Курс на микрокредитование

Правда, нужно понимать, о каком кредитном продукте идет речь. Например, в сегменте микрокредитов (кредиты на незначительные суммы небольшим предприятиям) этот показатель составляет 19%, в то время как по овердрафту (разновидность краткосрочного кредита) – 10-11%. В будущем российские кредитные организации будут акцентировать внимание, в основном, на совершенствовании механизма предоставления ссуд. Вот почему крупные банки продолжат работу над созданием кредитной фабрики. Представьте, что один и тот же человек привлекает клиента, оформляет, направляет документы в кредитный комитет и т.д. Между тем, концепция кредитной фабрики предполагает, что в процессе принимают участие несколько сотрудников, причем, каждый из них специализируется исключительно на чем-то одном. Вторая схема помогает банку работать быстрее и эффективнее. Она привлекательна, в первую очередь, для небольших компаний. Средние предприятия все же предпочитают индивидуальный подход.

Другая очевидная тенденция – желание игроков начать активно работать в сегменте микрокредитования. Максимальный размер такого займа – от одного миллиона до трех. Оценка и выдача происходят в предельно сжатые сроки, пакет документов – минимальный, залог не нужен.

До сих пор иногда приходится слышать, что, если у бизнеса есть определенные сложности с формальной отчетностью, ему трудно взять кредит. Однако методика оценки заемщика в большинстве случаев позволяет оценивать финансовое состояние компании по управленческой бухгалтерии. Представитель кредитора приезжает к вам на предприятие, там он старается собрать максимум информации, чтобы потом принять правильное решение о предоставлении финансирования.

В целом, на рынке можно получить инвестиционный кредит и бизнес-ипотеку на срок до десяти лет, ссуду на пополнение оборотных средств – до трех лет (оптимальная программа позволит открыть возобновляемую кредитную линию, а также учитывает сезонность бизнеса), хорошее предложение по овердрафту даст возможность получить сумму размером до 50% от среднемесячного оборота.

Многие предприниматели считают, что главное для банка – это залог. На самом деле, кредитные организации не торгует имуществом, например, оборудованием, машинами. Их сфера – финансы. Вот почему на рынке сейчас можно найти предложения, по которым залог не нужен вообще. Самое важное – способность клиента обслуживать кредит. Причем, кредитный менеджер не может допустить, чтобы компания тратила на платежи все деньги, которая она зарабатывает. Банку выгодно, чтобы предприятие развивалось, получало хорошую прибыль, инвестировало в производство. Чем успешнее работает предприятие, чем меньше шансов возникновения проблем с долгом. Напомним, что обеспечением может быть не только недвижимость, но и товары в обороте.

Кроме того, не имеет принципиального значения, как вы зарегистрированы (индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо). Просто у ИП есть свои особенности налогообложения. Поэтому требуемый пакет документов у него несколько другой. История кредитования таких заемщиков говорит о том, что им, чаще всего, интересны именно микрокредиты. Для них, порой, скорость принятия решения – ключевой фактор и кредиторы, конечно, учитывают это.

По мнению «Эксперт РА», в ближайшие два-три года банки будут стремиться увеличить долю кредитов малому бизнесу. Темпы роста рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 2011–2012 годах составят 20-30%. Таким образом, развитие новых технологий, в том числе, кредитной фабрики, государственная поддержка позволят очень многим предпринимателям получить средства на развитие их дела.

Полина Медведева, эксперт по банковским продуктам БАНКА УРАЛСИБ.