Новые угрозы Вашему расчетному счету

Как защитить свой банковский счет от аферистов – примеры из судебной практики, советы экспертов

Размещая деньги в банке, бизнесмен уверен, что его счетом не смогут воспользоваться посторонние. Однако мошенники придумывают все новые способы подобраться к чужой собственности: их не останавливают даже мощные заслоны, которые выставляет банковская система.

Хищение денег с банковского счета юридического лица как исполнение решения комиссии по трудовым спорам.

Очень хорошей лазейкой для мошенников стала статья 189 Трудового кодекса РФ, согласно которой решение Комиссии по трудовым спорам приравнивается к исполнительному документу. Имея на руках удостоверение, выданное такой комиссией, можно принудительно взыскать деньги у юридического лица в пользу физического лица. Решение суда при этом не требуется.

Пример из уголовной практики. В 2017 году в г. Уфе осудили за мошенничество женщину, получившую со счета местного ООО более миллиона рублей в качестве «долга по зарплате» (дело № 1-272/2017г.). Она предъявила фальшивое удостоверение и поддельное Решение Комиссии по трудовым спорам филиалу «Россельхозбанка», а также написала заявление о принудительном перечислении денег со счета предприятия на собственный счет. Банк выплатил деньги, поскольку документ был оформлен правильно: по закону, служащие банка не обязаны подвергать его дополнительной проверке.

Действия барышни суд квалифицировал по  ч. 4 ст. 159 УК РФ (хищение чужого имущества путем обмана группой лиц по предварительному сговору в особо крупном размере). Но женщина была лишь последним звеном в длинной цепочке посредников. Настоящие организаторы этой аферы так и не были выявлены. И хотя женщину признали виновной, взыскать с нее деньги вряд ли удастся, ведь она успела передать их «неустановленным лицам».

Подобная схема пользуется особенной популярностью у жуликов из-за своей простоты. Хищение денег со счета предпринимателя происходит следующим образом:

1. Создается фиктивная Комиссия по трудовым спорам при действующем предприятии. Вернее, комиссии нет и не было, подделываются документы о том, что она существует,
2. Оформляется решение «комиссии» о взыскании долга по заработной плате для одного или нескольких «сотрудников» (подставные лица, которые никогда не работали в компании).
3. Решение направляется судебному приставу, который открывает исполнительное производство, чтобы принудительно взыскать деньги на оплату «долга» с банковского счета. (При этом не все мошенники действуют через пристава. Некоторые жулики приносили решение «комиссии» просто в банк и требовали выплатить деньги).
4. Деньги переводятся на карточные счета подставному лицу (или лицам), которые их тут же обналичивают.

Внимание! Решение суда о взыскании долга не требуется. Решение комиссии и специальное Удостоверение заменяют исполнительный лист. Судебный пристав не обязан проводить проверку на предприятии, уточнять, существовала ли комиссия на самом деле, и работали ли на предприятии названные лица. Если документ в целом оформлен верно, его принимают к исполнению и направляют в банк, который обязан перечислить деньги.

Как обезопасить себя от подобной схемы

Жертвами мошенников уже стали предприниматели СПб, Москвы, Челябинска, Екатеринбурга. Речь идет о миллионах рублей. Как правило, мошенническим действиям подвергаются счета, на которых длительное время не было движения денег, но хранились значительные суммы. По странному совпадению, суммы взыскания совпадают с реальным остатком на счете с точностью до рубля.

Важно! Для того, чтобы афера была успешной, мошенники должны знать реквизиты предприятия и сумму на счету. Часто они пользуются публичной информацией в СМИ, если, к примеру, ООО становится предметом громкого спора или судебного разбирательства. Так произошло с одним ямальским предприятием, на счета которого был наложен арест в связи с громким уголовным делом. Дело широко освещалось в прессе – жуликам было известно, сколько денег «зависло» у предприятия на счету и где они размещены.

