4 причины решиться на рефинансирование ипотеки и 3 повода этого не делать

Уменьшение платежей

Самая частая причина того, что ипотечные заемщики решаются начать все с начала — перспектива уменьшить нагрузку на свой бюджет за счет снижения процентной ставки. Конечно, сложно назвать этот процесс легким, ведь нужно еще найти такой кредит, который был бы более выгодным, чем текущий. И проверить новый договор на присутствие подводных камней, которые вполне могут свести на нет все попытки сэкономить. К тому же рефинансирование по сути является новым ипотечным кредитом, а значит, все круги ада бюрократии вам придется пройти снова.

Отказ от страховки

При оформлении ипотеки банковские сотрудники далеко не всегда честны с соискателями. Нередко они убеждают их согласиться на дополнительное страхование. Мол, без этого сейчас кредит не дадут, а потом можно будет отказаться. Но это не всегда срабатывает. А переплачивать не хочет никто. И если вы нашли вариант рефинансирования, который позволит вам не оплачивать услуги страховых компаний, в которых вы не нуждаетесь, это тоже повод сменить кредитора.

Получить наличные

Мало кто знает, что благодаря рефинансированию можно одновременно и взять наличные под залог той же квартиры. Правда, этот вариант подойдет тем, кто гасит ипотеку хотя бы несколько лет и какую-то часть от основного долга уже выплатил. 

Сложность в том, что вам изначально придется искать того кредитора, кто не просто предоставит вам новый кредит, но и согласиться часть от него выдать вам на руки. Стоит заметить, что о выгодности ипотеки речь не идет, ставка будет однозначно выше из-за присутствия в сделке наличных средств. Зато вы сможете взять в банке в долг более-менее крупную сумму под приемлемый процент и не увеличивая свое долговое бремя. Платежи останутся прежними.

Уменьшить риски

Еще один повод рефинансировать ипотеку — изменить основные ее условия. Речь идет о тех случаях, когда в стремлении сэкономить вы берете либо валютный кредит, либо заем с плавающей ставкой. Когда вы подписываете подобный договор, вы всегда рассчитываете на благополучный исход. Но в нынешней нестабильной экономической ситуации рассчитывать на неизменность курса валют или на то, что ставка на международных биржах не «прыгнет» вверх, не стоит. И если вы подозреваете, что ситуация вот-вот обернется не в вашу пользу, ищите банк, который согласиться выдать вам ипотеку на новых, классических условиях.

Когда не стоит рефинансировать ипотеку

Если вы все равно планировали переезжать. Согласитесь, нет смысла хлопотать, если ваша выгода не будет измеряться десятками тысяч рублей. Но если в ближайшие пару-тройку лет вам и так пришлось бы договариваться с банком о продаже залога или изменении условий договора в связи с его изменением. Например, если стала нужна квартира побольше. Тогда в рефинансировании просто нет смысла.

Если ваш банк предусмотрел ваш побег. Никакому кредитору не хочется досрочно терять своего заемщика. Он потратил время на вашу проверку, одобрил вам ипотеку, запланировал прибыль от этой сделки, а тут вы враз все эти планы нарушили. Некоторые кредиторы заставляют заемщиков платить такие штрафы, что рефинансирование ипотеки становится просто бессмысленным.

Если ипотеку вы платите давно. Не секрет, что платежи по любому кредиту банки формируют таким образом, чтобы сначала больше оплачивались проценты. На основной долг уходит только небольшая часть ваших средств. И получается, что чем дольше вы гасите свою ипотеку, тем меньше будет смысла в ее рефинансировании, так как львиную долю тех самых процентов, которые вы хотите уменьшить, вы уже оплатили первому банку. 

Стоит заметить, что если вы изначально правильно подготовились к тому, чтобы взять ипотеку в банке, к вопросу рефинансирования вы обратитесь только если кардинально снизятся ставки.