От чего зависит ваша ставка по ипотеке
Что является основой процентной ставки по ипотеке
Основных показателей для процентной ставки по ипотеке два – это ставка рефинансирования Центробанка и ставки на межбанковской бирже. Первая учитывается вашим кредитором, если предполагается фиксированная переплата, вторая – для т.н. плавающей ставки. Главное, что вам стоит помнить – это то, что никакой кредит не может стоить дешевле, чем эти два показателя. Если банк обещает иное, скорее всего, он просто врет и свою прибыль маскирует.
На ставку рефинансирования ЦБ влияет много показателей, а потому с определенной периодичностью она меняется в ту или иную сторону. В зависимости от того, какие цели преследует регулятор. Так, к примеру, в одно время европейские и американский регулятор опускали этот показатель до нуля, лишь бы рынок кредитования не замер и не остановилась экономика. В нашей стране эта ставка достаточно долго сохранялась фиксированной, но теперь снова немного «подросла». И если вы планируете ипотеку и следите за новостями, то знаете, что сразу после официального объявления Центробанка о росте ключевой ставки, крупные игроки стали пересматривать свои ипотечные показатели.
Что еще может повлиять на стоимость вашей ипотеки
Кроме ключевой ставки, на стоимость кредитов напрямую влияют инфляционные показатели. Если все дорожает, будет расти и цена заемных денег. Ведь, по сути, это такой же товар, пусть он и не включается в индекс потребительских цен.
Правда, есть еще один любопытный момент. Когда повышаются ставки по ипотеке, падают продажи, уменьшается количество тех, кто может позволить себе такой кредит. Соответственно, чтобы стимулировать процесс, банки начинают проводить всевозможные акции и предлагать скидки для тех, кто, например, может внести больший первый взнос.
Как заемщик влияет на переплату по своему кредиту
Кроме базовых показателей, на которые вы повлиять не можете, есть еще нюансы, существенно влияющие на итоговую ставку по ипотеке. Например, ваша кредитная история, которая является частью проверки, а также частью оценки рисков банка. Чем она безупречнее, тем меньше рискует банк, а значит, тем лояльнее он отнесется к вашей заявке.
Будет оценена и сфера, в которой вы работаете. Не секрет, что некоторые профессии сопряжены с опасностями, а доход некоторых зависит от сезонности. То есть банк с большим удовольствием одобрит ипотеку бюджетнику с доходом, который едва «дотягивает» до минимально необходимого, чем строителю с высокой зарплатой.
Зависит ставка и от того, какую недвижимость вы покупаете. Покупка частного дома вам всегда обойдется дороже. Равно как и приобретение квартиры на вторичном рынке.