Начни с малого: инвестиции в ПИФы

Российские паевые инвестиционные фонды на сегодняшний день охватывают практически все основные инвестиционные классы активов: и традиционные, и альтернативные. У инвестора есть возможность вкладывать деньги в ценные бумаги, недвижимость и даже в произведения искусства, также есть возможность инвестировать в иностранные активы, например биржевые фонды, что сейчас очень популярно. От частного инвестора требуется только одно – использовать свои возможности и эффективно управлять инвестициями. 

Зачем же нужны ПИФы и риски, связанные с такими инвестициями, когда можно вкладывать деньги, например, в недвижимость или открыть депозит в банке? Второй вопрос, который мучает начинающих инвесторов – стоит ли платить управляющей компании или лучше участвовать в биржевой торговле самому? 

С ценами на недвижимость тоже все непросто, они могут падать, особенно если изначально цена была завышена или самим продавцом, или способствовала сложившаяся ситуация на рынке недвижимости. К тому же, активно рассматривается новый проект о введении дополнительного налогообложения для владельцев квартир в количестве больше одной. 

Если Вы желаете самостоятельно заняться биржевой торговлей, то нужно относиться к этому как к работе, следить за аналитикой, заниматься самообразованием. Если Вы готовы к изучению новой профессиональной сферы, то учтите, что практически 90% новичков терпят неудачи на начальном этапе и через некоторое время уходят из торговли. 

Депозиты имеют государственную гарантию, но ставки по ним, к сожалению, часто ниже уровня инфляции. Но это не значит, что не стоит вкладываться в недвижимость и депозиты, нужно только понимать, что инвестиции лучше диверсифицировать и, по возможности, действовать в нескольких сферах. Для этого и нужны ПИФы. Грамотно составленные портфели из нескольких ПИФов позволяют инвестировать и в акции, и в корпоративные облигации, и в недвижимость, и даже в сырьевой рынок. При составлении портфеля с разными классами активов, ориентируйтесь на соотношение: планируемая доходность, риски и ликвидность активов. 

Существует несколько правил для успешной биржевой торговли: 

1) Инвестиции должны быть диверсифицированы, хотя бы, по минимуму. Покупайте от двух ПИФов из разных классов активов. Пропорции 50%/50% подойдут для умеренно осторожных инвесторов, а 80%/20% для консерваторов. Вложения в акции способны принести более солидные доходы, в отличие от облигаций, а в случае неудачной торговле акциями, доходы по облигациям смягчат потери. 

2) Понимайте механизмы инвестиций, как и куда вкладывает деньги фонд, который Вы выбрали, и как  рискуете именно Вы. 

Решите для себя какую доходность Вы хотели бы иметь и какие риски готовы принимать. Изучите классификацию фондов, их положение в кризисные периоды (рост и падения), их динамика в разрезе индексов, а так же прибыль управляющей компании при покупке или покрытии паев. Всё это нужно для того, чтобы определить нужный инструмент, который подойдет Вас по риску. 

3) Инвестируйте на долгосрочный период. Для консервативных паев – более года, и более двух лет для паев других категорий. 

Облигации имеют сходства с депозитом банке, еще его называют «долговым» инструментом. Предполагается, что эмитент должен погасить облигации и регулярный доход. Рынок облигаций тоже иногда «проседает», но это носит кратковременный характер, поэтому этот вид ценны бумаг можно назвать защищенным инструментом с прогнозируемым доходом. Акции – более рисковые активы, которые не могут гарантировать Вам доходность. Но, если обстоятельства складываются в пользу эмитента, рынок имеет положительные тенденции, то акции могут принести высокую доходность. Целесообразно рассчитывать на получение результатов от инвестиции акций после трех лет. 

4) Не вкладывайте деньги в инвестиции, если это Ваши последние деньги, или они – заемные. 

5) Инвестируйте регулярно. Определите оптимальную сумму для вашего личного бюджета, которую Вы сможете инвестировать ежемесячно. Плановый доход от разовой инвестиции выше, чем доход от систематических вложений, но часто единовременная инвестиция имеет больший риск, особенно для новичка. Если вы не профессионал, то обратите внимания на регулярные вложения, которые сгладят колебания на рынке и обезопасят Вас. 

Обратите внимание, что операции с ПИФами не подлежат налогообложению. Уплата налогов происходит только при продаже или погашении паев. Ставка налога на доходы - 13%. 

ПИФы – очень перспективная сфера для инвесторов, но пока доля российских инвестиций в ПИФах очень мал в общем объеме мировых инвестиций. России еще предстоит освоить инвестиционные фонды и научиться на них зарабатывать.