60 лет сейчас – как 40 лет раньше (Пенсионный манифест)
Русский язык, несмотря на своё богатство, довольно плохо подходят для перевода фразы “60 is the new 40” с английского языка. Но теперь вы знаете, что я хотел сообщить, поэтому не будем концентрироваться на смысле. Поговорим о конкретике.
Если вам до 40 лет, вам будет интересно узнать (или вспомнить), что залог вашей более-менее достойной пенсионной жизни – не благосостояние детей, а ваши пенсионные сбережения (или доходы от бизнеса, но это встречается реже). Добавим интриги: , и поэтому пенсионное планирование становится ещё более интересным занятием. Нормально не знать, как сложится жизнь через год-два. Довольно неприятно не знать, как сложится жизнь через 25-30 лет.
Нет, я не ошибся в расчётах. Более высокое качество жизни даёт о себе знать независимо от того, что вы об этом думаете. Даже если в вашей семье вполне нормальным считалось уйти из жизни в 55-60 лет, вам не светит подобная радость: вы проживёте на 15-20 лет дольше, столкнётесь с необходимостью искать смысл в жизни лишних 20 лет, а также будете более энергичными и . Вам также будет неприятно понять, что последние 10 лет вашей жизни вы будете зависеть от других людей (Марина, по моему мнению, точно сформулировала мысль, что фактически жизнь заканчивается тогда, когда исчезает навык убирания за собой). Медицина творит чудеса, и есть шанс, что она продлит вашу жизнь на дольше, чем вы предполагаете.
Ключевой риск – вы не знаете, сколько денег вам потребуется накопить перед тем, как вы выйдете на пенсию. Никакой финансовый консультант вам не скажет:
- сколько вам нужно откладывать денег прямо сейчас
- как долго вам нужно откладывать деньги
- когда вы их можете взять и пользоваться
- сколько вы можете снимать денег для того, чтобы денег хватило до вашей смерти (я не говорил, что тема разговора будет приятной)
На самом деле, ключевой вопрос состоит в том, сколько денег вы можете снимать ежегодно без риска оказаться сильно больным, но без денег. Ни один финансовый консультант вам не может дать ответ на этот вопрос, если только у вас нет больше 3 миллионов долларов, накопленных на пенсионном счёте (я предполагаю, что это редкий случай, ибо для этого требуется ну очень большое доверие к пенсионным фондам).
- К сожалению, очень-очень много людей снимает 10%+ своих пенсионных накоплений ежегодно. Это практически гарантирует зависимость от детей через 11-12 лет после выхода на пенсию.
- Обычно финансовые советники рекомендуют снимать 4-4.5% пенсионных накоплений ежегодно – это позволяет дожить до 95-100 лет без необходимости просить деньги у детей. Другой вопрос – насколько этих денег хватит для хоть какого-то существования, но его задавать лучше себе.
Так или иначе – думать о пенсии надо, даже если вы планируете воспользоваться моим советом и выходить на пенсию в 70 лет. Да, надо , чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас нет ни рубля за душой, а ваши дети вынуждены обеспечивать вашу старость.