банком), осуществляется единовременно. |
Цель кредитования: пополнение оборотных средств: субъектами малого предпринимательства, не зависимо от осуществляемой хозяйственной деятельности. Возмещение - 20 % затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту, осуществляется ежеквартально в течение первого года, не зависимо от срока кредита; субъектами малого предпринимательства, осуществляющим оптовую торговлю продовольственными товарами (при условии осуществления закупок у товаропроизводителей Санкт-Петербурга), розничную торговлю продовольственными товарами (кредитные средства не могут быть направлены на закупку продукции, облагаемой акцизами). Возмещение - 25 % затрат, связанных с уплатой процентов по кредиту, осуществляется ежеквартально в течение первого года, не зависимо от срока кредита. плата за предоставление кредита (до 1,5 % включительно от суммы кредита, в соответствии с нормативами, утвержденными Банком), осуществляется единовременно. |