Комиссии за кредиты бизнесу будут узаконены
Депутаты выдвинули предложение узаконить комиссию, взимаемую банком с компаний за предоставление им кредита. Поправки будут внесены в Гражданский кодекс. В настоящий момент проект закона направлен в комитет Государственной думы по финансовому рынку на предварительное рассмотрение. Если закон будет принят, то предприниматели больше не смогут оспорить в суде наличие таких комиссий. А подобного рода исков к банкам сейчас очень много.
«При кредитовании сложных инвестиционных проектов, включая так называемые стартапы, банки несут значительные расходы на кредитный и юридический анализ проекта, а также принимают повышенный риск дефолта заемщика на ранних стадиях реализации проекта, и эти затраты необходимо компенсировать», - уточняет автор законопроекта, заместитель председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В соответствии с законопроектом, дополнительно к обычному анализу финансовой отчетности заемщика должны производится: оценка его бизнес-плана, в том числе изучение предполагаемого денежного потока от проекта; стресс-анализ проекта; получение подтверждения доходной и расходной частей проекта (например, оценка потенциальной клиентской базы и базы поставщиков, контрактов с покупателями и поставщиками, макроэкономические прогнозы. Также будут необходимы: технологический аудит, определяющий, соответствуют ли производственные площади и оборудование заявленным целям предприятия и его мощностям, и анализ исходно-разрешительной документации на строительство. Согласно итогам проведенного всестороннего анализа будет разрабатываться структура финансирования, определяться вид продукта (кредит, кредитная линия), график выдачи и погашения, порядок уплаты процентов, вид и сроки предоставления обеспечения, отлагательные условия и условия мониторинга.
Анатолий Аксаков заметил, что расходы, которые составляют комиссию за выдачу кредита, будут носить единоразовый характер. Они не будут зависеть от срока, на который выдается кредит, а также не смогут быть возмещены при досрочном погашении кредита. По данной причине эти существенные затраты не должны в полной мере включаться в процентную ставку по кредиту.
«В свою очередь, процентная ставка по кредиту включает в себя стоимость привлечения денежных средств, доход кредитора от их размещения и операционные расходы кредитора (уведомление заемщика, мониторинг деятельности заемщика, в том числе его финансовой отчетности), возникающие на протяжении всего срока пользования кредитом, — поясняет Анатолий Аксаков — Целесообразно предусмотреть в ст. 819 ГК РФ возможность установления платы за кредит в форме фиксированного платежа и процентной ставки».