Как не взять заведомо проблемный кредит?

Откуда берутся проблемные кредиты? Те самые, которые при погашении так дорого обходятся заемщикам? И по которым почему-то так сложно расплатиться с банком? Ведь кредиторы не перестают рассказывать о том, как они пекутся о состоянии наших кошельков, а потому предлагают исключительно самые дешевые и выгодные кредиты. Впрочем, если предположить, что банки просто врут, чтобы привлечь как можно больше наивных клиентов, возникает другой вопрос. Как отличить те самые плохие кредиты, чтобы не попасться на банковскую удочку?

Это просто несколько цифр

Вы хотите взять кредит, но после заполнения заявки обнаруживается, что вашей зарплаты на заявленную сумму не хватает. И банковский сотрудник таинственным шепотом предлагает вам… переписать заявку. Слегка увеличив ту сумму, которая должна стоять в графе «доходы». 

Как бы заманчиво не звучало это предложение, тут же вставайте и уходите. И дело даже не в том, что подобные действия квалифицируются как мошенничество и могут повлечь за собой самые разные, но всегда негативные последствия. 

Просто, скорее всего, кредитный продукт, на получение которого вы подаете заявку, не так выгоден, как рекламировался – и обнаружите вы это уже после того как подпишете договор. Но, подделав по сути документы, вы точно не пойдете жаловаться – ни в суд, ни к кредитному медиатору. Вы будете дальше продолжать гасить свой проблемный кредит.
 

Лучше - больше?..

Еще один повод насторожиться – если все тот же клерк настойчиво уговаривает вас взять денег больше, чем вам нужно по заявке. Мол, зарплата-то позволяет, а деньги всегда пригодятся. Чем настойчивее будет банковский сотрудник, тем больше должны настораживаться вы. Опять-таки, не стоит забывать, что от выданной вам суммы зависит и то, сколько банк на вас заработает. Но готовы ли вы потратить лишнее?
 

Доходы не имеют значения

Обычно банк всегда стремится удостоверится в том, что доходов заемщика будет достаточно для погашения кредита. Многие вводят практику сопоставления предстоящих платежей не просто с доходами, но с тем количеством денег, которое у заемщика остается после регулярных трат, так называемыми «чистыми доходами». 

Вашему потенциальному кредитору категорически неинтересно как вы будете отдавать кредит? Тогда либо свои возможности в отношении предполагаемого займа вы должны оценить сами (к вашим услугам онлайн-калькуляторы), либо как бы не хотелось воспользоваться равнодушием этого банка, поищите другой. 

Ввиду того, что возвратность денег для банков приоритет номер один, отсутствие интереса к вашим доходам означает лишь перспективы огромных проблем для вас. Варианта два:
- в кредиты этого банка заложена такая процентная ставка, что она с лихвой компенсирует пару-тройку невозвратов из общего их числа, а это значит, что переплатите вы очень много;
- ваш кредит залоговый, а в дополнение к огромной переплате банк применяет еще отработанную схему принудительного возврата средств (коллекторы, суд, изъятие имущества).

С чего начинается проблемный кредит?

С отсутствия в кредитном «пакете» части документов. Или с отсутствия в договоре части пунктов, а вместо них – отсылки к другим документам, которые находятся в другом месте. Например, в графе про кредитные штрафы вместо конкретных цифр может красоваться словосочетание «тарифы банка», ознакомиться с которыми можно в отдельном документе. 

Где документ? На стенде, в банковском филиале, можете сходить туда и посмотреть. Или подписать договор, поверив на слово клерку. Или – отказаться от такого кредита, который непременно станет проблемным. Ведь банк с вами нечестен, а значит, ему есть что скрывать.