Как получить социальную ипотеку молодой семье?

Как получить социальную ипотеку молодой семье? Это частый вопрос. Разберемся в нем подробнее. Наличие собственного жилья – сейчас очень актуальный вопрос, в особенности для молодых семей. Некоторым семьям приходится проживать на маленькой площади, иногда со старшим поколением, со своими родителями. Есть люди, которые платят немалые деньги, чтобы арендовать жилье. В этом важном вопросе может помочь социальная ипотека для молодой семьи. 

Кому подойдет?

Если ваш возраст не больше 35 лет, вы имеете право получить от государства 40% от стоимости жилья. Конечно, это не так просто, как кажется, но вполне реально.

Ипотека для молодых семей относится к разряду социальных жилищных кредитов. Но отнюдь не каждая семья имеет возможность получить право на кредит. Для получения заветного кредита необходимо соответствовать требованиям и определенным условиям. Так, новоиспеченная семья имеет возможность приобрести ипотеку путем обращения либо в банк, либо к государству. 

Для участия в этой программе потребуется уточнить у местной организации, существует ли подобная в вашем городе. Ведь в каждом регионе действуют определенные правила и ограничения, которые напрямую связаны с финансированием представленных ипотек для молодых семей из местных бюджетов.

Требования к участникам

Данная программа подразумевает собой субсидирование ипотечной ссуды за счет средств регионального и федерального бюджетов. Также необходимы требования для участников:

• Возраст заемщиков. Возраст супругов не может превышать 35 лет. Этот предел действует независимо от наличия или отсутствия детей.
• Нужно официально признать факт потребности в жилье или его улучшений. 

Последний пункт считается выполненным, если:

• жилье, где на данный момент проживает молодая семья, признано неподходящим, если на каждого человека приходится меньше площади, чем должно быть по региональным нормам;
• проживание в квартире вместе с больным человеком, с которым совместное проживание по определенным причинам невозможно;
• помещение, в котором проживает семья, не отвечает санитарным нормам. 

​Что подразумевает социальная ипотека для молодой семьи? Чтобы получить официальное подтверждение и все документы, которые показывают неспособность проживать в своем помещении и в потребности повышения жилищной обстановки, молодой семье необходимо прийти в местную администрацию. Но и немаловажным условием участия в программе является гражданство Российской Федерации.

Без чего кредит не дают?

Есть много других требований, которые могут быть предъявлены молодой семье. Если они хотят быть участниками этой программы и надеются приобрести ипотечный кредит, понадобятся: 

• Наличие стабильного ежемесячного дохода. И его размеры должны вдвое превышать сумму выплат по кредиту.
• Наличие официального трудоустройства.
• Стаж работы не менее 6 месяцев.
• Наличие местной региональной прописки у обоих супругов в течение определительного отрезка времени.

Но есть еще одна тонкость, если супруг на время ипотечных выплат должен идти служить в армии. При этом семья должна предоставить банку доказательства, что они могут позволить себе ежемесячные выплаты в таком же объеме.

Суть социальной ипотеки для молодой семьи такова, что она приобретает субсидии, которыми можно воспользоваться только для улучшения качества жилищных условий, к примеру: 

• Субсидия для частичного или полного расчета при оформлении купли-продажи дома или квартиры.
• На финансирование строительства собственного жилья.
• Субсидия по выплатам последнего платежа, в случае, если один из супругов представляется членом жилищно-строительного кооператива. После подобного взноса жилье полностью перейдет в собственность участников программы.
• Субсидия при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса.
• Субсидии для погашения ипотечных кредитов, кроме уплаты штрафов, пеней, процентов и комиссии.
• Субсидия для расчета в договоре, в котором указано приобретение жилья экономкласса.

​Как получить социальную ипотеку для молодой семьи?

Чтобы обрести ипотеку по льготным условиям, для начала нужно обратиться банк с выданным сертификатом, который представляет собой подтверждение участия в программе «Молодая семья».

