Когда банк разрешает перерасход. Особенности получения технического овердрафта
В случае отсутствия наличных средств быстро может выручить краткосрочный банковский кредит. Самый простой выход – это овердрафт. Что же такое овердпафт? Он представляет собой процесс предоставления клиенту денег через кредитование его расчетного счета. Это значит, что если на текущем счете остаток средств является недостаточным для совершения оплаты товара или услуги, банк может одолжить определенную сумму.
Банками предоставляются заемщикам следующие виды овердрафта: под инкассацию, авансовый, стандартный и технический. Рассмотрим подробней последний вид.
Технический овердрафт банки предоставляют клиентам под платежи, которые оформленные на его счет, при этом не учитывается его финансовое положение. Это может быть как продажа, так и покупка валюты на бирже, возвращение срочного депозита или любые другие виды гарантированных поступлений, которые отражаются на счету у заемщика.
Особенностью существования платежных систем является то, что можно списать с карты клиента сумму, которая превышает допустимый банковский лимит. В таком случае осуществляется технический овердрафт, который еще называют запрещенным.
Основные причины возникновения технического овердрафта
Осуществление операции в режиме оффлайн и не имели подтверждения банком. В результате клиент покупает товар или услугу даже в том случае, когда у него на счету недостаточное количество средств.
Колебания курсов валют. Например, клиент совершил покупку в валюте, которая отличается от той валюты, которая наличествует на карточном счете. В период транзакции платежной системой пересчитывается сумма покупки по текущему курсу. Через некоторый период времени наступает момент окончательных расчетов с банком. Курс данной валюты существенно изменился, а сумма, подлежащая списанию, возросла во много раз и превышает остаток на карточном счете клиента или даже сам лимит на кредитном счете.
Осуществление операций с кредитками при условии наличия текущих операций, не подтвержденных со статусом HOLD. В процессе расчета доступного лимита для клиента, банком не учитывается сумма неподтвержденных текущих операций. Когда происходит списание сумм с операций, которые ранее были неподтвержденными, после использования клиентом доступного кредитного лимита, совершается технический овердрафт.
Чтобы получить овердрафт юридическим лицам нужно предоставить в банк
справки из банков, в которых юридическими лицами открыты счета;
подтверждение кредитных оборотов за последних полгода иже подтверждение того, что в других банках отсутствует задолженность по кредитам.
Для получения технического овердрафта необходимы следующие документы
заявка на предоставление этого вида овердрафта, к которой прилагается описание проводимой операции, которая поспособствует поступлению финансовых средств на расчетный счет (нужно точно указать дату поступления средств);
копии договора, платежных поручений и других документов, которые смогут достоверно подтвердить операцию поступления финансовых средств в заявке.
Основные особенности технического овердрафта
Клиент должен не меньше, чем один раз в месяц целиком погасить задолженность, наличествующую у него по овердрафту, путем зачисления денежных средств на свой счет.
Автопогашение кредита в сумме, которая отвечает размеру кредитового сальдо расчетного счета клиента, образовывающегося в конце операционного дня.
Проценты насчитываются на фактическую сумму задолженности по кредиту, поэтому, в случае регулярного поступления денег заемщику удается сэкономить на процентных расходах.
Проблемы, с которыми, приходится сталкиваться в период кредитования по техническому овердрафту – это неумение осуществлять регулирование денежных потоков по суммам и датам. Следует помнить о том, что невыполнение условий овердрафта может стать причиной отзыва кредитного лимита.