Объединяй и властвуй: как сделать из нескольких кредитов один
В России уже привыкли жить взаймы. Зачем копить, отказывая себе во всем, когда получить желаемое можно уже здесь и сейчас. Многие в погоне за сиюминутной выгодой берут несколько потребительских кредитов в разных банках, не утруждая себя размышлениями о том, каким образом их возвращать. Увлекшись, заемщик может даже не заметить, что общая сумма по взятым кредитам давно превысила его возможности. Что же делать, если возникла подобная ситуация и кредитов стало слишком много? В таких случаях на помощь приходят так называемые консолидирующие кредиты, позволяющие горе-заемщику объединить все кредиты в один на более выгодных условиях (более низкие процентные ставки, гибкость оплаты, увеличение сроков погашения, меньшие ежемесячные платежи, меньшая сумма долга и т. д.) и тем самым облегчить себе бремя долговых выплат.
Полезна эта услуга и тем, кто просто устал отдавать кредиты, бегая по нескольким банкам, и хочет сэкономить драгоценное время и нервы. Представьте себе, что вы взяли небольшой кредит на приобретение бытовой техники в одном банке, ссуду на покупку нового автомобиля во втором и воспользовались программой ипотечного кредитования в третьем. В итоге три кредита, три процентные ставки, три банка и три ежемесячных платежа, которые должны быть внесены в полном соответствии со схемой погашения.
Имеющиеся на сегодняшний день наработки позволяют банкам «продавать» или «покупать» должников любых других банков и объединять все кредиты в один. Услугу консолидирования сейчас предлагают многие финансовые организации, среди которых Росбанк, «МДМ-банк», Московский кредитный банк и другие. Как правило, возможность объединить кредиты под крышей одного банка является частью услуги , и именно под таким названием ее нужно искать на сайтах банков.
«Вы добросовестно погашаете кредит в другом банке, но хотите уменьшить ежемесячный платеж по нему? У Вас несколько кредитов и Вы устали отслеживать даты и суммы платежей по каждому из них? Обратитесь в Росбанк! Специально для Вас мы разработали программу "Рефинансирование потребительских кредитов"! Воспользовавшись ей, Вы сможете оформить на выгодных условиях один кредит и с его помощью полностью погасить Ваши действующие потребительские кредиты в одном или нескольких сторонних банках!» - призывает потенциальных клиентов соответствующая веб-страничка этой кредитной организации. В условиях замедления темпов роста розничного кредитования и сокращения числа хороших заемщиков переманивание клиентов набирает обороты.
Итак, что же конкретно предлагают банки желающим рефинансировать/консолидировать свои кредиты? К примеру, «МДМ-банк» готов предоставить привлекательные процентные ставки (от 14,5%); рефинансирование кредитов любых сторонних банков; возможность объединить несколько кредитов в один; специальные программы по рефинансированию различных типов кредитов: потребительского кредитования, кредитной карты, автокредита; отсутствие комиссий за выдачу кредита.
Консолидированный кредит может предоставляться как под залог, так и без него. Наличие залога значительно упрощает процесс получения согласия на предоставление кредита и делает его более выгодным. Ведь риск невозврата по залоговым кредитам всегда меньше, и банки охотнее рассматривают такие варианты, предлагая более выгодные их условия по размерам процентных ставок, срокам и т. д.
Неплохо? Да. Тем не менее эксперты советуют прибегать к консолидирующим кредитам весьма вдумчиво и рекомендуют внимательно сравнить параметры старых и нового кредита (процентные ставки, сроки, необходимость залогового обеспечения и т. д.), точно узнать, есть ли какие-либо дополнительные сборы и комиссии, оценить свои возможности и тщательно проанализировать на основе собранных данных целесообразность консолидации.