Все банки предлагают свои условия заемщикам, но в общей сложности сходятся с требованиями государственной программы. К этому могут быть добавлены следующие пункты: 

• отсутствие нежелательной кредитной истории у каждого из супругов;
• трудовой стаж;
• официальное трудоустройство у каждого из членов молодой семьи;
• имеется вероятность оплатить первоначальный взнос.

Сколько раз можно принять участие?

Принимать участия в программе «Молодая семья» можно только один раз. Но в случае, если, получив свидетельство районной администрации, семья не успела воспользоваться им, тогда сохраняется право повторно подать заявление на получение государственной дотации в форме соц. ипотеки «Молодая семья».

Самым ответственным шагом является выбор банка, где будет оформляться заем, с государственной поддержкой или без.

Причины отказа

Также стоит учитывать ряд факторов, которые в дальнейшем могут привести к возможному отрицательному ответу на выдачу займа от банка. Таким факторами являются: 

• отсутствие стабильного дохода у супругов;
• маленький доход;
• жена находится в декретном отпуске;
• муж – призывник.

В частых случаях привлечение созаемщиков поможет исправить отказ. Так, созаемщиками могут стать родители одного из супругов, которые имеют высокий и стабильный доход.

Важным условием для этой ипотеки является предоставление банком денег на покупку жилья, приобретение этого объекта клиентом и дальнейшее его установление как собственника. Права на жилплощадь будут ограничены, так как квартира будет находиться под залогом в банке до полной выплаты необходимой суммы кредита. 

Без дозволения банка заемщик не имеет основания что-либо менять в квартире – продавать, сдавать, менять планировку.

Договор займа

В договоре по ипотеке расписаны все права и обязанности заемщика. И прежде чем подписывать этот документ, необходимо его хорошо изучить, внимательно прочитать все пункты и обстоятельства данного соглашения. Стоит уделить акцент на размеры процентной ставки, график и порядок ежемесячных выплат и разделы, которые относятся к штрафам за несвоевременный или просроченный платеж. После подписания кредитного договора или во время него оформляется документ купли-продажи.

К примеру, программа «Молодая семья» и социальная ипотека в Казани очень популярна.

Банки

Множество банков Российской Федерации являются официальными партнерами гос. поддержки, которые могут выдавать кредиты и предоставляют льготные условия для молодых семей. Эти финансовые учреждения вполне себе надежны, и на них можно положиться. Вот некоторые из них:

• Сбербанк. Процентная ставка составляет 11,5%. Существует также кредитная программа, которая позволяет отсрочить выплаты платежей, по случаю рождения ребенка, на 3 года.
• "Газпромбанк". 12% процентов ставки. Ее главные особенности – не требуются поручители или созаемщики.
• "ВТБ 24". Его процентная ставка составляет 11%.
• «Россельхозбанк». Процентная ставка от 10,5%. Преимущество состоит в том, что имеется возможность досрочного погашения и отсутствие дополнительной комиссии. 

​Так что хорошо, что программа «Молодая семья» и социальная ипотека продолжаются.

Из этого следует, что представители молодых семей имеют право для приобретения собственного жилья и конкретные льготы. Они имеют право прибегнуть к государственной поддержке и выгодным предложениям от банка. Но стоит учитывать, что все равно придется вносить собственные средства, и этого избежать невозможно. Никакие субсидии не в состоянии покрыть стоимость квартиры. Для участия в этой программе «Молодая семья» и социальной ипотеке в Казани в 2017 году и получения положительного ответа, необходим хороший доход и постоянная работа.

Как получить ипотеку неработающим гражданам?

Специальной программы для неработающих граждан не существует. Банк предъявляет каждому клиенту свои требования, и главный из них – это платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел стабильный заработок, чтобы иметь возможность своевременно оплачивать кредиты. Поэтому важна трудовая занятость, стаж работы и высокая степень дохода, которая позволяет выплачивать ипотеку. И если вы не соответствуете этим наименьшим требованиям, вам будет отказано в ипотечном кредите. Но возможность взятия ипотечного кредита все же есть. Допустим, вы работаете, но не официально трудоустроены. Люди без официального трудоустройства также могут иметь высокий доход. Рассмотрим все доступные варианты:

• Подтверждение дохода справкой. Этот вариант годится, если работодатель согласится выдать подобный документ.
• Привлечение созаемщиков. Этот способ довольно распространен.

