Какие банки предлагают самые высокие проценты?
Поток вкладчиков в российские банки сейчас еще больше, чем в прошлом году. За четыре месяца депозиты населения выросли на 6,6% (год назад было 6,2%). А все потому, что кризис заставил банки понять: в борьбе за вкладчика все средства хороши. Кредитные организации подняли ставки по вкладам и начали бомбить клиентов активными рекламными кампаниями. Мы выяснили, какие банки предлагают самые высокие проценты и что за этим стоит.
Когда экономическая ситуация меняется столь стремительно и непредсказуемо, частным инвесторам приходится туго. Им нужно как заправским фондовым игрокам отслеживать любые изменения, чтобы если уж не преумножить, то хотя бы сберечь свои кровные. Например, зимой, когда Центробанк плавно девальвировал рубль, только ленивый не вывел свои средства в валюту. Многие сумели хорошо навариться на курсовой разнице. Тогда же на пике популярности оказались и валютные вклады. Сейчас в этой области опять смена ветра. Валютный рынок относительно стабилизировался, а клиенты-вкладчики начали размещать свои накопления на среднесрочных рублевых вкладах, сроком на шесть или девять месяцев.
Результат не заставил себя ждать. Как сообщил вчера первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян, депозиты населения в российских банках за 4 месяца 2009 года выросли на 6,6% в номинальном выражении, прирост в апреле составил 1,6%. Кстати, это, по словам Меликьяна, единственный показатель, по которому есть прирост. Банки, видя, как быстро доллар теряет популярность в народе, наперегонки бросились повышать рублевые ставки. В результате они выросли на 1-3%. Так что теперь 15-16%-ная доходность рублевого вклада уже не редкость (см. таблицу). Кстати, если сравнивать с валютными депозитами, то она вдвое выше. Средние ставки по вкладам в евро и долларах находятся в диапазоне 6-7,5% годовых. Неудивительно, что доля валютных депозитов в общем объеме вкладов на 1 мая составила 31,5% и за месяц сократилась на 1,4%.
Государственные банки, кстати, держат относительно низкие рублевые ставки, че-го нельзя сказать о "дочках" зарубежных кредитных организаций. При этом и размер вклада, и срок в большинстве случаев имеет значение. Чем они больше, тем выше процент. К примеру, "дочка" крупного французского банка на вклад 30 тысяч рублей на год начисляет 15,5%. А если на пять лет - то уже 17%. Хотя ясно, что такой срок в современных условиях - это фактически бесконечность. Никто не может предположить, как сложится ситуация в столь отдаленной перспективе, и так ли уж привлекательны в 2014 году окажутся нынешние 17% годовых.
Однако, как предупреждают аналитики, наступившая "эра высоких ставок" отнюдь не повод, чтобы сломя голову бежать в банк.
- Ничего хорошего в этом нет, - считает начальник отдела структурных продуктов и деривативов ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Анатолий Григорьев. - Это значит, что банкам не хватает денег, что растет невозврат кредитов.
По его словам, есть три способа быстро привлечь необходимые суммы: пойти с протянутой рукой к правительству, провести IPO или же повысить ставки по депозитам. Первые два способа доступны далеко не каждому банку, а вот третий - самое простое средство.
- Если уж вкладывать деньги под такие высокие проценты, то только в первую пятерку наших банков, - советует эксперт. - Иначе есть риск, что банки просто не вернут деньги в случае нештатной ситуации.
Тут впору вспомнить о том, что по закону все банки обязаны страховать вклады. Поэтому в случае банкротства, закрытия или любого другого форс-мажора Агентство по страхованию вкладов возместит клиентам вложенные средства объемом до 700 тыс. рублей. Но дело это не быстрое, да и на проценты государственная страховка не распространяется.
Главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова тоже рекомендует не связываться с рублевыми депозитами надолго.
- Разница процентных ставок между валютными и рублевыми вкладами сейчас ориентирована на то, что в конце года корзина будет стоить 35 рублей, - отмечает она. - Я думаю, что курс будет 37-40 рублей. Поэтому рублевые депозиты не покроют риски. Так что лучше в рублях открывать краткосрочные и среднесрочные вклады до сентября.
Здесь есть и еще один немаловажный момент. Банк России уже перешел к политике снижения ставки рефинансирования, да и темпы инфляции немного замедлились. Так что не исключено, что ставки по банковским рублевым депозитам уже в ближайшем будущем могут снизиться.
