Как использовать материнский капитал для получения ипотеки
Материнский капитал, который в России выдается семье после рождения или усыновления второго ребенка, можно потратить всего тремя способами. Первые два – увеличение пенсии матери и получение образования ребенком – достаточно отдалены во времени. Поэтому большинство россиян предпочитают тратить эти деньги на улучшение жилищных условий.
По данным Пенсионного фонда РФ, который выдает сертификаты на материнский капитал, наиболее популярным способом использовать полученные от государства средства - погашение ипотеки (так поступают 75,5% россиян). Мы расскажем, как грамотно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий вашей семьи.
Нужно знать
На сегодняшний день объем материнского капитала составляет 409 тыс. руб., а средний ипотечный заем в России – 1,37 млн руб. Таким образом, рождение второго ребенка может помочь погасить около 30% задолженности перед банком. Несомненно, это серьезное подспорье для молодых семей.
Использовать материнский капитал через банк можно двумя способами. В первом случае он направляется на оплату первоначального взноса при покупке готового или строящегося жилья. Во втором – на по уже взятой ипотеке. Важно помнить, что распорядиться средствами материнского капитала теперь можно в любое время после рождения ребенка, не обязательно ждать, пока малышу исполнится 3 года. Соответственно, как только сертификат на маткапитал получен, можно идти в банк за кредитом.
В крупнейшем банке страны – Сбербанке, действует программа , предполагающая использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. Кроме того, в банке есть другие специальные программы для поддержки молодых семей, которые в совокупности позволяют существенно удешевить получение жилищного кредита.
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» заемщик может направить маткапитал на первоначальный взнос по кредиту (в этом случае если у клиента нет собственных накоплений максимальная стоимость жилья составит 4 млн руб.). Отметим, что далеко не каждый банк принимает маткапитал в качестве первоначального взноса. Процентная ставка в рублях в зависимости от условий кредитования составит от 12% до 14% годовых для готового или строящегося жилья.
Как пояснили РБК.Личные финансы в Сбербанке, погашение жилищных кредитов средствами материнского капитала довольно распространено/пользуется популярностью. Так, в прошлом году более 100 тысяч семей направили 35 млрд руб. на такие погашения, что в 1,5 раза больше показателей за 2011 год.
«Основное преимущество использования материнского капитала в Сбербанке - это возможность получить жилищный кредит на сумму до 100% от стоимости жилья. Можно сказать, что Сбербанк предлагает максимальные возможности по использованию данного вида государственной поддержки», - пояснили в банке.
Для оформления кредита на специальных условиях заемщикам понадобится предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Важно отметить, что ипотечный кредит с привлечением материнского капитала может быть оформлен как на маму, так и на ее супруга.
Молодым семьям
При оформлении ипотечного займа стоит использовать столько льготных программ, сколько можно. Так, в Сбербанке существуют .
Программа «Молодая семья» распространяется на супругов не старше 35 лет и позволяет существенно сократить первоначальный взнос по ипотечному кредиту (с 15% до 10%) для молодых семей с ребенком. Это очень важно при определении максимальной суммы заимствования. Кроме того, банк предоставляет возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения детей до достижения ребенком трехлетнего возраста. Всего погашение кредита может быть отсрочено на пять лет.
Другая важная особенность программы – возможность расширения круга созаемщиков до 6 человек, среди которых могут быть родители супругов. Соответственно, чем больше доходов будет учтено, тем на большую сумму и меньший срок ипотеки может рассчитывать семья. Кроме того, банк готов рассматривать при принятии решения о кредите все дополнительные заработки семьи.
Как это делается
Прежде всего, необходимо получить сертификат на материнский капитал. Для этого в местном отделении ПФР нужно заполнить заявление о выдаче документа. Срок рассмотрения заявки обычно занимает около месяца. Помните, что обналичить сертификат невозможно: все платежи с его помощью исключительно целевые и безналичные.
Далее для банка нужно подготовить необходимые документы. Так, в Сбербанк потребуется предоставить следующие: внутренний паспорт, заполненные анкеты, справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, документы по кредитуемому жилому помещению. Если заемщик планирует внесение первоначальной суммы с помощью материнского капитала, необходимо также предоставить банку сертификат на материнский капитал.
Сбербанк рассматривает заявку в течение 2-5 дней после предоставления полного пакета документов.
Помните, что с суммы маткапитала не удастся получить налоговый вычет (13% от всех процентов, уплаченных по кредиту).
Максим Исаев