Как снизить ставку по ипотеке
Кредитной историей
Логика банка - это калькулятор, подсчитывающий вероятность прибыли и убытков. Когда речь заходит о какой-то, даже теоретической опасности для его денег, банк тут же начинает эту опасность оценивать в конкретных цифрах, а точнее в процентной ставке. Связь прямо пропорциональная - чем выше риск, тем выше ставка. Риски же в кредитовании напрямую зависят от личности заемщика. И кредитная история в оценке этой самой личности играет чуть ли не самую главную роль. Ничего удивительного в том, что банки уделяют ей важное значение при определении процентной ставки в том или ином случае. Чем кредитная история ближе к идеалу, тем ближе его фактическая ставка по кредиту будет к «рекламной».
Первым взносом
Сумма, которую заемщик должен внести сразу при оформлении займа, тоже служит для снижения банковских рисков. Логично предположить, что в случае каких-то затруднений заемщику будет, как минимум, жаль тех средств, которые он заплатил. И чем эта часть будет большей, тем больше усилий предпримет заемщик для того, чтобы его личные деньги не пропали. Банки это прекрасно понимают.
Самым ярким примером могут служить те предложения, которые британские банки делали своим заемщикам этой зимой. Неслыханно низкий даже для Европы процент по ипотеке предлагался тем, кто сразу оплатит половину стоимости жилья, и только для оплаты второй половины будет брать кредит. Россиянам, конечно, ставка в 1,75% годовых по ипотеке «не светит», но правило работает и в нашей стране.
Доходами
Нет, это не предложение сделать себе поддельную справку о доходах. Просто многие банки рассматривают не сам размер вашей зарплаты как таковой, а то, что от этой зарплаты остается после ваших текущих расходов. Чем расходов больше, тем меньше останется «свободных» денег, которых будет едва хватать на оплату оформляемого кредита». Либо их вовсе не будет хватать. Во втором случае, разумеется, банк просто откажет в займе, а вот для первого варианта будет оценивать величину своих рисков.
Причем, чем выше он установит ставку, тем большей будет итоговая сумма к погашению, и тем большими будут платежи. Такой вот замкнутый круг. Здесь можно только посоветовать изначально оценить свои возможности и «подогнать» соотношение доходов с расходами таким образом, чтобы банк не оценивал вас как потенциального дефолтного должника. Как минимум стоит погасить все текущие долги до того, как вы будете подавать заявку на кредит.
Ипотечным вкладом
Как убедить банк в том, что вы благонадежны и умеете распоряжаться деньгами? некоторые кредиторы сами предлагают будущим заемщикам выход. В их «ассортименте» есть депозитные счета, называемые «ипотечными». Таким образом будущие покупатели квартир получают возможность накопить на первый взнос, одновременно демонстрируя, возможно, будущему кредитору вои серьезные намерения. Правда, здесь стоит оговориться, что сам по себе такой вклад не влияет на факт одобрения ипотеки. И как рекомендация не «работает», если вы копили деньги в одном банке, а подали заявку в другой. Но для тех, кто не знает как накопить на первый взнос по ипотеке это может стать прекрасным подспорьем.