Какие меры можно предпринять, чтобы избежать кражи денег подобным способом:

• если вы храните значительную сумму денег в банке длительное время, периодически интересуйтесь их сохранностью (через систему интернет-банкинг или запрашивайте выписку с банковского счета);
• особенно тщательно контролируйте счет в период длительных праздников, когда поймать жуликов за руку особенно трудно;
• периодически заходите в реестр исполнительных производств https://fssprus.ru/iss/ip/, проверяйте, не фигурирует ли там ваше предприятие;
• тщательно выбирайте банк, с которым будете сотрудничать (чем больше банковское учреждение, чем больше клиентов оно обслуживает, тем менее внимательны операционисты к вашему счету).

Предприятие «должно» деньги липовому контрагенту

На описанную выше схему похоже мошенничество, когда преступники составляют претензию к предпринимателю, который якобы должен им деньги за полученный товар или услугу. Например, подделывают договор о поставке товара или акт выполненных работ и обращаются с исковым заявлением в Арбитражный суд. Если сумма претензии не превышает 500 000 рублей, то взыскание долга происходит без вызова сторон в суд.

Важно! Теоретически суд обязан предупредить ответчика об открытии искового производства. Но часто письмо не доходит до назначения (так бывает при несовпадении юридического и фактического адреса или из-за халатности секретаря). Бывают случаи, когда жулики умудряются ввести суд в заблуждение, предоставив неточный адрес или намеренно допустив ошибку в реквизитах – тогда у письма нет шансов вас найти.

В таком случае дело рассматривается на основании документов, предоставленных мошенниками: владелец предприятия даже не знает о том, что претензия к нему рассматривается в суде. В результате банк получает исполнительный лист, по которому с бизнес-счета списываются деньги.

Пример из уголовной практики. Примерно так произошло с одним дальневосточным ЗАО, которому предъявили претензии о невыполнении условий фиктивного договора аренды. Письмо из арбитражного суда не дошло адресату. О судебном разбирательстве владельцы предприятия узнали только в банке, куда поступил исполнительный лист.

Чтобы избежать подобной ситуации, владельцу бизнеса можно посоветовать придерживаться мер безопасности, рекомендованных выше. Кроме того, следует периодически заходить на сайт арбитражного суда (http://www.arbitr.ru/), а также тщательно оберегать от посторонних лиц конфиденциальную информацию, которая может быть использована жуликами для составления липовых договоров и обязательств.

Взлом счета кибермошенниками

Лакомым кусочкам для жуликов являются счета компаний, которые обслуживаются посредством интернет-банкинга. После взлома счета формируется платежный документ (или документы), и все деньги со счета переводятся неизвестной фирме.

Пример из уголовной практики. В компании были украдены планшеты и телефоны сотрудников. На следующий день компьютер бухгалтера оказался неисправен. Когда компьютер починили, выяснилось, что со счета через клиент-банк была списана крупная сумма (якобы за поставки оборудования). При этом мошенники проникли в «неисправный» компьютер с чужого IP-адреса. Украденные деньги были обналичены в течение двух часов.

В данном случае меры безопасности должны касаться прежде всего корректной организации работы внутри самой компании. Специалисты по борьбе с киберпреступностью советуют:

1. Пользоваться лицензионным ПО и лицензионной антивирусной программой.
2. Выделить для обслуживания счета специальный компьютер, ограничить к нему доступ других сотрудников, ограничить доступ с этого компьютера на другие сайты.
3. Проводить разъяснительную работу с сотрудниками, чтобы они не открывали писем из неизвестных источников, не переходили по подозрительным ссылкам.
4. Переводить значительные суммы не посредством интернет-банкинга, а через отделение банка. При этом можно выставить дополнительные ограничения - например, предупредить операционистов, что деньги на сумму свыше 50 000 рублей переводятся только письменным распоряжением директора компании.

