Все, что Вы хотели знать о кредитовании под залог недвижимости (квартиры), но боялись спросить!
Как получить кредит под собственную или даже приятельскую квартиру и при этом не продавать ее? Ответ на этот вопрос Вы получите, прочитав материал.
Квартира — актив, которым обладает практически каждый кандидат в предприниматели. При этом для того, чтобы получить кредит на запуск бизнеса, квартиру не обязательно продавать. Куда проще и безопаснее воспользоваться ипотечным кредитом.
Можно ли построить свой первый бизнес в кредит? Да, если отчетливо представлять себе его контуры, внятно формулировать цели, задачи и реально оценивать свои силы. Предприниматель обязан ясно представлять себе, какой бизнес и как он собирается организовать.
Бизнес-план — документ, наглядно демонстрирующий потенциальному инвестору, что у вас есть хорошая идея, понимание путей ее реализации и способность принимать самостоятельные решения. Но одного бизнес-плана мало. Прежде чем обращаться к потенциальному инвестору, следует разработать еще один документ — меморандум, в котором будут подчеркнуты самые значимые для инвестора характеристики проекта.
Практика показывает: если предприниматель четко представляет себе источники прибыли, подготовил квалифицированно составленный бизнес-план, имеет опыт и высокий уровень образования, инвестор охотно предоставит необходимую сумму. Но как быть, если удачного опыта реализации бизнес-проектов в прошлом не было? Ведь многие, проработав долгое время в той или иной отрасли, решают испытать собственные силы, сыграть свою первую партию на предпринимательском поле. Талантливая идея и серьезный бизнес-план в этом случае лишь половина успеха. Вторая — деньги.
Шансы получить средства в банке или венчурном фонде у предпринимателя, начинающего первый в своей жизни бизнес, невелики. Как тогда добыть стартовый капитал? Можно попытаться заинтересовать профильного инвестора или частных лиц, у которых уже есть инвестиционные проекты на профильном или смежном рынках (и, как правило, свободные средства в достаточном объеме).
Однако куда более удачным вариантом в такой ситуации оказывается кредит под залог недвижимости, ведь банки выдают займы практически на любые цели, включая организацию и развитие бизнес-проекта. Это актуальная, весьма удобная и все более популярная форма получения «живых денег», выгодно отличающаяся от классической ипотеки.
Предлагаемые крупными российскими банками программы кредитования под залог недвижимости отличаются величиной процентной ставки и сроков. Оформив недвижимость в залог, начинающий предприниматель может легко получить необходимую для учреждения фирмы и аренды офиса сумму. Удобство состоит еще и в том, что залогодателем может выступать любое физическое лицо. Проще говоря, предоставить квартиру в залог может родственник или знакомый бизнесмена, исполняющего роль фактического заемщика. В этом случае предприниматель будет нести обязательства по кредитному договору, а квартира станет обеспечением в счет возврата обязательств.
Характерный пример кредитования бизнеса под залог недвижимости: получив 90% оценочной стоимости квартиры, предприниматель продолжает проживать в заложенной квартире, спокойно зарабатывая в бизнесе проценты по кредиту. А учитывая, что кредит под залог недвижимости предоставляется на срок до 25 лет, нагрузка на семейный бюджет окажется относительно невысокой. Единственное неудобство состоит в том, что заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность и трудовую деятельность. Впрочем, на практике организация бизнеса и работа по найму совмещаются редко.
Другое преимущество получения кредита под залог недвижимости — удобство и простота самого процесса сделки. Наконец, в рамках подобной формы кредитования получение денежных средств гарантировано. А значит, их можно использовать на любые цели, в том числе и вложить в свое дело. Главное условие — необходимо выбрать надежный, солидный банк, в котором процедура получения такого рода кредита достаточно демократична.
В ряде случаев для того, чтобы инвестировать в молодой бизнес, можно использовать предлагаемые банками программы «ипотечных ломбардов». По сути, это тот же кредит под залог имеющейся недвижимости. Разница в том, что предоставляются такие займы максимум на три года. При этом, рассматривая возможность выдачи такого кредита, банк чаще всего не оценивает платежеспособность заемщика, что означает необходимость оформления минимального пакета документов.
Если у предпринимателя есть уверенность, что его бизнес сможет окупить все затраты и вложения за этот срок, то ипотечный ломбард становится вполне приемлемой схемой привлечения инвестиций. И все же есть ряд неудобств, связанных с его использованием. Прежде всего это дополнительные риски, поскольку сроки возврата кредита минимальны. Кроме того, краткосрочный характер такого кредита означает, что заемщику предстоит большой аннуитетный платеж.
платеж. Наконец, по программам ипотечного ломбарда максимальная сумма займа обычно не превышает 75% оценочной стоимости, а иной раз и того меньше — 50–60%.
Тем, можно порекомендовать именно кредитование под залог имеющейся недвижимости. Психологически это значительно комфортнее, ведь заемщик получает возможность вести дела в куда более спокойной обстановке, проживать в заложенной квартире и постепенно выплачивать кредит. Более того, если начатый бизнес быстро «встанет на ноги», погасить ипотечный кредит можно будет досрочно, а при необходимости сократить процентные выплаты есть возможность осуществить перекредитование.
Где взять кредиты малому бизнесу Санкт-Петербурга?
Координаты банков и программные продукты для малого бизнеса и предпринимателей Санкт-Петербурга...
Скачать готовые бизнес -планы для открытия бизнеса в Санкт-Петербурге ...
Новости банков о новых программах и кредитных продуктах для малого бизнеса Санкт-Петербурга:
Наиболее интересные материалы по теме: « Где и как взять кредиты малому бизнесу": подсказки и «подводные камни»:
Кредитные правила малого бизнеса...
Ассоциация банков Северо-Запада бесплатно учит предпринимателей, как получать кредиты…
Малый бизнес сможет кредитоваться на более выгодных условиях...
Эксперты: Об уловках петербургских банков при выдаче кредитов малому бизнесу...
Доступный кредит для экспортеров станет реальностью...
Малому бизнесу интересны и лизинг, и кредиты...
Кредитованием малого бизнеса займется РКК...
Чтобы получать кредиты, малый бизнес должен выйти из тени
Банкиры откровенничают о выгодности кредитования малого и среднего бизнеса...
Как и что открыть: советы профессионалов:
Как заработать на уборке помещений …
Как заработать на интернет-ресурсе...