​Правда, существуют несколько сложностей:

• Дохода созаемщика должно хватать не только на свою семью, но и на семью заемщика.
• Важный факт. После закрытия ипотеки созаемщик вправе заявить, что он сам самостоятельно выплачивал долг и запросить компенсацию за это. И тут заемщику квартиры придется сильно постараться, чтобы доказать, что это именно он оплачивал кредит.

Социальная ипотека и программа «Молодая семья» – довольно выгодное предложение.

Ипотека двух документов

Люди, которые официально не трудоустроены и не имеют шанса предоставить копию трудового документа, имеют возможность взять ипотеку. Для этого есть специальные требования:

• Наличие документов, удостоверяющих личность. Это может быть паспорт и водительское удостоверение.
• Первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее половины от общей суммы кредита.

При оформлении кредитной ипотеки по двум документам клиент должен заполнить в анкете сведения о своем трудоустройстве и уровне заработка. Банк вправе проверить эту информацию, позвонив по указанным телефонам.

Что еще предполагает социальная ипотека для молодой семьи? В Саратове, например, документы можно подать в министерство ЖКХ. Сотрудники в течение 15 дней их рассмотрят и примут решение.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации могут «закрыть глаза» на то, что клиент не может подтвердить свою трудовую активность. Но в случае, если клиент передаст дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс положительного ответа на выдачу кредита по ипотеке, вы можете заложить вашу собственную недвижимость. Это может быть ваша старая квартира, гараж или пустой участок. Но должно учитываться одно требование – жилье должно быть ликвидным. Банк должен удостовериться в том, что данная заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году без первоначального взноса. Раньше такая ипотека была не редкостью, однако со временем требования банков стали более ужесточенными. Но и сейчас многие банки, как и прежде, практикуют похожие методы. Так что молодая семья, имеющая стабильный доход, но не располагающая собственными накоплениями, может получить кредит без первого взноса.

В каких банках можно оформить?

Банки, которые могут дать ипотеку без первоначального взноса:

• Сбербанк.
• «ТрансКапиталБанк».
• «Связь-Банк».
• «АКИбанк».
• «Банк СГБ».
• «РусстройБанк».

Есть несколько вариантов утвердить ипотеку без первоначального взноса:

1. Программы, использующие материнский капитал. Взнос выплачивается за счет бюджетных средств. Достаточно предоставить сертификат на материнский капитал.
2. Военная ипотека. Этот вариант доступен контрактникам и офицерам. Используется личный счет военнослужащего НИС (накопительная ипотечная система).
3. Жилищный сертификат. Это именное свидетельство, которое позволяет обрести недвижимость за бюджетные средства. Такие льготы предоставляются военнослужащим (помимо НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам органов внутренних дел и противопожарной службы, а также переселенцам с Крайнего Севера.

Рекомендации 

Рекомендации по ипотечному кредиту без первого взноса:

• Определите перспективу ипотечного займа.
• Привлеките созаемщика.
• Кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.
• За ипотечным кредитом обращаться только в проверенный банк, который хорошо зарекомендован на финансовом рынке. Посоветуйтесь с юристом перед подписанием документов.
• Расценивайте свои возможности более объективно.

​В заключение

Самый верный помощник в приобретении жилья – это ипотека для молодых семей. Имеется множество доступных способов покупки квартиры для новой ячейки общества. Но не путайте ипотечные программы банков и федеральные государственные программы. Это совершенно разные вещи.

Программа банков – это обычная ипотека, а государственная предназначена только для тех, чье жилье выдается на льготных условиях.

Также в разных регионах может существовать собственная программа поддержки.

Мы рассмотрели, как получить социальную ипотеку молодой семье.