Бизнес-кредиты: как получить кредит компании с нулевым балансом

Особенности кредита

Нулевая отчетность в налоговую службу сдается в случаях отсутствия у компании хозяйственной и производственной деятельности. Бывают случаи, что компания просто во время отчетного периода не производит начисления заработной платы, не занимается никакими кассовыми операциями, и пр. В таких случаях у компании нет базы, которая облагается налогом. По действующему законодательству каждое юридическое лицо, независимо от результатов своей деятельности, должно в обязательном порядке составлять отчеты для налоговой службы и в отчетности появляются нули.

Банковские организации, прежде чем дать решение на кредитную заявку юридического лица, обязательно проводят изучение всех отчетов. Нулевой баланс может стать серьезным основанием для отказа в выдаче заемных средств, но такое решение кредиторы принимают не всегда. Если компания сможет иными документами доказать свою платежеспособность, финансовая организация может дать согласие на оформление кредита. Всегда будет больше шансов у компании, которая предложит банку заключить сделку кредитования с поручителем или под залог ценного имущества. В качестве поручителя можно попросить выступить платежеспособного партнера.

Условия кредитов для компаний с нулевым балансом

Редко, но все банки соглашаются на оформление кредита компаниям с нулевым балансом. Если юридическое лицо получило положительное при условии сделки кредитования с залогом или поручителем, то такая компания сможет запросить у банка внушительную сумму в 5-6 миллионов. Для каждого заемщика максимальный размер кредитной суммы высчитывается финансовой организацией индивидуально. Большое влияние на данные расчеты оказывает обеспечение. За такой кредит компании приходится платить в среднем 10-20% годовых.

Если компания оформляет экспресс-кредит или ее руководитель пожелал вовсе оформить кредит на потребительские нужды на свое имя под залог личного имущества или всей компании, тогда годовой процент значительно поднимается. В некоторых случаях ставка может доходить до 35%. Максимальный срок, на который можно будет получить кредит компании с нулевым балансом, составляет 5 лет.

Финансовые организации могут таким компаниям предлагать овердрафт в размере до 50% от месячного дохода юридического лица. При таком варианте кредитования годовая ставка устанавливается на показателе в 25-28% годовых. 

Недостатки кредитов

У подобных займов имеют свои недостатки. К числу таковых относится большой пакет разных документов, на составление и сбор которых уходит много времени. Стоит так же отметить и длительные сроки рассмотрения кредитной заявки. Связано это с тем, что компании с нулевым балансом подвергаются серьезным проверкам. Для некоторых таких заемщиков существенным недостатком становится необходимость искать поручителя или представлять банку залог.

Перед тем, как оформлять бизнес-кредит, стоит всё узнать про виды и формы коммерческих кредитов . Это позволит не ошибиться в выборе правильного займа.