Плюсы и минусы кредитных карт
 |
Уже давно кредитные карточки стали для многих обыденностью. Тем не менее существуют доводы как "за", так и "против" этого финансового инструмента. В данном материале поговорим о них подробно.
Почему растет популярность кредитных карт в России и в мире?
Простота получения потребительского кредита на товары или услуги. Не хватает наличных? Нет ничего проще: оплатите "кредиткой" и почувствуйте себя миллионером, который ни в чем не может себе отказать, пишет .
- при покупке товаров и услуг в кредит нет необходимости каждый раз обращаться в банк и проходить процедуру оформления потребительского кредита;
- погашать кредит можно не единовременно полной суммой, а частями;
- кредитные карты предусматривают льготный период, в течение которого (обычно 40-60 дней) можно использовать банковские деньги бесплатно, без начисления процентов;
- дисконтные программы кредитных карт помогают сэкономить при покупках и расчетах за услуги. При активном пользовании какой-либо услугой владелец ко-брендинговой кредитной карты может окупить ее буквально за несколько месяцев. Например, мобильная связь может стать почти бесплатной, а при частых авиаперелетах как минимум раз в год владелец кредитной карты будет летать бесплатно;
- кредитную карту можно получить, не выходя из дома (некоторые банки практикуют курьерскую доставку карт);
- кредитной картой можно воспользоваться не только по ее прямому назначению, но и для снятия наличных;
- количество POS-терминалов в торговой сети России постоянно расширяется. Оплата с помощью кредитных карт становится доступной не только в Москве и Петербурге, но и во всех областных центрах и крупных городах;
- бонусы и партнерские программы;
- банки активно разрабатывают программы лояльности для держателей кредитных карт, которые, с одной стороны, выгодны пользователям, а с другой - снижают риски банков по невозврату кредитов. Все чаще предлагаются ко-брендинговые карты: по договору с банком торговые сети и отдельные магазины предоставляют дополнительные скидки при расчете за товары и услуги именно кредитной картой данного банка.
В чем проблемы кредитных карточек... или о чем банкиры предпочитают молчать?
Проблема психологии: Главное - не стать "кредитным наркоманом", когда перед тобой открываются безграничные возможности для шоппинга. Сами банкиры советуют, чтобы долговые обязательства по кредитам не превышали половины месячного дохода.
Проблемы безопасности. Вы разве не покупали норковую шубу в бутике? И не отмечали событие в лучшем ресторане? Нет? Странно, а по вашей кредитной карточке прошла оплата. Что значит, это были не вы!? Разберите с банком подобную ситуацию до того, как вы возьмете в руки кредитку карточку.
Скрытые начисления со стороны банка обслуживания кредитной карточки, процентов по кредиту, открытия и закрытия счета, пени и т.д. Банки могут использовать различные системы начисления процентов на предоставляемые кредиты, поэтому нередко возникает разногласие между расчетами держателя карты и банковскими выкладками (естественно, не в пользу клиента). Например, комиссия за неиспользование кредитной карты. Такой пункт может быть вписан в договор, и держатель карты будет штрафоваться за то, что он не берет кредиты.
Информационная недостаточность. Владельцы пластиковых карт часто сталкиваются с рядом проблем: неверная информация об остатке на счете (например, во время расчетов картой за границей данные в банк поступают с опозданием, то есть баланс на карте изменяется только через некоторое время). Также банки не требуют возвращать кредит в полном объеме, достаточно вносить каждый месяц минимальный платеж. При этом банки не акцентируют внимание клиентов, что на не полностью погашенный кредит происходит начисление дополнительных процентов, что увеличивает клиентскую задолженность банку. С каждым месяцем покупки по кредитной карте будут обходиться все дороже.
Чужие ошибки. Произведена ошибочная транзакция. Например, в силу некоторых причин в магазине могут продублировать одну и ту же покупку, и как следствие с карты будет снята двойная сумма. Следует сразу же сообщить в банк о возникшей проблеме.
Возврат денег при отказе от покупки Часто держатели карт сталкиваются с трудностями при возврате денег за покупки. Некоторые из банков осуществляют подобную операцию на протяжении месяца, или даже вообще не осуществляют.
Проблема получения наличных. Комиссия за снятие наличных для кредитных карт существенно выше, чем для дебетных карт. Кроме того, клиентов не предупреждают, что льготный период кредитования (когда не нужно платить за кредит) не распространяется на получение наличных в банкомате.
Вы сами можете оценить плюсы и минусы кредитной карты. Подумайте не один раз прежде, чем пойти в банк ради получения этого финансового инструмента.
Использованы материалы "Биржевой лидер"
10/03/2011