Деньги со счета крадут нечестные сотрудники

Легче всего украсть деньги тому, кто владеет доступом к банковскому счету ООО на законных основаниях. В судебной практике часто встречается ситуация, когда деньги у предпринимателя крадет бухгалтер, осуществляющий обслуживание счета. Как правило, это происходит в двух случаях:

1) бухгалтер работает дистанционно, обслуживая несколько предприятий, и имеет возможность маскировать хищение, переводя деньги со счета на счет;

2) бухгалтер имеет полный доступ к управлению счетом, и даже пользуется правом совершать сделки от имени владельца бизнеса.

Пример из уголовной практики. Бухгалтер Питерского ООО оказывала услуги по ведению бухгалтерского и налогового учета нескольким ИП, причем работала с ними дистанционно. В течение длительного времени переводила деньги с их счетов на свои счета, в итоге совершила хищение в особо крупных размерах и осуждена по ч.4 ст.160 УК. Со стороны потерпевших к обвиняемой заявлены гражданские иски о возмещении ущерба. 

В другом случае главный бухгалтер предприятия специально создала ООО, чтобы регулярно переводить на счет новой компании деньги своего работодателя по подложным гражданско-правовым договорам. При этом, согласно уставу пострадавшего ООО, она имела право совершать сделки без доверенности от имени директора предприятия.

Важно! Очевидно, что в обоих случаях бизнесмены были излишне доверчивы к своему персоналу. Людей, имеющих непосредственный доступ к вашим деньгам, следует контролировать особенно тщательно.

Резюме: Как предотвратить кражу денег со своего банковского счета и что делать, если они все-таки пропали

Банк может списать денежные средства со счета клиента на основании:

а) его личного распоряжения,

б) по исполнительному листу,

в) по договору между клиентом и банком.

Мошенники умудряются находить лазейки во всех перечисленных случаях. Чтобы обезопасить свой банковский счет, придерживайтесь следующих правил:

1. Проверяйте, не фигурирует ли ваша компания в судебном разбирательстве или в качестве ответчика по исполнительному листу. Регулярно посещайте такие полезные сайты, как:

1. bankrot.fedresurs.ru (сведения о банкротстве юридических лиц);
2. http://www.arbitr.ru/ (Арбитражный суд);
3. https://fssprus.ru/iss/ip/ (электронный реестр исполнительных производств).

2. Не предоставляйте полного доступа к своему счету бухгалтеру, деловым партнерам, другим сотрудникам. Предусмотрите дополнительные меры контроля при переводе крупных сумм.

3. Регулярно проверяйте почту. Позаботьтесь о том, чтобы обычные письма находили вас и приходили вовремя.

4. Для грамотного составления подложных документов, жуликам нужна подробная информация о вашей компании, поэтому ограничьте круг лиц с доступом к конфиденциальным данным.

5. Будьте особенно бдительны в праздничные и выходные дни.

Помните о том, что определенные ограничения, существующие в банке, в случае мошенничества с вашим счетом могут пойти вам на пользу. Если есть подозрение, что будут украдены деньги (некорректно «ведет себя» бухгалтерский компьютер, украдены документы или техника, реквизитами фирмы интересовались подозрительные лица) блокируйте счет. Если деньги уже перевели, обращайтесь во все возможные инстанции:

• в службу безопасности вашего банка и банка-получателя о приостановлении операций с вашими деньгами (чтобы преступники не могли перевести их дальше или обналичить);
• в правоохранительные органы;
• в специализированное отделение полиции по борьбе с киберпреступностью (управление «К» МВД России);
• на сайт Банки.ру, где банковские учреждения, втянутые без их ведома в преступную схему,  должны оперативно отреагировать на заявление о мошенничестве;
• в суд со встречным исковым заявлением.

Совет! Тщательно выбирайте банк для обслуживания. Чем чаще вы общаетесь со своим личным менеджером и операционистами вашего отделения, тем меньше у жуликов шансов перевести деньги без вашего ведома.