Как не стать жертвой новых финансовых пирамид?
Петербург переживает настоящий ренессанс деятельности финансовых пирамид. Они активно привлекают средства частных инвесторов, обещая последним сказочно высокие проценты. О том, что призрак 1990-х бродит по берегам Невы, раздавая обещания и собирая урожай, нам рассказали сразу несколько участников финансового рынка. Профессиональные управляющие в один голос твердят: завышенные ожидания, вероятнее всего, в скором времени обернутся большими потерями.
Приехав в Петербург из Москвы, Сергей Хестанов, управляющий директор компании «Финам-менеджмент», увидел в вагоне метро сразу два рекламных объявления, обещающих вкладчикам гарантированный доход - более 25% годовых. В столице такого почти нет, говорит он.
Одной из компаний, обещавших годовой доход для частных инвесторов от 25 до 50%, был «Бизнес-клуб «Рубин». По информации, размещенной на сайте компании, она инвестирует в строительный комплекс Петербурга, в финансовый рынок, рынок ценных бумаг. Минимальная сумма вклада - 3 тыс. рублей. «Мы работаем на рынке уже 12 лет», - говорится на сайте. Однако, по данным Единого государственного регистра юридических лиц, компания зарегистрирована в 2005 г. Руководство «Рубина» желания общаться с журналистами не выразило, а после публикации материала о «Рубине» на портале dp.ru соблазнительные обещания были удалены с сайта компании.
«С вероятностью 99,9% эта компания продолжает дело «МММ», - рассуждает Сергей Хестанов. - Любая доходность, заметно превышающая реальную инфляцию, сопровождается риском. Если риски не декларируются в явном виде, скорее всего, это мошенничество. Беглый анализ структуры размещения показывает, что возможно достигнуть доходности 20-30% при риске 10-20%. Достижение доходности 50% выглядит несколько фантастично».
Кстати, совсем недавно стало известно, что несколько десятков вкладчиков бизнес-клуба «Рубин» осаждали офис компании на Лиговском проспекте. Они считают себя обманутыми и обращаются в милицию. Как сообщил источник, главу бизнес-клуба «Рубин» Александра Польщенко найти не удалось, его мобильный телефон находился вне зоны действия сети, телефоны в офисах компании молчали. По данным того же источника, в офисах бизнес-клуба уже работала милиция. В РУВД Центрального района Петербурга подтвердили информацию о многочисленных обращениях клиентов «Рубина» и выезд на место оперуполномоченных.
Таким образом, есть все основания полагать, что оценки наших экспертов, сделанные еще до описанных событий, оказались верными. А признаки, по которым инвесторы могут определить финансовую пирамиду в очередной раз прошли проверку на прочность.
Владимир Свиньин, генеральный директор управляющей компании «Свиньин и партнеры», получил предложение, от которого трудно отказаться, на концерте в отеле «Европа». «Представители компании, которая была одним из спонсоров этого мероприятия, всячески себя презентовали, говорили, что управляют инвестиционными фондами, что доходность у них 200% годовых и больше, - рассказывает Владимир Свиньин. - Я, сидя за столиком, иронизировал на этот счет. Но самое интересное началось дальше. Они проводили лотерею между гостями концерта. Все визитки покидали, я тоже кинул. И бывает такое - выиграл я. Они мне подарили сертификат на 100 тыс. рублей, открыли брокерский счет, завели туда эти 100 тыс. и взяли их в управление на год. Сказали, что вся прибыль будет моя, а 100 тыс. я возвращаю.
Ну и через несколько дней после этого концерта ребята подъезжают ко мне, дают подписать документы. Документы странноватые немного, ну ладно, черт с вами, подпишу - дареному коню в зубы не смотрят. Документы я подписал, но потом думаю: дай-ка я посмотрю, а есть ли у ребят лицензия? К своему великому удивлению обнаружил - нет у них лицензии вообще ни на что. Ни на управление фондами, ни на брокерскую, ни на дилерскую деятельность, в общем, ни на какую. Я напрягся. Короче, сейчас написал заявление в милицию, в ФСФР, пускай их трясут. А ребята работают на Невском проспекте, открыли офис, принимают миллионы рублей вкладов».
Причины внезапного возрождения финансовых пирамид - в развитии российского фондового рынка, полагают эксперты. «Масса денежных средств, вовлеченных в этот рынок, постоянно увеличивается, - рассказывает Дмитрий Полетаев. - Даже если занять малую долю процента на этом рынке, в абсолютной цифре это достаточно много. Видимо, мошенники на это и рассчитывают».
Финансовая грамотность населения за последние годы выросла достаточно для того, чтобы люди перестали пугаться слов «акция» и «фонд», однако профессионалами от этого доморощенные инвесторы так и не стали - и это дало почву для развития мошенничества.
«Если 3-4 года назад о фондовом рынке знали только люди, которые в этом хоть чуть-чуть разбираются и которых заманить сомнительными предложениями нереально, то последние пару лет благодаря развитию ПИФов и просто брокерского обслуживания гораздо более широкий круг лиц услышал о финансовых операциях», - добавляет Сергей Хестанов.
Опознать финансовую пирамиду достаточно просто: надо только вовремя поинтересоваться наличием лицензии и сопоставить обещанную доходность с возможностями рынка. Однако даже таким простым правилам следуют далеко не все вкладчики, а значит, пирамиды продолжают процветать. Неизбежным следствием их расцвета всегда становится полный крах со всеми вытекающими последствиями, которые оказываются неприятными в первую очередь для инвесторов.
Одним из последних примеров падения заведомо обреченной структуры стало скандальное прекращение работы ООО «Золотая лига». Компания появилась несколько лет назад в Москве. Ее руководители повсеместно рассказывали, что они приобрели в Перу довольно большой участок земли, где будет добываться золото. Гражданам они предлагали вкладывать деньги в векселя компании, прогнозная доходность по которым превышала 150% годовых. Компания открыла офисы в нескольких регионах и действительно исправно выплачивала проценты до весны 2007 г.
По сообщениям СМИ, в один прекрасный момент компанией заинтересовались компетентные органы, которые выяснили, что никакого золота «Золотая лига» не добывала, а строила самую обыкновенную пирамиду - выплачивала проценты одним вкладчикам за счет средств, поступающих от других. Сейчас интернет-форумы полны гневных сообщений от граждан, лишившихся своих денег, вложенных в «Золотую лигу».
Отличить мошенников от серьезных компаний не так уж сложно, уверяют эксперты. Признаки пирамиды - это, во-первых, гарантированный и явно высокий по сравнению со среднерыночными показателями доход, во-вторых - неизвестность компании на рынке. Мошенники - это, как правило, не банки, не их представители, не профессиональные участники фондового рынка. Ведь само наличие лицензии на банковскую, брокерскую и прочую финансовую деятельность показывает, что организация обладает инфраструктурой для поддержания лицензии. Поддерживать ее очень дорого.
Но пока у «строителей пирамид» огромное поле для деятельности. По данным Фонда общественного мнения, потенциальными участниками российского финансового рынка в 2008 г. станут около 5,3% россиян, то есть чуть менее 8 млн. человек.