Страхование финансовых гарантий

Для того, что бы понять механизм страхования финансовых гарантий необходимо для начала узнать, что такое финансовые гарантии.

Финансовой гарантией принято считать один из вариантов обеспечения выполнения обязательств, при котором банк или другое кредитно-финансовое учреждение, или страховая компания выдает по запросу должника письменный документ-обязательство об уплате кредитору сумму долга при предоставлении требования об уплате долга.

Данное поручительство обязывает гаранта выплачивать долги клиента в случае невозврата долгов, прописанных в рамках данного поручительства. Обязательным условием предоставления такой гарантии становится ее обеспеченность имуществом (движимым и недвижным), денежные активы и имущественные права, поручительства и гарантии третьих лиц.

Может быть, несколько видов гарантийных обязательств, связанных с видами операций:

- Гарантия выполнения;

- Платежная гарантия;

- Гарантия возврата платежа;

- Тендерная гарантия;

- Гарантия возврата кредита;

- Таможенная гарантия.

Финансовые гарантии выдаются на любые виды финансовых сделок:  депозиты, кредиты, ценные бумаги, валютные операции, инвестиционные вложения, аренда, ссуда и множество других финансовых сделок между участниками рынка.
 

В любой финансовой деятельности существует опасность потерь денежных средств, как следствие специфики различных финансовых операций. Именно опасность этих потерь и является финансовыми рисками. Финансовые риски бывают:

- Коммерческие риски чистые и спекулятивные;

- Кредитные риски;

- Процентные риски;

- Риск упущенной финансовой выгоды.

Ко всем финансовым рискам возможно применить следующие меры воздействия, исключить, удержать, передать или снизить. Страховка как раз является передачей финансовых рисков страховой компании. Основной целью подобной страховки является защита вложений от возможных потерь, которые могут возникнуть как следствие изменений на рынке или ухудшения условий для вложения средств.

Частными страховыми копаниями, чаще всего, проводится страхование инвестиционной деятельности или финансовых гарантий. Условием договора такого страхования являются финансовые обязательства перед кредиторами или инвесторами, которые оговариваются еще на стадии заключения сделки.
 

Специалистами в области страхования выделяются следующие виды страхования финансовых гарантий:

- Облигаций различного вида и других ценных бумаг;

- Кредитование краткосрочных торговых операций и сделок (валютные или биржевые операции) и инвестиций планируемых на длительный период времени;

- Возврат по закладным облигациям;

- Проведение выплат пго ипотеке, аренде, субаренде или лизинг;

- Подтверждение оплаты полной стоимости поставляемого оборудования или инструментов;

- Обеспечение выплат по автомобильным ссудам.

Одним из набирающих свои обороты известных и интересных видов страхования финансовых гарантий является страхование муниципальных облигаций.

Данная сделка состоит в том, что страховая компания предоставляет свою репутацию, оценивает кредитоспособность и способствует выпуску муниципальных облигаций в обмен на страховую премию. Этот вид страхования дает возможность заемщику значительно уменьшить издержки по выплате процентов по его долговым обязательствам, при помощи увеличения оценки кредитоспособности предприятия, которое выпускает облигации. Одновременно с этим страховая компания защищает держателей облигаций от риска того, что муниципальное предприятие не выплатит заявленных в облигации процентов и основной суммы займа.

Почти всегда при страховании финансовых рисков обязательно устанавливается франшиза, размер которой может увеличиваться в зависимости от увеличения степени риска и может достигнуть 30% от страховой суммы. Страховые тарифы при страховании финансовых рисков всегда весьма велики и могут составлять от 1,5 до 4,5% от всей страховой суммы. По истечению определенного договором количества календарных дней (окончания срока ожидания), когда должна быть произведена выплата между сторонами договора, при ее отсутствии наступает страховой случай и компания должна произвести выплату заимодателю. Так разновидностями рисков могут стать отсутствие проплаты контрагентов за товар, который был отгружен или за недостаточный объем отгрузки уже оплаченного товара.

Страхование всех кредитных, лизинговых, арендных договоров происходит при параллельном страховании объекта договора (квартиры, техники, автомобиля).

Страховая сумма при заключении договора должна быть всегда просчитана и обоснована условиями и денежными расчетами страхуемой сделки.
Наиболее часто страхуются валютные и биржевые операции, в них как в любых краткосрочных сделках нагляднее всего просматривается необходимость страхования финансовых гарантий.

Данный вид страхования еще достаточно молод в нашей стране, но его необходимость должны понимать все участники рынка, т.к от гарантий сделки зависит выгода в целом.