Кредит для бизнеса – решение проблем или кабала?
Практически каждый предприниматель в какой-то период задумывался над вопросом кредитования собственного бизнеса. А почему бы и нет? Ведь дополнительные оборотные средства позволят больше закупить товара или сырья, приобрести новое оборудование или транспорт, что обязательно поможет увеличить доходы. Но не всегда кредит будет «полезным» для бизнеса и даст возможность дополнительно заработать. Иногда он может стать даже причиной гибели бизнеса.
Есть три основные ситуации, когда кредитование может только навредить:
- Самым распространенным случаем является накопление убытков за продолжительный период времени. Предприниматель обращается в банк, потому что денег даже закупить очередную партию товара или сырья уже нет, накоплена гора неоплаченных счетов. Если в этой ситуации не найти причину убытков и не выйти на прибыльный уровень, кредит будет лишь временной передышкой перед еще большими проблемами. Это все равно, что лить воду в посуду без дна. Сколько ни лей, результата никакого. Поэтому перед походом в банк необходимо тщательно пересмотреть все расходы и снизить их до минимума. Проанализировать все направления деятельности, ассортимент товара и отказаться от убыточных позиций. Максимально снизить задолженность покупателей и сократить период отсрочки платежа. Искать возможности пользоваться товарным кредитом и распродать весь залежавшийся товар. Конечно, жалко закрывать любимый магазин или филиал, который является причиной убытков, но надо помнить, что на кону стоит «жизнь» бизнеса, а для дальнейшего развития нужно поставить его на ноги. Если удалось ликвидировать причины убытков и выйти на прибыльный уровень, тогда можно взять кредит и наращивать обороты.
- Часто можно видеть начинающего предпринимателя, который получил первую прибыль и решил осуществить все свои «наполеоновские» планы с помощью кредита. И мечты о светлом будущем не дают ему трезво оценить свои риски в случае негативных изменений в его бизнесе. Ведь, кроме всего прочего, «на шее» еще будет и кредит. Перед тем, как обременить бизнес кредитом, нужно увидеть и проанализировать в течение нескольких месяцев (лучше - года) получаемый доход и его изменения. За это время также может проявиться сезонность, скрытые расходы, неизвестные ранее риски. Это поможет понять, какой кредит будет несложно оплачивать.
- Иногда кредит может привести к убыткам, а его стоимость будет выше, чем полученная выгода. Это может произойти в случае низкой наценки или оборачиваемости товара. Поэтому, прежде чем обратиться в банк, необходимо сделать «ревизию» своих собственных ресурсов и повысить их эффективность. Например, продать ненужное оборудование, сократить время нахождения товара на складе, обзвонить всех своих должников. Возможно, в результате дополнительное финансирование и не понадобится. Но если все же решение оформить кредит принято, обязательно нужно посчитать принесенную им прибыль и сравнить с полной стоимостью кредита с учетом расходов на оформление залога и страховок. Разница даст четкое понимание – выгодно кредитовать бизнес или нет.
Действительно, стоит брать кредиты, например, на новое оборудование в случае полной загрузки работающего оборудования и наличии спроса на продукцию. Краткосрочные займы или овердрафты будут эффективны при быстрой оборачиваемости товарных запасов. Финансирование новых направлений даст положительный результат при условии стабильного дохода существующего бизнеса и качественной проработки всех рисков планируемого проекта.
Кредит – это лишь ресурс для строительства на крепком фундаменте прибыльного бизнеса.