Топ-5 финансовых ошибок, которые совершают предприниматели

Как показывает исследование финансовой компании U.S Bank, 82% стартапов и небольших компаний терпят неудачу из-за неудовлетворительного управления денежными потоками. Так что, даже если вы гениальны во всем остальном, вы просто обязаны постоянно держать под контролем наличные обороты, чтобы предотвратить угрозы для бизнеса. 

Какие ошибки часто совершают владельцы бизнесов?

1. Завышение будущих объемов продаж

Неумолимый оптимизм — основная черта любого успешного предпринимателя. Да и стал бы реалист настойчиво добиваться успеха, сталкиваясь с многочисленными препятствиями и замечаниями скептиков и находясь в состоянии сильного стресса? И хотя оптимизм — необходимая черта характера любого владельца бизнеса, нельзя позволять ему мешать объективной оценке ситуации, так как это может быть очень опасно для финансов.

К сожалению, не каждый заинтересованный в продукте человек в итоге совершает покупку. Кроме того, увеличение продаж в праздничные дни еще не означает, что в целом объем продаж  удвоится к концу года.

Вот почему важно составлять финансовые прогнозы на основе исторических фактов и реальных данных. Всегда используйте информацию не только своей компании, но и других компаний, относящихся к вашей индустрии, чтобы отследить тренды и спрогнозировать объемы будущих продаж. Эти данные в совокупности с объективным восприятием рынка помогут составить более реалистичные прогнозы по продажам.

Прогнозировать доходы особенно сложно в первые несколько лет из-за отсутствия опыта и данных по предыдущим объемам продаж. В таких случаях помогает ментор, хорошо разбирающийся в индустрии. Он может поделиться опытом и помочь в проектировании будущих продаж.

2. Импульсивные траты на стадии запуска проекта

«Чтобы зарабатывать деньги, нужно их тратить» — распространенное мнение в мире бизнеса. И во многом это действительно так. Однако это не значит, что молодым предпринимателям следует тратить слишком много, особенно в первые месяцы.  

И хотя реальность такова, что для того, чтобы зарабатывать, нужно тратить, не все, на что стартап тратит деньги, одинаково важно. Какие-то расходы, безусловно, окажутся выгодными. Но будьте осторожны! Многие консультанты и провайдеры B2B-услуг с удовольствием возьмут ваши деньги за то, что вам на самом деле не нужно.

Если вы хотите, чтобы ваша компания приносила деньги, всегда следите за прибылью, рассматривая выгоду от каждой траты. Ведь каждый доллар, который вы тратите, не только приносит выгоду, но и утекает из чистой прибыли.

Помимо прогнозов по прибыли создайте реалистичный бюджет и придерживайтесь его. Вычислите, когда вы планируете свой бизнес вывести на безубыточность и как неожиданные расходы могут нарушить эти планы. Возможно, ваши сотрудники смогут обойтись без стола для пинг-понга.

3. Пассивное отношение к дебиторской задолженности

Один из убийц наличного оборота, особенно в случае с малым бизнесом, работающим в сфере B2B, — неоплаченные счета клиентов. Если вы не следите за долгами, то ваши денежные потоки находятся в опасной ситуации.  

К сожалению, компании, которые не налагают серьезных штрафов за просроченные платежи и не имеют политики взыскания задолженности, часто используют в своих интересах. Если ваши клиенты точно не знают, что услышат от вас в тот момент, когда просрочат платеж, скорее всего вы окажетесь последним, с кем они рассчитаются.

Если вы еще этого не сделали, установите четкую политику оплаты. Ваши клиенты должны знать о последствиях, которые их ждут. Продуманная политика включает наценку в 5% после пяти просроченных дней и остановку работы после тридцати (для компаний, предоставляющих услуги).

Создайте график, который четко отражает, когда вы отправляете счет, когда должны напомнить об оплате и когда нужно предупреждать по телефону или же вовсе переставать предоставлять неоплаченную услугу.

Кстати, некоторые компании мотивируют клиентов делать раннюю оплату, предоставляя скидку.

4. Неиспользование бюджета движения денежных средств

Допустим, у вас реалистичные ожидания относительно будущих продаж, вы следите за тратами, делаете все, чтобы ваши клиенты платили вовремя. Этих трех пунктов достаточно для того, чтобы сотворить чудеса с денежным потоком компании в долгосрочной перспективе. Но если вы не будете ежедневно следить за финансами, ваша компания все равно окажется в затруднительной ситуации.

Для ритейлеров месяцы накануне праздников — это период больших трат. Нужно больше поставок от поставщиков, чтобы подготовиться к  наплыву продаж, и если вам придется оплачивать поставки прямо перед грандиозными продажами, возможно, у вас возникнут проблемы с оплатой уже собственных счетов.

Использование бюджета движения денежных средств поможет отслеживать доходы и траты в определенный период времени. Это позволит предусмотреть ситуации, когда расходов больше, чем доходов, и составить план на сложный период. Без такого плана вам придется гадать, удастся ли вам получить свои деньги тогда, когда они вам нужны, при этом вероятность, что вы столкнетесь с задержкой оплаты и другими проблемами, будет очень высока.

5. Отсутствие денежной «подушки безопасности»

Неважно, сколько мер предосторожности вы приняли, чтобы защитить наличность компании, с денежными оборотами постоянно  происходят сбои. Но это не будет большой проблемой, если у вас есть сбережения. Если же ваша компания работает с нулевым балансом, один месяц плохих продаж может привести ее к катастрофе.

Чтобы предотвратить финансовые проблемы, нужно располагать таким остатком средств на счете, который равен операционным  расходам хотя бы за два месяца. В этом случае, даже если вы столкнетесь с проблемами, у вас будут ресурсы на то, чтобы остаться на плаву.

Проблемы с денежными оборотами — один из самых больших вызовов для предпринимателей. Объективно оценивайте свой бизнес, старайтесь не тратить деньги впустую, будьте готовы к «денежным ямам», и тогда в долгосрочной перспективе вы будете на голову выше своих конкурентов.  

Автор: Джаред Хехт, сооснователь и CEO Fundera