Сколько стоит КАСКО?

Согласно исследованию компании moneymatika, цена КАСКО в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля. Существует несколько факторов, которые влияют на стоимость страховки (они будут рассмотрены далее), средняя цена по рынку составляет 7.2%. Динамика показывает незначительный рост стоимости КАСКО в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на КАСКО имеют тенденцию к некоторому снижению.

Динамика по месяцам	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
11/2010	66 090	6.80%
12/2010	64 656	7.27%
01/2011	60 264	7.19%
02/2011	66 553	7.25%
03/2011	60 885	6.77%
04/2011	61 948	6.89%
05/2011	63 315	6.99%
06/2011	65 467	7.10%
07/2011	66 729	7.35%
08/2011	66 177	7.29%
09/2011	70 313	7.00%
10/2011	65 165	7.18%
11/2011	65 359	7.50%
12/2011	63 917	7.44%
01/2012	64 486	7.14%
В среднем	65 426	7.18%

Средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях

Несмотря на то, что стоимость КАСКО для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется Росгосстрах, которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности - средняя стоимость КАСКО в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания АльфаСтрахование предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость КАСКО составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.

Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет "игра в пирамиду", когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии - возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

Чем новее автомобиль, тем дешевле КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства, при возрасте автомобиля свыше 5 лет цена КАСКО зашкаливает и становится практически недоступной

КАСКО на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость КАСКО также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности КАСКО начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании "возрастной" машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.

Год выпуска	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
2004	86 521	9.77%
2005	80 562	8.78%
2006	72 503	8.54%
2007	71 318	8.18%
2008	68 326	7.88%
2009	69 599	7.44%
2010	67 200	7.49%
2011	63 490	6.82%
2012	56 722	6.33%
Всего	66 420	7.32%

Чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, хотя в процентах от стоимости цена на КАСКО снижается

Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость КАСКО для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1.000.000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400.000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3.000.000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость КАСКО с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.

Ценовая категория, тыс. руб.	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
200-500	38 374	9.58%
501-1000	54 259	7.90%
1001-1500	71 031	6.07%
1501-2000	92 924	5.42%
2001-3000	123 276	5.29%
3001-5000	180 931	4.94%
Всего	60 629	7.60%

Франшиза делает страховку заметно дешевле, а банковский кредит - дороже

Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования КАСКО в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что КАСКО на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку.

С другой стороны, если применить франшизу 5.000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11.000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5.000 или 10.000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты "Премиум-профи" и "Оптимал-профи" от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты "Бизнес+" и "ВИП" от РОСНО - с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести КАСКО на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.

Размер франшизы, руб.	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
0	66 270	7.28%
5000	55 343	7.02%
10000	53 910	6.14%
15000	51 763	5.70%
30000	50 587	4.34%
50000	47 157	3.87%
Всего	65 426	7.18%

Молодой платит дважды

КАСКО для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей. Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем - за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.

Возраст, лет	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
22-24	82 801	9.62%
25-29	72 568	8.34%
30-39	65 364	6.92%
40 и выше	53 661	5.68%
Всего	65 426	7.18%

Автомобили китайских производителей в страховании самые дорогие, японских - самые угоняемые, а английских - самые дешевые

Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается - автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью КАСКО отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили - Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi - постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.

Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого - примерно за 6% от стоимости автомобиля. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6.5%-7.5%.

Внедорожники дешевле, японцы дороже

Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.

Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники - вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.

Самые дорогие в страховании

Марка	Модель	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
Nissan	Almera Classic	57 132	11.60%
Honda	Civic	79 841	11.56%
Mazda	3	74 445	11.29%
Mitsubishi	Lancer	65 659	11.09%
Honda	Jazz	65 967	10.97%
Daewoo	Matiz	28 163	10.76%
Lifan	Solano	40 161	10.68%
Nissan	Tiida	60 413	10.36%
Nissan	Note	54 968	10.35%
Chevrolet	Aveo	41 829	10.34%
Mazda	6	84 479	10.27%
Opel	Corsa	51 689	10.03%
Renault	Sandero	41 785	10.00%
Daewoo	Nexia	30 654	9.88%
Honda	Accord	99 495	9.77%
BMW	1-Series	81 743	9.74%
Ford	Fusion	40 589	9.70%
Renault	Logan	37 018	9.57%
Toyota	Auris	54 317	9.49%
Toyota	Corolla	62 447	9.25%

Самые дешевые в страховании

Марка	Модель	Цена КАСКО, руб.	Цена КАСКО, %
Toyota	Land Cruiser Prado 150	95 072	4.52%
Volkswagen	Touareg	93 092	4.54%
Mercedes	GLK	82 012	4.57%
Audi	Q5	85 213	4.61%
Volvo	XC70	65 935	4.72%
KIA	Sorento	55 665	4.75%
Volvo	XC90	79 113	4.86%
Hyundai	Santa FE	52 193	4.91%
Volkswagen	Tiguan	55 376	4.94%
Hyundai	IX35	54 149	5.00%
Toyota	Highlander	92 205	5.07%
KIA	Sportage	47 793	5.19%
Mercedes	E-Class	87 533	5.21%
Skoda	Yeti	45 833	5.36%
BMW	X3	87 110	5.37%
Mitsubishi	Pajero	82 258	5.44%
BMW	X5	130 027	5.47%
BMW	X1	78 507	5.51%
Audi	A6	87 286	5.51%
Land Rover	Freelander	73 816	5.56%