Долгосрочный бизнес-кредит: о чем стоит знать предпринимателю

Что такое долгосрочный бизнес-кредит

Это срочный возвратный платный заем, который банк выдает для финансирования бизнеса. Как правило, он выдается под материальное обеспечение, в частности, активы предприятия. Банк может одобрит как рублевый, так и валютный кредит, в зависимости от необходимости, целей финансирования и типа деятельности организации-заемщика. Гасится такой кредит, как правило, аннуитетными, то есть равными платежами. 

Какую пользу можно извлечь из такого кредита

Основное достоинство – крупная сумма, которую банк одолжит вам на очень длительное время. Это позволит вам приобрести дорогостоящее оборудование, расширить штат, сделать другие крупные инвестиции. По сравнению с теми же займами для пополнения оборотных средств или кредитных линий, долгосрочный кредит отличается:
- более низкими процентными ставками;
- фиксированными условиями оплаты;
- более низкими сборами;
- более гибкими условиями погашения за счет длительного срока.

Чем плох долгосрочный кредит:

- более длительный процесс подачи заявки и рассмотрения документов;
- намного больший пакет документов. Придется не просто доказать свою текущую финансовую состоятельность, но и убедить кредитора в том, что инвестиции окупятся и бизнес продолжит процветать;
- может потребоваться не только материальное обеспечение, но и поручитель. Причем в этом качестве сможет выступить только предприятие, частное лицо гарантировать возвратность таких средств не сможет.

Читайте также: Где взять деньги: микрокредитование малого бизнеса

Что захотят узнать банки

Что ваш бизнес стабилен. Никто не одолжит вам крупную сумму надолго, если ваш бизнес просуществовал всего полгода-год. Чтобы вы могли претендовать на долгосрочный бизнес-кредит, возраст вашего дела должен быть не менее 3 лет. При этом все время его доход должен быть стабильным.

Что эти инвестиции окупятся. Любой инвестор всегда хочет вернуть свои деньги с прибылью. И минимизировать риски. Если учесть, что любое крупное изменение в бизнесе – это всегда риски, банк потребует от вас доказательств, что это принесет ожидаемые плоды. А значит потребуются подробные планы, маркетинговые исследования и финансовые выкладки.

Долгосрочный кредит – обременительные обязательства. Любой заем нужно будет возвращать, это один из основных принципов кредитования. И именно об этом стоит помнить любому предпринимателю, который решит воспользоваться услугами банков. И кредитора не будет волновать тот факт, что у вас возникли непредвиденные расходы, неудачный сезон, пр. Любая просрочка будет означать штраф и дополнительные расходы.