Интернет-банкинг для малого бизнеса с большими возможностями
Рассматривая многообразие исследований на тему современных банковских IT-решений и возможностей их использования, очень сложно найти хоть какую-то интересную информацию о сервисах и приложениях, которые были бы полезны малому бизнесу.
Маркетинговая коммуникация также направлена на привлечение клиентов - физических лиц: именно к ним взывают рекламные баннеры в Интернете и публикации в журналах. Однако полагать, что банки сегодня не готовы предоставлять новейшие сервисы частным предпринимателям, совершенно неправильно, единодушно заявляют эксперты. О ближайшем будущем малого бизнеса, возможностях сэкономить время бухгалтеров и последних трендах банковских услуг для небольших предприятий поспешили поведать ведущие специалисты кредитно-финансовых организаций.
Мал золотник, да дорог
Проведя выборочный опрос среди экспертов ведущих российских банков, очень быстро можно сделать вывод о том, насколько важно для них сотрудничество с малым и средним бизнесом (МСБ). Как утверждает начальник управления по работе с малым и микробизнесом «Райффайзенбанка» Максим Лукьянович, около 90 % платежей клиентов – юридических лиц проходят через дистанционные каналы. Пользователями систем удаленного доступа стали уже более 60 % клиентов.
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) юридических лиц «Райффайзенбанка» автоматически проверяет правильность заполнения полей платежа перед отправкой в банк, что позволяет избежать ошибок. Исполнен такой платеж будет гораздо быстрее, чем платеж на бумажном носителе, а комиссия за обработку электронного платежа существенно ниже. Для того чтобы платеж был исполнен день в день, отправить его в банк нужно до 17:00. Для сравнения: платежи на бумажных носителях, чтобы они были исполнены тем же днем, необходимо предоставить в банк в первой половине дня. Для клиентов работает служба технической поддержки, которая оперативно отвечает на все возникающие вопросы.
Начальник отдела развития систем самообслуживания Промсвязьбанка Евгений Савенков, подтверждая рыночную тенденцию, рассказал, что в настоящий момент систему PSB On-Line в своей работе используют около 90 % клиентов - юридических лиц, и их число неуклонно растет. По количеству проводимых транзакций абсолютное большинство удерживают безналичные переводы клиентов - юрлиц, далее идут конверсионные операции, затем операции валютного контроля и заключают рейтинг популярности расчетные операции юрлиц посредством корпоративных карт. Как предполагает аналитик, эти операции могут закрывать порядка 90-95 % транзакций через систему . Малые и средние предприятия окупают затраты на подключение и ввод в эксплуатацию системы «Банк-Клиент» в Промсвязьбанке в течение 3 месяцев.
«Сейчас в банке обрабатывается до 1 млн платежей юридических лиц ежемесячно, – приводит свои данные начальник управления методологии и корпоративных продуктов банка "Возрождение" Владимир Богомолов. - Из них 80 % поступают через дистанционные каналы и обрабатывается автоматически, еще порядка 14 % составляют автоматизированные платежи с вводом при помощи штрихкодирования. Доля традиционных транзакций по бумажной платежке с вводом реквизитов вручную стремится к нулю». Система «Клиент-Банк» банка «Возрождение» позволяет экономить на стоимости банковского обслуживания и существенно снижать временные затраты сотрудников бухгалтерий субъектов МСБ.
«В подавляющем большинстве случаев комиссии за операции через интернет-банк ниже аналогичных в отделении, – говорит начальник управления транзакционных и сберегательных продуктов Абсолют банка Мария Коханюк. - Кроме экономии на стоимости операции, несложно посчитать стоимость проезда сотрудника компании в банк и прибавить стоимость его рабочего времени. Снижение издержек очевидно». К тому же отправленные с рабочего места платежки исполняются быстрее, чем собранные в стопку и довезенные до банка (в силу времени, потраченного на проезд, и времени, в течение которого их копили).
Банки разные нужны, банки разные важны
Среди преимуществ использования систем для частных предприятий директор департамента продаж и продуктов «Росгосстрах Банка» Вилен Ли назвал повышение оперативности работы с банком; управление банковским счетом, обработкой и передачей документов, не выходя из офиса; оптимизацию рабочего времени сотрудников бухгалтерии за счет отсутствия бумажного документооборота, а также экономию на транспортных и курьерских расходах. Кроме этого, в «Росгосстрах Банке» для частных предпринимателей доступен и такой очевидный плюс ДБО, как простое и удобное в обращении программное обеспечение, не требующее от пользователя особых знаний и навыков.
И, наконец, использование систем при ведении документооборота частными предпринимателями позволяет сократить количество ошибок при заполнении платежных документов — система при вводе документа произведет проверку вводимых данных и подскажет правильные варианты, а также обеспечит высокий уровень безопасности и конфиденциальности документооборота с банком путем возможности шифрования-дешифрования информации. Для частных предпринимателей «Росгосстрах Банк» предлагает две системы интернет-банкинга. Первая из них - «Интернет Клиент-Банк» рекомендуется, если малое предприятие планирует незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и используемые им каналы связи — быстрые. Вторая система носит название «Клиент-Банк» и лучше всего ее использовать, если малое предприятие планирует значительный электронный документооборот или имеет медленные каналы связи.
Как подчеркнул Евгений Савенков, интернет-банк для юридических лиц ориентирован на профессиональных пользователей, соответственно, основной фокус при его реализации делается на функциональность, гибкость и интеграцию, что позволяет клиенту удовлетворить посредством данного канала общения с банком практически любые запросы и потребности.
Бизнес – малый, возможности – большие
Обзор возможностей ДБО для малых предприятий был бы неполным без рассмотрения сервисов, предоставляемых Сбербанком. Этот исполин финансовой системы России на сегодня обладает широким перечнем сервисов по обслуживанию частных предпринимателей.
У клиентов самого большого банка в стране есть возможность получать полный список банковских услуг через Интернет: направлять рублевые и валютные платежные документы, предоставлять информацию об операциях по счетам и остаткам, направлять структурированные электронные реестры в рамках зарплатных договоров и заявки на банковские продукты, обмениваться с банком сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов, получать SMS-уведомления о приеме, исполнении либо отказе в исполнении электронных платежных документов и многое другое.
Клиент - субъект МСБ в может следить за состоянием счета и этапами прохождения документа онлайн. Различные варианты подтверждения платежей (SMS, токен, токен с сенсором) для различных режимов использования интернет-банка и требований к информационной безопасности призваны облегчить жизнь, снизив операционные риски, любому малому предприятию в нашей стране. А среди ключевых преимуществ, которые получают клиенты - юридические лица в Сбербанке, пресс-служба организации назвала экономию времени на визитах в банк, упрощение документооборота по платежным документам и ведение электронного архива платежных документов. Подключиться к дистанционному обслуживанию можно в отделении Сбербанка, разобраться в тарифной политике – с помощью консультантов в офисах банка или через сайт кредитно-финансовой организации.
Новейшие технологии призваны облегчить издержки бизнеса и повысить эффективность деятельности за счет четких IT-решений. В настоящее время и у банков, и у представителей МСБ сформировано общее мнение о важности интернет-банкинга, как и любых других форм ДБО, для процветания бизнеса. Сегодня складывается ситуация, когда первопроходцы в этой сфере получают конкурентное преимущество и имеют возможность захватить большую долю рынка, так что учиться пользоваться подобными сервисами нужно как можно скорее. Да и выгодно это, поскольку дешевле и быстрее классических операций, так что переходите на интернет-банкинг – будет интересно.