Объявления типа «Кредит за час без документов и поручителей» сейчас можно встретить на каждом шагу. Что кроется за таким «выгодным предложением»?

Получить кредит «за час», а на деле — даже быстрее, — можно было и раньше: услуги экспресс-кредитования предлагали многие банки; правда, это не отменяло необходимости иметь хорошую кредитную историю и хотя бы два документа, подтверждающих вашу личность. Теперь эту нишу завоёвывают компании, предоставляющие микрозаймы — по 10 — 35 тысяч рублей, при этом никаких особых условий они не предъявляют, однако процентная ставка в среднем может составить... до 700%!

Как заявляют сами представители подобных компаний, их услуги рассчитанных на тех, кто по каким-то причинам не может получить кредит в банке. Кроме того, выдавая на руки, например, 25 тыс. рублей, микрокредитор даже не спросит у заёмщика, на что ему нужны эти деньги. Правда, большинство подобных контор всё-таки требуют у клиента предъявить паспорт; но это нужно не для проверки его прошлых отношений с кредитными организациями, а для формального занесения в базу и «подстраховки» на случай, если заёмщик пропадёт.

Сроки возврата микрокредита так же малы, как и его размер. В зависимости от выбранных условий, они могут колебаться от нескольких дней до нескольких месяцев — соответственно, чем дольше вы будете возвращать долг, тем больше будет переплата. Это же справедливо и для банковского займа, однако, по сравнению с банками, «микрокредиторы» накручивают проценты в 5-10 раз, то есть «дерут» с клиента от 300 до 700% годовых!

— Размер процентных ставок по микрозаймам законодательно не ограничен, поэтому они могут составлять и 500%, и 700% годовых, — подтверждает эксперт департамента оценки «2К Аудит — Деловые консультации» Ирина Воробьева. И тут же оговаривается: — В любом случае это открытая информация, доступная для заемщика. Просто до заключения договора нужно внимательно прочитать правила предоставления микрозаймов.

Информация о цене кредита действительно не составляет никакой тайны. Однако, если банки обязаны раскрывать в договоре точный размер эффективной процентной ставки — то есть указывать, сколько вы будут платить каждый месяц, сколько заплатите в итоге и каков будет переплаченный процент, — то микрокредиторы, по закону, этим правилам не подчиняются.

— Микрофинансовые организации с точки зрения закона не являются кредитными, поэтому правилам, установленным для кредитных организаций, они не подчиняются, — говорит Воробьёва.

Всё, что вам может гарантировать закон, — это то, что подробную информацию об условиях кредита можно найти... в сети Интернет. А вот если в магазине у вас не оказалось под рукой устройства с выходом во Всемирную паутину (а купить этот холодильник/телевизор/норковую шубку очень хочется), придётся полагаться на собственную внимательность и честность обслуживающего вас менеджера.

— С 2011 года в силу вступил закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По этому закону микрофинансовые организации обязаны разработать и опубликовать правила и условия предоставления микрозаймов таким образом, чтобы заемщик мог с ними заранее ознакомиться (в сети Интернет), раскрывать эффективную ставку. Кроме того, микрофинансовые организации не имеют права в одностороннем порядке менять процентные ставки, размер комиссии и срок договора микрозайма, — добавляет Воробьёва.

Ещё один минус микрокредиторов — это скорость принятия решения. Некоторые действительно выдают деньги в долг за час, другие же требуют рабочий день на рассмотрение заявки. А вот кредит в банке можно оформить за 30-40 минут, конечно, если речь не идёт об ипотечном или другом крупном займе.

И несмотря на это микрофинансовые компании не собираются сдаваться. В среднем 20-30% обратившихся в банк за кредитом получают отказ, и вот они-то и пойдут за деньгами к «микрокредиторам».

Кстати, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в первом квартале 2011-го доверие россиян к финансовым организациям и институтам существенно упало. Наши соотечественники стали хуже оценивать их надёжность и информационную открытость и считают, что в будущем эти показатели будут только снижаться.

28/06/2011

Иточник: журнал «Росбанк».